¿Cuánto ingreso por intereses puedo esperar de $ 12 millones? ¿Puedo vivir bien de ese ingreso?

Buena pregunta. Supongo que está haciendo esta pregunta porque, por cualquier razón, espera recibir $ 12 millones. Esto podría ser de una herencia, las ventas de un negocio, ganar la lotería u otra cosa. Cualquiera sea la fuente de los fondos, ¡felicidades!

También asumiré que después de los impuestos, te quedarán $ 12 millones, sin embargo, ese puede no ser el caso. Tenga en cuenta que, dependiendo de la fuente de ingresos, la ubicación en la que vive y otros factores, es posible que deba pagar una cantidad significativa de impuestos sobre la cantidad de dinero que recibe. Consulte a un contador calificado o profesional de impuestos para obtener ayuda con el cálculo de su obligación tributaria.

Ahora a la parte emocionante … ¿cuánto ingreso puede esperar ganar de $ 12 millones en efectivo?

La respuesta depende en gran medida de su tolerancia al riesgo. Usaste la palabra “interés”, pero supongo que estás abierto a vehículos de inversión que no sean los que pagan intereses. Los bonos suelen pagar un “cupón” (similar a los intereses) y algunas acciones / acciones pagan dividendos.

Los enfoques de inversión varían enormemente, y los suyos probablemente se basarán en su filosofía sobre el dinero, la tolerancia al riesgo y su edad y planes futuros. Podría poner todos sus fondos en acciones de alto riesgo y alta recompensa y aumentar significativamente sus activos (o perderlo todo). Sin embargo, no recomendaría ese enfoque.

El polo opuesto sería poner el dinero en cuentas bancarias, mercados monetarios y certificados de depósito, que generalmente pagan entre un 0% de interés anual y un 1,75% en el mercado actual. Algunos argumentarían que este enfoque no mantendría el ritmo de la inflación, y si bien eso conduciría a una discusión completamente separada, en muchos sentidos son correctos.

Una estrategia razonable sería combinar enfoques. No espere “vencer al mercado”, pero comprenda que el mercado tiene altibajos.

Aquí hay ejemplos de retorno en algunos enfoques diferentes.

1. Ponga todo en bonos municipales (pero asegúrese de diversificarse y consulte a un profesional para obtener ayuda con esto, ya que hay complejidades: no invierta demasiado en un municipio o emisor de bonos, y asegúrese de que los bonos tengan una buena calificación o estén asegurados por un compañía de seguros de buena reputación). Por lo general, estos pagan 2–3.5% y los ingresos generalmente están libres de impuestos si vive en los EE. UU. Y en un estado donde no hay impuesto sobre la renta o compra el bono de su propio estado.

   Suponiendo que todos los $ 12 millones se inviertan en bonos municipales, suponiendo una tasa razonable del 2.5% (puede hacerlo mejor o peor), espere $ 300,000 en ingresos libres de impuestos anualmente. Dependiendo de su categoría impositiva, el rendimiento equivalente a los impuestos es probablemente de $ 400,000 a $ 500,000 anuales. Esto significa que si tuvieras una inversión sujeta a impuestos, tendrías que ganar $ 400k – $ 500k para hacer tan bien como $ 300k libre de impuestos.

2. Póngalo todo en acciones de S&P 500, o mejor aún, un ETF de S&P 500. Según este artículo, el S&P ha promediado un 10% de ROI desde 1928. Esto supone que tiene un horizonte de tiempo a largo plazo, porque en cualquier año dado, puede ganar o perder una cantidad significativa de valor. A largo plazo, esperamos que el S&P esté a la altura de sus promedios históricos, pero no se sabe qué depara el futuro.

   Suponiendo que todos los $ 12 millones se inviertan en el S&P 500 con una tasa de rendimiento promedio del 10%, se esperan $ 1,200,000 de rendimiento anual (no necesariamente “ingresos”). Dependiendo de su nivel impositivo y de cuánto tiempo tenga las acciones que compra, su mantenimiento será un poco más bajo, probablemente en el estadio de $ 960k, +/-, aunque depende en gran medida de su nivel impositivo y de la estrategia fiscal general. Asumo una estrategia de compra y retención a largo plazo, que le obliga a pagar ganancias de capital a largo plazo sobre sus ingresos en lugar del impuesto sobre la renta ordinario. Sin embargo, tenga en cuenta que no puede esperar recibir un “cupón” o una distribución de ganancias mensual / trimestral / anual. Si invierte en acciones de dividendos, puede recibir un dividendo, que puede optar por reinvertir o no. Tenga en cuenta que durante la Gran Recesión de 2008–2009, el índice S&P 500 cayó un 57% desde octubre de 2007 hasta marzo de 2009. No hay garantía de que gane dinero cada año. Esta es una estrategia a más largo plazo y no debe confiar en esto para ningún nivel regular de ingresos.

