¿Dónde y cómo invierte su salario mensual?

Trabajo con un banco de renombre y obtengo un salario mensual de 65 mil por mes. Así es como invierto mi salario mensual.

1. Rs 20,000 / – Inversión en fondos mutuos de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización. Se da más exposición a la pequeña capitalización, es decir, Rs 10k, seguida de la mediana de la capital 5k y la grande de 5k. Comencé esta inversión hace 4 años, la cantidad invertida cerca de Rs 9,40,000 / – las valoraciones actuales de mi cartera son Rs 15,45,000 / – con un asombroso 31% de CAGR.
Los fondos mutuos invertidos son: ICICI Prudential Blue chip, ICICI Pru discovery fund, HDFC Mid cap fund y Reliance Small cap fund.

2.Rs 10,000 / – se está invirtiendo en fondos de ingresos para enfrentar problemas que surgen debido a emergencias. Esta inversión ofrece un rendimiento de alrededor del 7% al 8% anual, se puede retirar en cualquier momento dependiendo de la naturaleza de la emergencia.

3. Rs 10,000 / – en fondos mutuos PPF y ELSS: Cada mes transfiero Rs 5000 a la cuenta PPF a principios de mes y posee SIP en ELSS de Rs 5000 / -. Esto garantiza que haga un uso completo de la sección 80 (c) para evitar impuestos. Esto también se encargará de la educación de los niños.

4. Rs 5.000 / – se mantiene a un lado para el fondo de vacaciones y emergencias, con una cuenta de ahorro en un banco de renombre que ofrece una tasa de interés del 6%. Utilizo este dinero solo en caso de emergencia o en el momento de las vacaciones familiares.

5. Rs 8,000 / – por mes se usa para mis necesidades personales y los gastos del día de hoy, necesidades personales como la que tengo 1 plan a plazo Cr y plan médico de 3L con flotador familiar, me he asegurado a través del plan a término desde que mi esposa no No trabajo pero me cuida a mí y a mi familia. Tengo la suerte de tener dos hijos dulces. En cualquier situación imprevista, este plan de término se hará cargo de mi familia.

Y el resto del monto se entrega a mi esposa para que se haga cargo de los gastos del hogar, ella es ministra del hogar y se encarga de todos los presupuestos de los requisitos del hogar. Nos quedamos en una ubicación remota y tenemos muy menos gastos.
No tengo ninguna responsabilidad, ni gasto dinero generosamente en salidas o en hoteles de vez en cuando. Nunca fumo ni bebo, así que esto ahorra mucho dinero …
¡¡¡¡Gracias por leer!!!!

EDITAR 1: ¡Gracias por 150 votos a favor! Esta es la primera vez que tengo votos por encima de 150. Muchas gracias Quorans …

EDIT 2: el Sr. Raksh Tong se siente extremadamente difícil de creer en las asignaciones anteriores. Entonces, señor, he subido la factura de mi tarjeta de crédito.

Compramos todo de Dmart & Warana Bazaar (famoso supermercado en el oeste de Maharashtra), por lo que generalmente compramos alrededor de 2k en el supermercado por mes, compramos dal, arroz, aceite comestible, trigo, etc.

vivimos en una zona rural y confía en mí Rs 300 / – a 400 / – semanalmente es suficiente para comprar verduras frescas durante una semana, el presupuesto mensual asignado es de Rs 1500 aprox.

Leche 1 litro por día cuesta Rs 50, mensual 1500 / –

Recarga móvil de Rs 400 / – por trimestre, gasto mensual alrededor de 125 / – para mi esposa, tengo la suerte de que mi banco paga mis cuentas móviles.

La factura de electricidad por mes es de alrededor de 350 / – a veces se trata de Rs 280 / – y también Rs 380 / –

El gasto mensual de gasolina es de alrededor de Rs 1500 / -, prefiero el transporte público al menos durante 10 días en un mes, me ayuda a ahorrar mucho dinero.

Se asignan Rs 4k mensuales para pasatiempos infantiles, como Karate, natación, actividades extra curriculares, etc. También nos ocupamos de los niños foodies, ropa, salón, etc.

mi hijo está en 1er estándar y estudia en la escuela media de inglés, cerca de Kolhapur, donde la tarifa anual es de 12k, prefiero pagar en dos cuotas de 6k cada una, por mes 1k.

Plazo a plazo 10k por año, alrededor de Rs 840 / – y plan médico 7k por año, Rs 580 / – mensual

Mi hija tiene 2 años.

Todo este total es de alrededor de Rs 13000 / – aproximadamente y todo esto lo manejo de la cantidad que le doy a mi esposa (Rs 12k) o, a veces, de 8k que se mantiene para gastos personales y diarios. Sin embargo, si combino 12k (entregados a la esposa), 8k (guardados a un lado para el uso de hoy en día) totalizan 20k, de los cuales apenas logramos gastar 12k a 13k por mes, todavía quedamos con una cantidad saludable de alrededor de Rs 7k por mes, y Este 7k utiliza mi esposa según la prioridad. La esposa es perfecta, la mujer sabe dónde gastar y dónde no … Espero haber aclarado la duda en detalle.

Gracias por 400 votos a favor Quorans, Gracias por votos a favor, acciones y comentarios. Muchas gracias.

Edición 3: En primer lugar, gracias por las ediciones Sr. Quora Usuario Sir, Muchas gracias a todos los Quorans por sus comentarios y votos positivos. Mis amigos pidieron un plan a término con una cobertura de 1 Cr en 10k y un plan de salud para 7k, por favor, busque la captura de pantalla del mismo.

Plan ICICI Pru term que brinda cobertura de por vida de 1Cr, no fumador, 33 años de edad en solo Rs 10k, lo que sigue, 34 enfermedades críticas también cubiertas por este plan.

El plan de salud con cobertura médica Apollo Munich 3 Lac solo en Rs 6905 / – para detalles de toda la familia se menciona en la captura de pantalla. Debe abrir una cuenta de ahorro con Equitas Bank, que le dará un 6% de interés para la cuenta de ahorro, incluso si mantiene un saldo de 1k y tienen un vínculo con Apollo, que proporciona una política de mediclaim con calificación de descuento para los clientes de equitas.

Entiendo que esta respuesta se está volviendo larga pero aún así, gracias a todos por compartir, comentar y votar.

Edición 4: ¿Mis amigos de Quorans me preguntan cómo manejo todo esto? La respuesta es simple, solo aprende a distinguir entre cuál es tu necesidad y tu deseo o deseo. Deseo tener Mercedes, sí, es un deseo, pero ¿es necesario? Por supuesto No. Entonces, por favor, diferencie entre estos dos.

Muchas gracias por sus votos a favor y comentarios Quorans !!! 6k votos a favor Gracias de nuevo …

Edición 5: Muchos amigos han pedido inversiones en fondos mutuos.

En los fondos mutuos regulares, cuando un inversionista que desea invertir en un esquema de MF, tiene que pasar por corredores / intermediarios / distribuidores / asesores. Los intermediarios cobran una tarifa de corretaje por sus servicios. Los cargos de distribución, comisión de seguimiento son pagados a los intermediarios por las compañías de gestión de activos del dinero de los inversores. Esto reduce una fracción de los beneficios que obtienen los inversores.

donde, como en los fondos mutuos directos, por otro lado, los planes directos de MF no involucran intermediarios. Por lo tanto, la relación de gastos que incluye todas las tarifas, comisiones y cargos por administración de fondos es menor, lo que hace que el rendimiento sea más alto que el de los planes regulares de MF.

Por lo tanto, la inversión en fondos mutuos debe ser directa. No compre a través de ninguna institución. Agregará costos en ese esquema. Entonces, la próxima vez que desee comprar MF para, por ejemplo, ICICI, puede comprarlo directamente desde el sitio web de ICICI Pru MF, elija la opción de plan directo en lugar de Regular.

