Según la ley italiana, todos los interesados, por lo tanto, incluidos los extranjeros (personas físicas y jurídicas) que residen o incluso no residen en Italia, tienen derecho a abrir una cuenta bancaria en un banco italiano. Los extranjeros que no residen en el país solo pueden abrir una “cuenta de no residente” (“conto non residenti” o “conto estero”).
Requisitos para abrir una cuenta bancaria italiana:
- Identificación válida (por ejemplo, pasaporte);
- Código fiscal italiano (codice fiscale)
- Cumplimiento de Anti Money Laundry (AML).
Proceso para abrir una cuenta bancaria italiana:
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a) Abrir una cuenta bancaria en Italia:
La forma más sencilla de abrir una cuenta bancaria italiana es ir a un banco italiano en persona con su pasaporte y su código fiscal italiano. El representante del banco verificará su identidad para cumplir con las regulaciones italianas contra el lavado de dinero (AML). Por lo tanto, el representante del banco le pedirá su información personal y su pasaporte, le pedirá que firme muchos documentos que a menudo están en italiano.
La cuenta bancaria funciona de inmediato o unas pocas horas después de que el representante del banco haya completado el ingreso de toda la información necesaria en el sistema bancario.
b) Abrir una cuenta bancaria italiana de forma remota (es decir, no estar en Italia)
Algunos bancos italianos tienen sucursales en otros países o tienen una relación comercial sólida con bancos en otros países para que puedan realizar formalidades de cumplimiento ALD en el extranjero. Si está en el extranjero y desea abrir una cuenta bancaria italiana sin tener que ir a Italia, necesita encontrar un banco que pueda examinarlo para fines ALD italianos y luego pasar su información a los representantes bancarios italianos para que abran una cuenta bancaria italiana. .
Algunos otros bancos pueden realizar controles AML de forma remota. Por ejemplo, como prueba de identidad, solicitan que se realice el primer depósito mediante transferencia de dinero desde una cuenta bancaria a su nombre que tenga con otro banco y luego organizan una entrevista en video a través de Internet.
Términos y condiciones de la cuenta bancaria italiana para no residentes :
Los trámites de apertura de cuentas bancarias para no residentes, los términos y condiciones, las políticas, etc. varían de un banco a otro, y algunas veces entre sucursales del mismo banco. Para evitar demoras, es aconsejable contactar a la sucursal local antes de su visita, para asegurarse de que los representantes locales estén familiarizados con las cuentas bancarias de no residentes y verificar con anticipación los requisitos y políticas específicas.
Varios bancos operan regularmente con extranjeros y algunos incluso tienen paquetes específicos diseñados para no residentes.
Algunos bancos italianos ofrecen una gama completa de servicios equivalentes a los ofrecidos a los residentes italianos y / o ciudadanos de la Unión Europea. Estos generalmente incluyen: banca en línea, talonarios de cheques, pago automático de facturas de servicios públicos, tarjeta de débito y tarjeta de crédito. Otros bancos solo ofrecen un servicio básico para la cuenta bancaria a aquellos que no son residentes. Las sucursales locales, especialmente en las aldeas pequeñas, podrían negarse a proporcionar sus servicios estándar a los residentes no italianos simplemente porque no son conscientes de que su oficina central ha previsto este escenario.
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Divulgación completa : Lionel Iruk, es socio principal y asesor general de Empire Global Partners.