3. Póngalo en Bitcoin y espere que el valor actual de $ 8,200 a partir de este escrito aumente en un 15% por año o más. Si bien este enfoque conlleva un riesgo significativo y no lo recomendaría (al menos no por sus $ 12 millones completos), lo incluyo aquí como ejemplo.

   Suponiendo que todos los $ 12 millones se inviertan en Bitcoin, puede esperar un rendimiento anual de $ 1,800,000. Sus ingresos, una vez más, dependen de si vende Bitcoin o usa su valor para comprar bienes / servicios, o si lo mantiene como una inversión. Su “mantenimiento” depende del tratamiento fiscal de Bitcoin por parte del IRS.

Hay una miríada de otros enfoques que puede adoptar, que van desde un riesgo más bajo hasta un riesgo más alto.

La estrategia adecuada para la mayoría de las personas generalmente implica una combinación de enfoques para garantizar que, independientemente de las condiciones del mercado, pueda estar seguro de que no perderá una cantidad significativa de valor y que continuará viendo ingresos continuos.

Su estrategia puede incluir mantener una cierta cantidad de efectivo en cuentas bancarias de bajo riesgo y bajo interés o en cuentas del mercado monetario en caso de un colapso o recesión del mercado, para que pueda aprovechar la oportunidad de compra.

La regla n. ° 1 de Warren Buffet es “Nunca pierda dinero”. Su regla n. ° 2 es “nunca olvide la regla n. ° 1”. Esto es importante, y existen estrategias de cartera que pueden limitar sus pérdidas. La diversificación también es muy importante a este respecto.

Mansiones y Ferraris, o Seguridad y Protección – ¡Tú eliges!

¿Mi toma? En su lugar, tomaría un enfoque bastante conservador. A menos que sueñe con vivir en una mansión con una flota de Ferraris y Lamborghinis (o si tiene una familia extremadamente grande u otros gastos inusuales), $ 12 millones lo colocan fácilmente en territorio “preparado para la vida”, ya que nunca necesitará trabaje de nuevo, o puede enfocarse en una carrera que ama, independientemente de lo que pague. Con muy poco riesgo, puede ganar fácilmente $ 200,000 – $ 300,000 en ingresos, después de impuestos. Si bien no recomiendo que tome el enfoque de menor riesgo, le recomiendo ser cauteloso. Un enfoque de mayor riesgo puede tener mayores recompensas, pero a menos que su estilo de vida deseado exija mayores recompensas, es posible que pueda dormir mejor por la noche si juega con seguridad.

Hmm …

Los rendimientos del mercado de valores que datan de 1926 (datos de Ibbotson) presentan un rendimiento total anual del mercado de valores en los EE. UU. Del 7,2%.

Siempre es importante entender que estos son rendimientos a largo plazo. De hecho, en cualquier período de cinco años, los rendimientos podrían ser y han sido a menudo negativos.

Bueno entonces. La regla general utilizada por los planificadores financieros es retirar cada año solo el 4% de sus ahorros. Es una regla aproximada, sin duda, pero sigamos.

La pregunta más importante es, ¿qué ingresos en la jubilación desea? Aquí hay algunos ejemplos (todos estos son anteriores a los beneficios del Seguro Social, que pueden agregar, por ejemplo, $ 15,000 al año además de lo siguiente):

Si su ahorros es : puede retirar por mes. Puede retirar por año :

$ 50,000— $ 167— $ 2,000

$ 100,000— $ 333— $ 4,000

$ 500,000— $ 1,667— $ 20,000

¡¿Sorprendido?! Vamos a atravesarlo.