He invertido en el fondo de ingresos ICICI Pru MF, que ofrece un rendimiento promedio de alrededor del 7% al 7,5%.

Gano alrededor de 65000 por mes. Después de impuestos lo que obtengo es 55000

No quiero gastar dinero en lo que no quiero.

Aquí estan mis gastos

6000- alquiler de mi habitación, gastos de electricidad y wifi

5000- mi bicicleta EMI

4000- gasolina y otros gastos.

5000- para mi comida

Compré una casa a través de un préstamo hipotecario y pago 20000INR / mes y obtengo un alquiler de 11000 rupias, así que 9000 de mi bolsillo.

Los gastos totales son 29000 rupias por mes. Hagamos una figura redonda de 30000 rupias

Los 25000 restantes los invierto en fondos mutuos. Tengo una cartera bien diversificada entre fondos de pequeña, mediana y gran capitalización.

Esto es lo que obtienes puede ser más si inviertes en fondos mutuos

20000rs / mes por 20 años

25% en pequeña capitalización

35% en el límite medio

40% en gran capitalización

Aquí está la lista de los mejores fondos para invertir.

Realizo mi inversión a través de la plataforma de fondos mutuos directos llamada Zerodha Coin. Toma decisiones acertadas para hacer un futuro mejor. Uno de mis amigos sugirió que perdería miles de rupias si invirtiera a través de una comisión basada en una plataforma de fondos mutuos (a largo plazo basada en una tasa de interés compuesta). También me insistió para abrir una cuenta con Zerodha

Porque a través de la plataforma de fondos mutuos basada en comisiones, tengo que pagar el 2.5% de la comisión por transacción de inversión.

A través de fondos mutuos directos como Zerodha Coin no hay cargos ocultos y corretaje cero hasta que el valor de la inversión sea de Rs.25000. Después de que los cargos son solo 50 rupias (no se toman otros cargos)

Entonces, si desea abrir una cuenta de plataforma de fondos mutuos directos y en línea: haga clic aquí

Dediqué mi tiempo a escribir esta respuesta solo para ayudar a alguien como yo a tomar una mejor decisión.

Solo espero dos cosas

1) comparte mi respuesta

2) vota mi respuesta

Somos una pareja de treinta y tantos años con un niño pequeño. Juntos hacemos 4 lakh impares al mes después de impuestos y todas las deducciones (sin incluir el bono anual). El salario se gana 50-50 entre nosotros.

Nuestros gastos recurrentes mensuales:

Gastos de manutención: 1 lakh al mes, incluyendo comestibles, mucama, compras, gasolina, etc., etc.

Emis: – préstamo de vivienda 1.3 mil rupias al mes

Otros gastos: 2–4 la año en vacaciones anuales

Primas de seguro: 1 lakh al año

Seguro de vehículo para automóvil: 8k

El dinero restante se utiliza para otras inversiones además de las mencionadas.

Inversiones:

Plazos de plazo: 1 crore cada uno para mí y mi cónyuge

Seguro médico: 25 l de póliza o más y nuestra compañía cubre lo que es sustancial

Activos ilíquidos (propiedad): 5 millones de rupias – propiedad múltiple (la mayoría de los préstamos se pagan)

Cartera de acciones – 3 millones de rupias.

efectivo en mano: suficiente para cubrir 6 meses de emi en cualquier momento.

edición 1: nuestro ctc combinado es entre 70-80 lpa, no 50lpa … (nuestros requisitos nos empujan al 33% del depósito de impuestos) … y trabajamos en trabajos con componentes de bonificación muy altos: en los años buenos al menos uno de nosotros gana hasta el 100% ctc como bonificación … la cartera de acciones y la valoración de la propiedad es la valoración actual de la misma …

editar 2: Dado que el comentario solicitó detalles: Nuestro mantra financiero desde el principio:

1. Nunca gastemos más del 25% de nuestros ingresos en gastos mensuales recurrentes. válido incluso cuando nuestra combinación de llevar a casa fue de 50 ka mes alguna vez.
2. Las vacaciones en un año no deben superar más de 1 mes combinado mensual para llevar a casa (esta regla incluso se cumplió en el viaje de luna de miel).
3. nunca compre cosas para impresionar, sino por necesidad: por ejemplo, nuestros teléfonos móviles se utilizan hasta que se agotan e incluso después de eso compramos un teléfono inteligente que tiene una buena relación calidad-precio y se adapta a nuestro acceso a la oficina, nunca las últimas notas de iPhone o Samsung
4. Coche: nunca tuvimos un automóvil durante los primeros 4 años de nuestro trabajo y el que compramos después es el que todavía manejamos. Comprar un auto nuevo siempre es el último en la agenda (la razón es la depreciación de los activos)
5. No compramos joyas ni ponemos dinero en oro.
6. Los primeros cuatro años del trabajo ahorramos el pago inicial de la casa. Trajo la primera casa justo antes de la gran carrera de 2010.
7. La segunda casa llegó 4 años después, cuando llegaron un par de bonos inesperados y aumentos salariales.
8. Gastamos en buena ropa y bolsos de marca que parecen una propuesta de VFM. Si necesitamos pensar diez veces antes de gastar el dinero, no lo necesitamos, es nuestro razonamiento.
9. Las existencias se acumularon durante un período. Nos centramos solo en un par de buenas elecciones en lugar de una cartera variada (corrimos un gran riesgo de concentración, pero las recompensas fueron altas.
10. edición 3: trabajamos en sectores de nicho de banca (no queremos revelar más)

Llevar a casa mensualmente – 75000 .. (Debido a revisión debido a revisión de pago en PSU)

Le doy 15000 a mi esposa para que administre el hogar. Esto incluye comestibles, leche, verduras, etc. A menudo se las arregla para obtener algo de dinero de esta cantidad, pero nunca he preguntado por eso. Depende de ella usarlo todo o salvarlo.

Esto me deja con 60000. Esta cantidad es después de la deducción del impuesto sobre la renta, la contribución obligatoria del 12% PF, la contribución del Fondo de pensiones y todos los EMI (tanto el préstamo para el automóvil como el hogar tomado de la propia empresa)

Inversiones:

18000- Cuenta PF: mi empresa y yo depositamos juntos en mi cuenta PF

10000 – SIP por mes (comenzó SIP en 2012 desde 2000 por mes)

10000 – Cartera de capital personal (tengo una cartera de aproximadamente 10-12 acciones)

5000 – RD por mes (para contingencias)

4000 – Fondos de deuda / pólizas con rendimiento fijo (promedio por mes)

Seguro a plazo (1.5 cr = 1 cr + 50 lakhs de dos compañías diferentes) – 2000 por mes

Cuenta con Minance – Rs. 250000 (mensual se puede dividir en alrededor de 4000, pero invertido en bultos)

Gastos:

6000 – Alquiler de casa en el lugar de mi publicación

6000 – Teléfonos, facturas fijas de los padres combinados en casa y mina, facturas de electricidad

3000 – otros gastos diversos, comer fuera, etc.

5000 – gasto de fin de semana (a veces es más mensual, a veces menos)

5000: mantener en mi cuenta bancaria de ahorro un viaje anual de vacaciones (hago dos viajes de vacaciones con mi familia cada año, uno es financiado por esto

Eso es todo lo que parece.

También obtengo alrededor de 100000–120000 como PRP anual en el mes de octubre, pero eso generalmente se aplica a otros viajes de vacaciones. Si se ahorra algo después de las vacaciones, entonces compraré algunas joyas para mi madre o esposa en su cumpleaños o diwali 🙂

Edición 1 : Más de 30 mil visitas en mi primera respuesta, Quorans, realmente sabes cómo alentar a alguien. He resuelto escribir al menos una respuesta todos los días, veamos cómo va eso 😛

Gano alrededor de 1.10 Lakhs por mes.

Invierto alrededor de 50k en mi fondo de previsión y 7.5k para mi seguro (esquema de seguro de grupo naval, interés 7.6% actualmente).

Invierto 5k en SIP del Fondo de Crecimiento Regular SBI Blue Chip (por un período de tres años a partir del 17 de enero, rendimiento esperado del 12%).

Sigo estrictamente para ahorrar primero y gastar después según los principios de Warren Buffett.

Estoy a punto de cambiar a mi segunda entrada en julio de 2020, de ahí los ahorros rigurosos que he estado haciendo.

EDITAR 1 dt 03 18 de mayo

Tenga en cuenta que la mayoría de mis ‘ahorros’ son en forma convencional porque tengo la intención de acumular cierta cantidad antes de cambiar a la segunda entrada.

La cantidad generada justo antes de mi transición está destinada a un colchón de seguridad.

Con el comienzo de las segundas entradas, voy a “invertir” más en SIP / MF que en el presente caso y tengo la intención de correr más riesgos.

Mi gasto obligatorio mensual actualmente varía entre 20-25k.

Cualquier cosa por encima de esto se debe a gastos únicos que varían entre 5 y 10k.

Según los blogs que lo guían sobre cómo jubilarse a los 40, uno debe ‘ahorrar e invertir’ el 70% del ingreso total.

Tengo la intención de seguir con esto, y no ser capaz de “retirarme” a los 40 no será motivo de gran preocupación que no hacer esfuerzos para lograr el “objetivo”.

La gente dice que tienen planes. Cómo y dónde invertir. ¿Cuánto invertir? Realizan una lluvia de ideas en los mercados financieros, fondos mutuos, fondos de contingencia, fondos bancarios, bienes raíces y todas esas cosas.

Nunca tuve planes y nunca los tendré.

Cuando tienes 100 millones de rupias en tu cuenta bancaria.

1> No necesita fondos de emergencia.

2> No necesita seguro de salud.

3> No necesitas LIC.

4> No necesita pensar en la mayoría de las cosas relacionadas con las finanzas.

Si Warren Buffett se hubiera apegado a un plan, nunca podría haber sido el inversor más rico del mundo.

O para el caso, no creo que Rakesh Jhunjhunwala haya pensado en su plan de que algún día convertiría 5000 / – en 10000 Crs,

Los inversores más sabios que hayan existido y que viven en el planeta nunca tuvieron planes financieros en mente. Simplemente golpearon con fuerza cuando surgió la oportunidad y se recompensaron generosamente, que de otra manera nunca podrían haberse ejecutado bajo alguna estrategia planificada previamente.

A veces ponen todo su dinero en un solo activo cuando estaban 100% seguros de los rendimientos.

Y pensamos: “Oh, esta acción puede duplicarse en un año, pero no tengo planes de invertir ahora”.

Arruinar el plan y pensar racionalmente.

La razón por la cual las personas tienen planes es que quieren proteger sus desventajas en lugar de pensar en cuánto pueden subir.

Con los planes financieros solo obtendrá retornos promedio y es posible que el plan nunca se racionalice. Rehuimos los riesgos y al final lamentamos no correr el riesgo.

En cuanto a mis planes, cada vez que encuentro oportunidades pongo mi efectivo o simplemente me mantengo alejado. Algunas veces pongo más del doble de mi salario en acciones y otras veces me mantengo alejado.

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Durante los últimos 21 meses he estado invirtiendo y en su mayoría he invertido todos mis ahorros en acciones. Nunca pensé en: “Oh, me estoy yendo por la borda y no debería tener más exposición en instrumentos de riesgo”. Siento que es una oportunidad, la aprovecho. Eso es. Ese es todo el plan. Puede ver la captura de pantalla de mi cartera a continuación:

Hay 31 acciones en mi cartera y ninguna de ellas está perdida a la fecha de hoy. He reservado una ganancia de 3.8L mientras que la ganancia en papel es de 7.15L. Y esta cartera se construye solo en los últimos 21 meses, lo que es mucho más que mi salario de 21 meses, y mucho menos mis ahorros.

Para hacer algo ejemplar, debes descartar los ejemplos convencionales.

Oh sí, ahí está el plan. EL PLAN ES HACERLO GRANDE.

Como un sabio filósofo había dicho con razón:

“Lo que más temo no es que sueñes en grande y no puedas lograrlo, sino que sueñes en pequeño y lo consigas”.

Creo que la planificación financiera es solo para obtener rendimientos promedio y proteger la desventaja. En ese caso, nunca buscas oportunidades que te lleven tan lejos que no tengas que volver a pensar en estas cosas.

Una vez que Rakesh Jhunjhunwala dijo en una entrevista que incluso si el valor de mis inversiones se vuelve cero, nunca afectará el estilo de vida que vivimos yo y mi familia. Ya he dejado de lado lo suficiente.

Ah, olvidé mencionar el más importante donde invierto mi dinero. Libros y revistas. Así es como se ve mi otra mitad de la cama:

Gano alrededor de 36k estipendio por mes. Utilizo una técnica simple de la vieja escuela para la inversión. Estoy usando esta técnica durante mucho tiempo (es decir, incluso cuando estaba trabajando para Accenture y State Bank). Está construido sobre cuatro pilares y creo que es una forma eficiente.

Primero, divido mis ganancias en dos partes iguales. es decir, mi 36k se convierte en 18k + 18k. Me aseguro de que todos mis gastos mensuales deben cubrirse desde la primera mitad y la segunda mitad se dedicará a mis inversiones.

El 50% de todas mis ganancias se destinan a inversiones y ahorros.

A continuación, divido el 50% del dinero guardado para la inversión en cuatro partes iguales (aproximadamente):

1. Parte 1 (~ 12.5%): Inversión a corto plazo (Altamente líquida) – Según yo, las inversiones a corto plazo son las que maduran en un año y tiene acceso a él cuando lo desee. Este fondo es principalmente para cualquier contingencia y los rendimientos no serán muy atractivos. Eso está considerando mis ahorros de 18k, alrededor de 4k se mantienen aparte para esto. Por lo general, utilizo RD de 1 año, fondos de inversión a corto plazo, etc. para tales inversiones. A veces también mantengo este dinero en la cuenta SB.
2. Parte 2 (~ 12.5%): inversión a largo plazo (menos líquido): las inversiones a largo plazo suelen ser de 5 años + inversiones. Por lo general, tendrán altos retornos consistentes, pero la liquidez es baja. El objetivo de este fondo es obtener rendimientos más altos. No puede acceder a este fondo cuando lo desee. Por lo general, los instrumentos son bonos / FD libres de impuestos, NSC, SIP, oro, acciones, bienes raíces, etc. Mi instrumento favorito es el oro. Por lo general, invierto alrededor de 3k por mes en oro, en forma de ficha en alguna joyería. Al final del año compro oro por la suma recaudada. Otro instrumento que uso es SIP. Tengo planta para invertir en bienes raíces. Mi plan es recolectar el dinero a través de Gold y SIP, hacer un corpus y luego buscar bienes raíces.
3. Parte 3 (~ 12.5%): Seguro (para proteger a mis dependientes): creo que es mi responsabilidad proteger el futuro de mis seres queridos , incluso cuando no estoy allí. Por lo tanto, el seguro es imprescindible. La norma habitual es que debe asegurar al menos 7 veces su ingreso anual. En la India generalmente vamos a planes de dotación. Aunque tiene algunos retornos de vencimiento garantizados, creo que los retornos no son muy atractivos. Por lo tanto, creo que, junto con los planes de dotación, uno debe buscar planes de seguro a plazo, que son más baratos. En la actualidad, gasto alrededor de 5k en seguros, que incluyen un plan de dotación, un seguro temporal, un seguro médico y un seguro accidental.
4. Parte 4 (~ 12.5%): Jubilación (Sea independiente incluso cuando no esté ganando) – La última parte de mi inversión va a mis planes de jubilación. Como dije anteriormente, la independencia financiera siempre es importante y te ayuda a vivir con autoestima / dignidad incluso cuando no estás ganando . Por lo tanto, debe planificar su jubilación de manera eficiente. Entonces, una parte de mi inversión se destina a tales instrumentos. Los habituales son: fondos de previsión pública (PPF), planes de pensiones LIC, plan nacional de pensiones (NPS), etc. Tengo los tres instrumentos e invierto alrededor de 4k por mes en ellos.

Como puede ver, cubre todas mis necesidades de inversión. Asegura mis necesidades a corto plazo, necesidades a largo plazo, contingencias imprevistas, se ocupa de mis dependientes y mi futuro. Lo más importante es que es simple y limpio.

Algunas respuestas realmente impresionantes aquí. También me gustaría compartir mi estrategia de inversión.

Tengo 32 años, estoy casado y tengo un hijo de 1 año. Estoy viviendo con mis padres. Entonces en los 5 miembros de 3 generaciones.

No soy una persona asalariada, soy CA y tengo mi propia práctica profesional. Pero también he logrado tener una inversión disciplinada a través de mis ganancias.

Mi esposa está trabajando y gana su salario.

Estoy invirtiendo nuestros ingresos para diferentes propósitos. Su salario se invierte de la siguiente manera:

SIP: Rs. 3000 de SIP por mes para ella. Esta inversión se realiza desde los últimos 4 años. Ella puede retirarlo cuando quiera. Es solo un estacionamiento de una cantidad adicional, pero dado que en su mayoría no lo necesitaría, se está acumulando.

Rs. 10000 por mes de SIP a largo plazo: estoy depositando la mayor parte de esta inversión. He comenzado un SIP de 10000 por mes desde el primer mes de nacimiento de mi hijo. Esto se invertirá durante 20 años. Con alrededor del 10% de rendimiento anual, esta cantidad puede ser de alrededor de 70 lacs después de 20 años.

Voy a crear 20 carteras de este tipo. Como en, comenzaré otro SIP de 10000 por mes este año. Entonces mi inversión será de 20000 por mes a partir de este año; 30000 por mes para el próximo año y así sucesivamente. Esta es la inversión soñada y si puedo lograrlo, puedo obtener una cantidad considerable cada año después de 20 años. Esto se utilizará como fondo de jubilación para mí y mi esposa o para los gastos de mi hijo.

Además de esto, si hay una cantidad sustancial en su cuenta (generalmente más de 1 lac, compro acciones a su nombre. Esto es nuevamente sin un propósito específico y puede eliminarse en cualquier momento si es necesario.

Mientras que los ingresos de mi esposa se invierten para nosotros y para mi hijo, mis ingresos se invierten para mis padres.

La inversión para mis padres es a corto plazo.

Mediclaim: tienen un mediclaim de 5 lacs cada uno

LIC (solo inversión a largo plazo para padres): había tomado políticas de LIC (sé que estas políticas no ofrecen retornos atractivos ahora, pero las había tomado cuando era demasiado joven) que madurarán cuando tenga 40 años. para obtener alrededor de 35 lacs que serán para mis padres.

Acciones: invierto mi cantidad de amortiguación en acciones que pueden ser utilizadas para mis padres si lo necesitan.

PPF: esta inversión es para mí. Intento depositar 1 lac cada año en PPF. También comencé la cuenta PPF de mi hijo y he invertido todo el dinero recibido por él como regalo de los ancianos desde su nacimiento. La inversión en su cuenta PPF también será de 1 lac en el primer año.

Entonces es una mezcla de largo plazo y corto plazo; Inversión fija y flexible. No me gusta invertir en FD, RD o bienes inmuebles.

Comienzo manteniendo mi salario en mi cuenta bancaria durante al menos 3 días para poder cumplir con la norma de saldo promedio mínimo de mi banco.

Alrededor del 15% de mi salario neto ya se está recortando en la cuenta del nuevo plan de pensiones, que hasta ahora me ha dado un retorno seguro de 9-10% aprox. Así que no tengo que preocuparme mucho por mi parte de pensión.

Alrededor del 40% de mi salario se gasta en alquiler, EMI de mi automóvil, gasolina y todos los demás gastos, esto también incluye un gasto recurrente de mi prima de seguro a plazo y prima de seguro de salud.

45% restante:

Transfiero el 15% (aprox.) Del salario a otra cuenta de ahorros que me da cerca del 5.5% de interés. No guardo su cajero automático conmigo (está con mi esposa, y ella nunca lo usa), ni su función de banca neta es funcional. ¿Por qué hago eso?
Resp. Tener algunos fondos líquidos directamente disponibles cuando yo o mis padres o mi hermano lo necesitemos urgentemente. Cuando tengo suficiente de estos fondos líquidos disponibles en mi cuenta, los uso para planificar un viaje anual de vacaciones, porque me encanta viajar y para mí obtener estas experiencias de viaje también es una forma de invertir, invertir en mi conocimiento y personalidad.

Restantes 25-30% No invierto en fondos mutuos a partir de ahora. En cambio, sigo buscando acciones de alto potencial para invertir. Invierto con un horizonte de tiempo infinito, en empresas que están haciendo un buen trabajo en su sector pero que están muy infravaloradas hasta la fecha.

• También compañías que son lo suficientemente atrevidas para avanzar con las tecnologías cambiantes. Por ejemplo, a partir de ahora siento que en los próximos años la India se prepararía para cambiar de autos convencionales a autos eléctricos, así que he invertido mi dinero en compañías indias que pueden fabricar baterías duraderas de calidad de exportación para autos eléctricos.
• Del mismo modo, si un sector completo está bajo rendimiento, busco aquellas empresas que están haciendo bien a pesar del desempeño semanal de su sector completo.
• Empresas que tienen el monopolio sobre el negocio en el que están, por ejemplo, BSE Ltd., MCX, etc., etc.
• Y luego algunas cosas más ……

Básicamente, este último 25–30% de mi dinero podría desperdiciarse por completo o podría hacerme millonario algún día (aunque según la probabilidad actual de ganancias de mi cartera de uno posterior es alta).

Y sí, este estilo de inversión puede no ser adecuado para todos porque encontrar el stock adecuado para invertir y luego hacer su análisis fundamental completo requiere tiempo y cierta cantidad de conocimiento, por lo que siempre sugeriría que las personas inviertan parte de sus ganancias en SIP de fondos mutuos.

¡Feliz inversión!

Editar: 50k + vista. Gracias a todos.

Respuesta corta: bienes raíces. Permítanme ampliar eso y compartir un par de historias basadas en mi propia experiencia. Puede ver las tres cosas más importantes que he aprendido sobre la inversión a raíz de varios errores que cometí en mi camino hacia la independencia financiera.

Comencé a invertir en bienes raíces cuando tenía 25 años. Aún lo hago Mi enfoque hacia la inversión ha evolucionado a lo largo de los años. Echa un vistazo a mi historia.

25 a 27 años – “años de suerte”

Mis primeros dos años en bienes raíces “suerte”. He empezado con algo fácil. Algo que la mayoría de nosotros podemos hacer. He comprado un pequeño apartamento en una excelente ubicación. He usado algunos de mis ahorros para el pago inicial. El resto fue financiado con una hipoteca. Los banqueros y los comerciantes suelen decir: la tendencia es tu amiga. Fue un amigo para mi. El valor de este piso creció más del 90% en los próximos dos años. Decidí venderlo. Pensé que ganar dinero en bienes raíces es fácil. Quería hacer algo más grande. Al momento de tomar esta decisión, no sabía que la idea que buscaba era pura especulación. Pensé que los precios continuarían subiendo.

Tomé el efectivo que gané de la venta del piso e hice un pago inicial por un terreno. Mi idea era: comprar la tierra, construir cuatro casas, vender casas y ganar más dinero. Nuevamente, he utilizado el apalancamiento para financiar el 80% del valor de la tierra. Pagué en efectivo por arquitectos y otros artículos relacionados con los permisos de construcción. Mientras tanto, he decidido dejar el trabajo. Bueno, la tendencia dejó de ser mi amiga. Se convirtió en mi mayor enemigo. La crisis mundial de 2007 ha provocado un pánico en los mercados inmobiliarios de todo el mundo, incluido mi mercado local. Invertir más dinero en este proyecto sería suicida. Decidí vender la tierra con permisos listos y darle esta oportunidad a alguien que podría correr este riesgo. He obtenido un 40% de ganancias en 12 meses.

Llamo a mis primeros años “afortunados” porque en la segunda transacción tuve mucha suerte de no quebrar. La venta de terrenos, casas y pisos se volvió casi imposible 12 meses después del cierre del acuerdo de tierras.

Así es como aprendí la primera de las lecciones clave: especular no es invertir. Cuando compromete efectivo y capital con la esperanza de que su inversión crezca en valor, esto es pura especulación.

Edad 28 – 31 – “si no te preocupas no lo conseguirás”

Siempre elegí objetivos ambiciosos. Salir de la zona de confort me hace prosperar y alimenta mi progreso. Sabía que no volvería a involucrarme en especulaciones nunca más. Decidí trabajar duro para obtener ganancias y entré en un segmento de bienes raíces a menudo llamado propiedades de sudor (también conocido como capital de sudor).

Me apasioné por los bienes raíces. He estado aprendiendo día a día varios aspectos de este complejo mercado. Los temas que he cubierto incluyen financiamiento de apalancamiento, gestión de riesgos, contratación, diseño, negociación y ventas. Me he equipado con todas las herramientas fundamentales para prepararme para invertir.

Como resultado, he invertido en dos propiedades comerciales que mantengo hasta ahora. Siguen entregando un flujo de caja positivo y contribuyen en gran medida a cubrir mis diversos gastos fijos. Ambos casos entregan de forma constante entre un 20 y un 25% de rentabilidad cada año.

Cada proyecto tardó alrededor de 18 meses desde la idea hasta el final. Cada uno requirió un trabajo masivo de diseño y renovación. Cada uno era complejo en cuanto a documentación y permisos de construcción. Ambos proyectos compartieron tres cosas críticas: ubicación, ubicación, ubicación.

Así es como aprendí la segunda de las lecciones clave: invertir debería ser más como ver la pintura seca o ver crecer el césped. Si quieres emoción, toma $ 800 y ve a Las Vegas (Paul Samuelson primero)

Edad 32 – 35 – “mira el valor, no el costo”

A medida que crecí en habilidades, conocimiento y experiencia en bienes raíces, comencé a buscar valor donde otras personas no lo pueden ver porque no entienden los fundamentos. Lo hice porque sabía muy bien en ese momento que el retorno de la inversión es el nombre del juego.

Decidí invertir en un segmento inmobiliario diferente. Ya sabía que las propiedades de vacaciones a corto plazo podrían dar a los inversores altos rendimientos. No quería comprar una propiedad como esa. Quería construir algo que fuera raro en mi mercado local y atractivo para los turistas al mismo tiempo.

Encontré un pedazo de tierra que nadie quería comprar. La gente lo veía como un problema. Dijeron que es demasiado pequeño, requiere demasiado movimiento de tierras, no está conectado a las aguas residuales, electricidad, etc. Lo vi como una oportunidad. Esta tierra tenía una excelente ubicación y costaba significativamente menos que otras propiedades en la misma área.

Invertí en diseño, lo desarrollé desde cero y comencé a ofrecer esa propiedad en línea a través de sitios web conocidos. Adivina qué. El retorno de la inversión de este acuerdo promedio es de 35 a 50% por año.

Así aprendí la tercera de las lecciones clave: “lo que importa en la economía actual no es el retorno de la inversión sino el retorno de la imaginación” (Gary Hamel)

Más inspiraciones

Una última cosa que quería compartir. Necesita ser experto en hacer, controlar y salvaguardar su dinero. Debe comenzar a trabajar en su coeficiente intelectual financiero. Esto lo ayudará a comprender el dinero, hacer que el dinero trabaje para usted en lugar de que usted trabaje por dinero.

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Tengo 26 años y estoy casado con Sucheta Tyagi. Ambos ganamos 68000 rupias / mes.

Nuestra inversión es: –

1. 35000 / – Fondo de inversión mensual SIP.

2. 6000 / – RD.

3. 4000 / – Cuenta de ahorro.

1. 35000 / – Esta inversión la habíamos dividido en 2 partes. 4000 / – por un período a largo plazo (15 años). Y descanse 31000 / – durante 3 años, por lo que esperamos una cifra de 13.5 lac a 15.5 lac en estos 3 años.

Muestra que es solo nuestra contribución

1. 6000 / – No creemos en las pólizas de seguro durante cualquier emergencia. Hemos visto personas mendigando frente a ejecutivos de compañías de seguros en el hospital. Cada vez que estos ejecutivos dan excusas tontas, por qué no puede cumplir con los términos y condiciones. Entonces para eso estamos haciendo este RD. De esta cuenta de RD tenemos una expectativa, si todo saldrá bien y no hay necesidad de tocar este fondo hasta el próximo año, lo convertiremos en 1 activo y planeamos continuar RD por ese ingreso de activos.
2. 4000 / – Este gasto es para vacaciones e ir al lugar nativo.
3. Hemos invertido una buena cantidad en bitcoin y obtuvimos algunas ganancias. Ahora habíamos retirado la cantidad de capital y algunas ganancias. Solo las ganancias van hacia arriba y hacia abajo en la billetera bitcoin.

No tenemos ningún préstamo y estrictamente no utilizamos tarjeta de crédito.

Así es como invertimos.

Edición 1: –

Ashutosh Shukla hizo esta pregunta

¿Estás tratando de decir que de 68 mil ingresos mensuales puedes ahorrar 45 mil mensuales?

Sí, ¿cómo puedo ahorrar la razón de eso? Es el salario de 6000 / mes en Bangalore en 2015. Esa vez aprendí a administrar el dinero, los deseos, los hábitos y muchas cosas más.

He dado una explicación de 45K ahora la cantidad restante es 23k. De esta cantidad: –

11500 / – Estoy viviendo en una buena ubicación y pago una buena cantidad en alquiler por 1 BHK. Esta cantidad incluye la factura de electricidad y la factura de agua.

5500 / – Este es nuestro gasto en comestibles, que incluye leche, frutas, verduras (ambos somos vegetarianos) y cualquier mes alterno alcanza hasta 6k.

3000 / – He transferido esta cantidad a la cuenta de mi padre.

600 / – Gasolina para Activa.

520 / – factura de Internet.

900 / – Esto es por dinero de bolsillo para cada uno. Ella gasta la mayor parte de su dinero de bolsillo en chocolate, dulces Nandini Peda. No sé dónde gasto mi dinero de bolsillo.

Edición 2: –

Manjeet Singh, Kriya Shakti Ambos hicieron las mismas preguntas y señalaron las siguientes cosas:

Películas: – Hemos estado juntos desde los últimos 5 años. Hemos completado 2 años para nuestro matrimonio y en estos 5 años hemos visto solo 1 película para tener experiencia en 3D. Pensamos que es una pérdida de tiempo y dinero.

Restaurante: – No preferimos ir al restaurante, la razón detrás de eso es que ambos hemos vivido 8-10 años en albergues, PG, Flat, significa independiente y tener comida afuera. Ahora estamos disfrutando de comida casera. Una vez en un mes o 2 meses preferimos comer pizza.

Ropa: – Una vez al año vamos de compras. La última compra fue en marzo de 2017.

Facturas móviles: – 448 Rs por 84 días.

toallas sanitarias: – Ella tiene un buen stock de eso. Puede ser en un año que he escuchado solo 3 veces que necesito comprar una compresa sanitaria este mes.

mucamas domésticas: – Ambos manejamos las cosas del hogar con la ayuda mutua, por lo que no necesitamos mucamas.

cable, periódico, etc.… En el tiempo de viaje de la mañana siempre leo el periódico en línea.

Además del salario, recibimos bonificaciones y pagos variables 4 veces (ambas 2 veces) en un año.

Tengo 28 años y trabajo en una de las principales empresas multinacionales estadounidenses como gerente de producto. Me gradué de una de las mejores escuelas B del condado. Recibo INR 140,000 por mes. Esto es después de deducir INR 10,000 como fondo de previsión. Mi salario tiene un componente de bonificación de 5 mil rupias, que no incluyo en la separación mensual.

Así es como administro mi salario mensual.

INR 30,000 – SIP de fondos mutuos

INR 20,000 – Depósito recurrente

INR 20,000 – Inversiones de capital (mantengo una cartera de 10 acciones)

INR 10,000 – ETF de oro

INR 15,000 – Alquiler de casa

INR 10,000 – EMI en diferentes compras

INR 10,000 – Fondo de vacaciones (vuelos a la ciudad natal, boda de un amigo, viajar a cualquier lugar)

INR 25,000 – Gastos mensuales (gasolina, Uber, salidas de fin de semana, etc.)

Hace poco me casé. Mi esposa también es gerente de producto y gana el mismo salario que el mío. Ella mantiene su propio esquema de ahorro. No tenemos hijos. No poseemos ningún auto. Mi esposa viaja por Uber, yo viajo al trabajo en bicicleta. Generalmente compramos cosas para nuestra casa con EMI de costo cero.

Edición 2: ¿Cómo elijo mis acciones?

Acumulo INR 20k para inversiones en acciones cada mes y compro a granel en las bajadas del mercado.

Elegir acciones es un proceso largo, pero aquí hay algunas reglas básicas que uso:

1. Retorno sobre el patrimonio> 15 (durante los últimos 3 años)
2. Relación deuda / capital <0.5 (es incluso mejor si disminuye año tras año)
3. Relación P / E <15 (las existencias indias son muy caras a partir de ahora, por lo que es posible que no encuentre existencias de calidad con una valoración baja) Además, observe el promedio P / E de la industria.
4. Los promotores comparten> 50%
5. Los promotores no deberían haber reducido sus participaciones por un amplio margen recientemente o haber mantenido sus acciones como garantía.
6. El rendimiento de dividendos del 5% o más es decente.
7. Elija una acción con capitalización de mercado con la que se sienta cómodo. Por lo general, no compro acciones que tienen menos de 500 cr en capitalización de mercado.
8. Además de todo esto, debe observar el crecimiento de las ganancias durante 3 años, el crecimiento del EBITDA durante 3 años, la relación PEG y las relaciones P / B.
9. Finalmente, escudriñe los balances / declaraciones de ingresos para obtener información más profunda sobre el funcionamiento de la empresa. Además, siga leyendo sobre los factores macro que pueden impulsar o hundir la fortuna de la empresa.
10. Estas reglas no garantizan el éxito, sin embargo, definitivamente pueden ayudarlo a evitar la especulación y las malas existencias.

    Agregar más notas basadas en un comentario de uno de los quorans:

    Pritish gracias por examinar las existencias en función de los parámetros mencionados anteriormente. Usted ayuda a señalar que las buenas acciones indias son realmente raras y caras 🙂

    Di las reglas solo para orientación general. Una compañía que ofrece un dividendo del 5% puede muy mal por las muchas otras razones. Si encuentra una acción con buen ROE, buena relación D / E y un P / E muy alto (> 15), es posible que el precio alto esté justificado. Puede continuar dando un crecimiento robusto trimestre tras trimestre. Depende de un inversor si quiere comprar una acción a un precio más alto.

    La selección de valores requiere un análisis muy detallado y minucioso. Desearía que solo se tratara de usar un filtro de inventario con una fórmula dorada: /

    ¡Salud!

    Editar 1:

• Respuesta a una consulta sobre mi escuela B: me gradué de la Indian School of Business.
• ¿Por qué no tengo ningún auto? No tiene sentido tener un auto en Bangalore. Mi oficina está a 3 kilómetros de mi casa. Tarda un máximo de 15 minutos en mi bicicleta.

Gracias por el A2A Rajeev Raghavan

Solo invierto parte de los ahorros mensuales. Solo invierto en opciones de inversión que entiendo, puedo evaluar los rendimientos y sentirme cómodo poniendo el dinero que tanto me costó ganar.

Mis opciones de inversión preferidas son:

• Existencias y
• Los fondos de inversión.

He estado rastreando criptomonedas durante un año, pero no invertí. Sé que es una oportunidad perdida (dependiendo de dónde invirtí … si invertí), pero prefiero tomar riesgos calculados, en lugar de apostar con mi dinero.

Para aclarar, no invierto en ellos todos los meses. ¿No vale mi esfuerzo hacer esto todos los meses?

En cambio, cada mes, me concentro en crear un corpus de inversión, como lo expliqué en esta respuesta: la respuesta de Arun Mahajan a ¿Cuáles son las mejores formas de invertir dinero para tener un futuro seguro? ¿Mi salario es de 93k INR por mes y no tengo ahorros hasta ahora?

La creación del corpus ocurre fácil y consistentemente, sin mucho esfuerzo de mi parte. Una vez que siento que el corpus es lo suficientemente grande como para invertir (generalmente toma de 6 a 7 meses) , entonces me meto en el proceso de evaluar las posibles opciones de acciones o fondos de inversión.

Durante este período de construcción de corpus, me concentro en hacer cosas nuevas, lo que podría crear ingresos pasivos para mí en el futuro. Creo firmemente en lo siguiente:

• El ahorro es un factor de ganancias,
• Invertir en habilidades y aprendizaje en lugar de gastar en cosas (teléfonos, dispositivos, etc.),
• centrarse en crear flujos de ingresos pasivos

Escribo más sobre mis inversiones personales y otros temas de finanzas personales aquí: Investing Blogger. Siéntase libre de visitar, leer, comentar y compartir comentarios.

También puedes enviarme un correo electrónico a [correo electrónico protegido]

Hola…

Para cualquier planificación financiera, debe seguir el siguiente mantra financiero:

“Ingresos – Ahorro = Gastos”

Además, recuerde siempre que la planificación financiera es mejor cuando está orientada a objetivos. Tener múltiples objetivos e invertir según la prioridad.

Yo también sigo lo mismo. Gano un salario modesto basado en mi calificación profesional y hago mi mejor esfuerzo para planificar adecuadamente su utilización.

En primer lugar, de inmediato alrededor del 40% se invierte en fondos mutuos (un saldo de fondos orientados a renta variable de alto rendimiento y fondos de deuda de rendimiento moderado pero seguro). Todos los fondos están bajo el “plan DIRECTO” con la “Opción de crecimiento” para que se puedan aprovechar los beneficios compuestos. Pocos de ellos he mencionado a continuación:

1. Kotak Select Focus – Crecimiento directo del plan
2. Mirae Asset Emerging Bluechip: crecimiento directo del plan, etc.

Luego viene el seguro; Todos los miembros de la familia que ganan siempre deben tener un seguro de vida y Mediclaim. Siempre diferenciar entre inversión y seguro. Siempre busque un seguro puro donde la prima que paga no se reciba hasta que ocurra un evento desfavorable. Esto es muy importante para todos los miembros de la familia que ganan. La prima dependerá de la suma asegurada. Cuanto mayor sea la suma asegurada, mayor será la prima.

Luego viene la asignación mensual fija de salario para gastos familiares (Arnd 20-30%). Tan pronto como se acredita el salario en mi cuenta, transfiero un 20-30% a la cuenta de mis padres para gastos mensuales.

El saldo restante se mantiene en una cuenta bancaria de ahorro con alto interés de intereses, donde regularmente hago FD de un monto excedente por períodos muy cortos, como 31 a 46 días, que generan mayores intereses sobre el monto inactivo y también me ayudan a mantener la liquidez.

Además, para todos los gastos utilizo una tarjeta de crédito, que me ayuda en dos cosas:

1. Construir mi puntaje de crédito
2. Proporciona un período de crédito de 50 días, es decir, para los gastos de gasolina que pagué el 1.3.2018, tendré que pagar a la compañía de tarjeta de crédito el 19.04.2018, hasta ese momento puedo ganar intereses por el dinero restante en mis ahorros cuenta por el período de 50 días.

Espero que lo anterior ayude.

¡Salud!

Tengo 25 años, indio, actualmente doctorado. candidato en Europa. Hice mi maestría Erasmus en Europa con una beca completa, renuncié a la matrícula, recibí un estipendio mensual y cubrí los gastos de viaje y traslado.

Actualmente, en mi doctorado me pagan alrededor de 2900 EUR (~ 225,000 INR) por mes después de impuestos.

Gasto alrededor de 800–900 EUR (~ 70,000 INR) por mes en gastos de vida, comidas y viajes. Soy soltero y vivo en un lindo departamento.

Pago un EMI de 1500 EUR (~ 115,000 INR) por mes en préstamos inmobiliarios que compré el año pasado en India.

Invierto en fondos mutuos de alrededor de 400–500 EUR (~ 30,000 INR) por mes. Tengo PPF, seguro temporal, seguro de vida y mediclaim.

Soy un entusiasta financiero y un inversionista de valor durante los últimos 3 años. Administro mi cartera de alrededor de 400,000 INR. No, no juego, no sigo acciones calientes, no veo CNBC. (¿Recuerda el Sr. Market?) No, no soy propietario / comercia / invierto en criptomonedas. No tengo FOMO. Pero invierto mi tiempo en lectura de calidad.

Yo viajo mucho, principalmente de ocio. He estado en más de 25 países, incluidos EE. UU., Reino Unido y muchos países europeos. Creo que tengo la suerte de tener la oportunidad de vivir en 6 países. No tengo Instagram y no publico en Facebook. Estoy feliz de tener un pequeño círculo de amigos y una extensa red de ciudadanos globales.

Si tiene alguna sugerencia o consejo aprendido, estoy abierto a recibir.

Recuerde, no se trata de cuánto gana, ¡se trata de cuánto ahorra!

Ingresos – Ahorro = Gastos

Buena suerte

Si quieres que te responda: envíame un mensaje aquí con tu enlace – Sarahah – lovelivelife.

Editar:

Veo que muchas personas están enviando mensajes usando el enlace de arriba. Clasificaré las preguntas y publicaré las respuestas a continuación.

Por el amor de Dios, no envíe mensajes de hola / hola / beca máxima. Intentaré abordar solo preguntas genuinas. Si quieres conectarte conmigo, deja tu enlace con el mensaje. Me pondré en contacto contigo.

• ¿Para las preguntas relacionadas con cuáles son los libros de calidad y cómo comenzar a invertir?
• Mi recomendación es que comiences con …

• Rich Dad Poor Dad series de Robert T. Kiyosaki
• El inversor inteligente por Bejamin Graham
• Safal Niveshak | Value Investing India | Curso de inversión de valor Este tipo es increíble, suscríbase y lea las actualizaciones por correo electrónico. Contenido correcto en el momento correcto.
• A medida que avanza la naturaleza humana, a menos que nos quememos las manos, no aprendemos. Entonces diría que experimente un poco, pero esté bajo su riesgo. Con el tiempo uno aprende.

La construcción de un corpus financiero para alcanzar la meta deseada en varias etapas de la vida es un aspecto muy importante de la vida y debe planificarse a tiempo.

Como ya se destacó en algunas de mis publicaciones anteriores, también sugiero que comience a realizar inversiones sistemáticas en los primeros años de su carrera para que disfrute del poder de capitalización y logre la libertad financiera temprana al crear un corpus para cumplir sus objetivos financieros.

Ahora viene la pregunta, cómo construir tu corpus.

Para construir su corpus, su inversión debe diversificarse en varios instrumentos de inversión.

Idealmente, la división debería ser

-40% en instrumentos de retorno fijo como ppf, RD, FD, bonos gubernamentales, etc.

Lo mejor sería invertir en una cuenta PPF, ya que ofrecen un retorno de alrededor del 8% (mejor que FD, RD y otros instrumentos gubernamentales) y es completamente seguro.

-50% en fondos mutuos (mezcla de gran capitalización, multicapa, mediana / pequeña capitalización)

-10% en acciones de Nifty Blue-Chip Companies.

Ahora tomemos un ejemplo hipotético e intentemos construir un corpus.

Supongamos que una persona planea invertir Rs 20,000 a la edad de 30 años para construir su corpus para las necesidades financieras.

Yendo por la división anterior, digamos que invierte cada mes

Rs 8000 en PPF

10.000 rupias en fondos mutuos

Rs 2000 en existencias

Retornos de PPF ~ Alrededor de 76 Lakhs a una tasa del 8%

Retornos de fondos mutuos ~ 2.7 millones de rupias a una tasa del 14%

Retornos de Bluechip Stocks ~ 80 Lakhs a una tasa del 16%

El Corpus total al final de los 25 años sería 2.7Cr + 76 Lakhs + 80 Lakhs será alrededor de 4.25 Crores

Entonces, siguiendo el enfoque anterior, se puede construir un corpus de alrededor de 4.25 millones de rupias en 25 años, que se puede utilizar para cumplir diferentes objetivos cuando sea necesario.

Entonces, en pocas palabras, para construir un buen cuerpo financiero

• Comience temprano en su carrera
• Diversifique su cartera (no ponga todos los huevos en una canasta)
• Y disfruta del poder de la capitalización.

En mis próximas publicaciones resaltaré cómo elegir el conjunto correcto de fondos mutuos y construir su cartera de acciones.

Sígueme para actualizaciones periódicas.

Puedes ver mi publicación anterior en el blog a continuación también

Gyan financiero

Salario: Rs.2,000 o $ 31

Tenía este estipendio escaso cuando estaba trabajando duro en una prestigiosa firma de auditoría. Para ser honesto, realmente no me preocupaba por la cantidad de estipendio porque era casi un novato, recién salido de la escuela y realmente no esperaba que me dieran cargas de mierda por no saber nada.

Así que sí, llegando al punto, invirtí Rs.1000 (50%) en un Plan de Inversión Sistemática de Oro que al principio parecía una inversión terrible, pero lo continué porque quería darle un regalo de oro a mi mamá. Solo para dar un poco de perspectiva, la mayoría de las mujeres indias están obsesionadas con Gold y pensé que esto sería una pequeña muestra de amor por la vida que ha sacrificado por los caprichos y fantasías de sus hijos. Resulta que la inversión dio un rendimiento decente al final de 3 años. Fue un regalo sorpresa y estaba orgullosamente sonriendo de oreja a oreja cuando le di una pequeña galleta de oro. Algo como esto

Fuente- The Indian Tribune – Últimas noticias de última hora y actualizaciones sobre India

El INR 1000 restante (50%) se destinó a gastos varios como recarga móvil, compra de frutas y comidas fuera de casa. Como beneficio adicional, en India, también puede complementar su dinero de bolsillo en Navratris y festivales como Raksha Bhandhan. * Wink *

Desde el comienzo de la pasantía, le había pedido a mi padre que cubriera solo mis gastos fijos, como el alquiler fijo (10.000 rupias) y otros lujos, como ropa y excursiones importantes. Nada que quitarle, le gusta malcriar a sus hijas una y otra vez, pero yo estaba viviendo y quería saber cómo se siente ser financieramente independiente a los 19 años.

Reducido a 3 años, estoy mucho mejor que Rs.2000. Sin embargo, esta invaluable lección de gastar su corazón libremente después de la inversión planificada Es fundamental para todas mis decisiones financieras ahora.

Supongo que las posibles opciones de inversión son

1. FD y NSC
2. Bonos (gubernamentales o corporativos)
3. PPF
4. ULIP
5. MFs
6. Acciones
7. Oro

Se ignoran los bienes raíces porque requeriría un costo inicial enorme. No estoy seguro si el salario sería el medio correcto para lograrlo. Además, no tengo ningún punto de investigación para reclamar.

Algunos hechos antes de comenzar la respuesta,

1. El 1 de abril de 1979, Sensex estaba en 100 puntos, ya que hoy Sensex cerró en 33307. Esto implica que 100 rupias invertidas en Sensex en 1979 valdrían hoy 33307 rupias. un poco más del 16% [1] . Además, este período ha visto varios accidentes, estallidos de burbujas, desmonetización, días del juicio final y lo que no.
2. Los precios del oro en 1979 fueron de 890/10 rupias [2]. Hoy cerró en Rs 29800 en Delhi [3]. Esto le daría una tasa de interés compuesta de aproximadamente 9.5%
3. PPF ofrece las mejores tasas entre otros instrumentos (posiblemente excluyendo las ENT corporativas que producirían aproximadamente 250 puntos básicos más) que en el pasado reciente ha estado oscilando entre 7.5–8.5%

Claramente, las acciones (y sus derivados, es decir, MF) superan cualquier otra forma de inversión, si está invirtiendo a largo plazo ( 10 años o más en mi opinión).

Llegando a la respuesta

Aquí está mi escenario de inversión, que comencé a hacer hace unos 2 años.

1. Seguro de vida a plazo fijo : en mi opinión, esto es imprescindible. Cuanto antes comience, menores serán las primas anuales. Digo que es imprescindible porque es posible que hoy no tengas dependientes, pero supongo que algún día te casarás y tendrás hijos. La vida es cualquier cosa menos segura. 10–12k por año no es un mal negocio para tener tranquilidad. Aconsejo contra ULIP, ya que son bastante opacos en su trabajo e implican grandes gastos. No le ofrece una buena cobertura (como un plan a plazo, ni retorna como MF). Tengo una política electrónica, es decir, a través del canal directo.
2. Seguro médico (flotante familiar). Un buen seguro de salud puede reducir mucho sus preocupaciones. Personalmente puede responder por ello. 45k anuales van aquí para una familia de 5 miembros, que incluye a mis padres y ofrece una cobertura de 30 lacs por año para la familia.
3. 6k / mes SIP en ELSS , es decir, fondos mutuos que ahorran impuestos. Estos tienen un período de bloqueo de 3 años. De todos modos, espero no tener que retirarlos antes de 15-20 años :). La compra es a través de una ruta directa con opción de crecimiento (no dividendo)
4. La cuota restante de 80C entra en PPF.
5. Otro SIP de 6k en otros fondos mutuos de capital . La compra nuevamente es a través de una ruta directa con opción de crecimiento (no dividendo). Aquí me gustaría agregar que la selección de fondos mutuos requeriría algún esfuerzo. Estudiar su cartera, facturación, rendimiento durante las bajas del mercado y, lo más importante, el historial del administrador del fondo. No vaya por devoluciones de 1 o 3 años . Si no comprende los Jargons financieros y las complejidades de las MF o si no tiene tiempo para estudiar todo esto, le recomendaría encarecidamente un SIP en fondos vinculados Sensex o Nifty . Si no puede vencer al mercado, no hay daño en ser el mercado, pero ciertamente no hay gloria en seguirlo deliberadamente. Además, el 16% de rendimiento no es un terrible no. eso también sin ningún esfuerzo … ¿no?
6. 8–9 k SIP en renta variable, que creo que son excelentes empresas.
7. Después de deducir mis gastos, lo que quede (esto no varía cada mes) invierto en acciones. Si no encuentro una buena compra, elijo esperar. Siempre hay oportunidades persistentes en alguna parte. Esta es la mayor parte de mis inversiones.
8. ¿Recuerdas los 7 hábitos? [4] Un hábito era ” Afilar su sierra” Trato de seguir eso e invertir mi tiempo y dinero en aprender las complejidades del mundo financiero. Los libros sobre finanzas e inversiones, suscripciones a revistas y una dosis diaria de ET son algunas vías en las que elijo invertir. Hay mucho que aprender de gurús como Peter Lynch, Warren Buffet, Basant Maheshwari, Motilal oswal, entre muchos otros. Intenta seguirlos tanto como puedas.

Vivo en una ciudad pequeña con mi esposa y mis padres. Invierto alrededor del 60% de mis ganancias y disfruto de mi vida con un 40% que incluye viajar (un feriado internacional y un feriado nacional por año, un poco de donaciones de caridad, comer alrededor de 4 a 5 veces al mes, viajes frecuentes y prácticamente lo que sea mi corazón razonablemente desea)

Eso es practicamente todo. Intento mantenerlo y espero que salga algo bueno.

Notas al pie

[1] EEB SENSEX – Wikipedia

[2] Precio del oro en los últimos 64 años en India

[3] Hoy tasa de oro en la India | Precio del oro hoy en India | 09 mar 2018

[4] Los 7 hábitos de las personas altamente efectivas – Wikipedia

Tengo 28 años trabajando desde los últimos 5 años sin préstamos y sin ahorros (aunque entregué joyas, regalos, aparatos electrónicos, ropa a mis seres queridos una vez y el resto de la cantidad que gasté en viajes).

Ahora, me voy a casar y juntos estaríamos ganando alrededor de 80–90,000 por mes y debajo está mi ruptura que hemos decidido:

• Alquiler – 15,500
• Gastos del hogar (incluida la factura de electricidad, comida, conexión a Internet y TV, etc.): 10,000–12,500

Además, nos quedaríamos a solo 1 km de distancia de nuestras oficinas, por lo que no hay gastos de transporte y no poseemos ni un vehículo a partir de ahora.

Ahora, no tengo idea de cómo invertir la cantidad restante, pero a continuación será mi ruptura:

• 15,000 en fondos mutuos
• 5000 en PPF
• 5000 en LIC

El monto restante cercano a 25–27000 quedaría con el cual se nos mantendría en cuenta de ahorro para gastos ocasionales y en caso de emergencia. Aparte de eso, ambos obtendremos alrededor de 1–1,500 cientos de miles como variable anual que probablemente se pondría en ahorro o en otro lugar que tampoco hemos planeado.

Por favor sugiérame cómo invertir sabiamente. Estoy de acuerdo en que mis gastos aumentarían entre 5 y 6,000, aparte de lo que he mencionado anteriormente.