Incluso si tuvo la suerte de haber acumulado $ 500,000 en ahorros para la jubilación, se le recomendaría retirar solo $ 1,667 por mes. ¡Eso es solo $ 20,000 por año! *

La comida para llevar? El costo de jubilarse es enorme. Si eres afortunado de ser joven, comienza ahora. Si su empleador ofrece una contribución equivalente a su 401 (k), Tómelo. Hoy es dinero gratis, que necesitará mañana.

Bien, entonces tienes la suerte de tener $ 12 millones. A estas alturas ya sabes las matemáticas: $ 12,000,000 x 0.04 = $ 480,000 por año. (¡Apuesto a que estabas pensando que sería mucho más alto!)

Le digo a mi hijo adolescente que la seguridad social estará en bancarrota por mucho tiempo para cuando cumpla 65 años en 47 años. Prepárate comenzando ahora. Porque Washington no estará allí para ayudarte.

* Sí, sí, compañeros profesionales, me doy cuenta de que no he ilustrado retiros a cero dólares en varios puntos de muerte terminales a tiempo, y mucho menos en simulaciones de Monte Carlo. Los puntos ilustrados están destinados a ser representaciones generales solamente.

Gana como?

Este ejemplo excluye algunos detalles como impuestos, tomar ganancias como ingresos y no reinvertir, sin garantía de rendimiento, etc.

Si lo hunde todo en un fondo que no hace más que igualar el S & P500 en los últimos 5 años, entonces podría esperar ver aumentos del 71%.

$ 12MM x 71% = aproximadamente $ 8MM

$ 8MM / 5 años = aproximadamente $ 1.6MM por año

Esto lo colocaría generosamente en el 1% superior de los que ganan ingresos en los Estados Unidos. Entonces, sí … podrías vivir bien para casi cualquier estándar.

¿Podría hacerlo mejor comprando $ 12MM en bienes raíces, lingotes de oro, euros y / o cómics? Seguro. Tal vez. ¿Cuáles son tus métricas?

Absolutamente. Con un lamentable rendimiento anual de .5%, está buscando un presupuesto mensual de $ 5,000 que debería proporcionarle un estilo de vida atractivo en América Central (¿podría sugerir Belice?) Donde puede vivir la vida de un Rey o una Reina por muy pocos centavos por día, lo que le permite invertir en su comunidad y apreciar todo lo que el Caribe tiene para ofrecer.

Con un rendimiento más razonable del 3%, está buscando $ 30,000 al mes sin afectar el capital de 12 millones. Suponiendo que no dejes que seas rico (viviendo un estilo de vida al estilo Warren Buffett), podrías llevarte bien en cualquier ciudad estadounidense con excelentes tasas de criminalidad o incluso comprar varios acres en cualquier parte del país para construir una mansión y pagar personal de camareros.

Aquí está el número mágico: $ 50,000 por año por millón, para siempre, ramen.

Si invierte bien pero de manera conservadora, puede esperar generar $ 50k (antes de impuestos) por millón. El valor de ese millón (nuevamente, bien invertido pero conservadoramente) aumentará con la inflación. Por lo tanto, en los próximos años, cuando las Big Macs cuestan el doble de lo que hacen ahora, cada millón será dos y creará 100 grandes cada año. El mismo número de Big Macs.

PERO, esto requiere una inversión cuidadosa y conservadora. No asumas ninguna deuda, y no “activos de postura”. ¡No hay isla ni chorros para ti!

Hecho correctamente, literalmente es para siempre, y sus hijos pueden seguir cosechando ese beneficio hasta que lo arruinen.

El interés será mucho mayor de lo que piensa gastar.

Los rendimientos del 8% al 10% anual son muy realistas.

Puedes tener 5 niños corriendo, vivir en una casa grande, tener algunos nuevos y agradables autos familiares, viajar con toda una familia y aún tendrás un montón de dinero en tus manos.

La única forma de perder dinero es si su cartera no está diversificada y el mercado se bloquea. Puede perder la mitad en la carrera debido a la crisis, pero nunca se quedará con las manos vacías.

Y aún generará suficientes ingresos para seguir viviendo el estilo de vida que estaba viviendo.

A pesar de todo, invertir es la mejor forma de mantenerse rico.

Mi ciudad en el Reino Unido es el hogar de ~ 500 millonarios.

La mayoría de los millonarios que viven en la ciudad, son las personas que viven sus vidas del interés de las inversiones.

Además, tenemos un Pew Die Pie viviendo aquí, igual que Zoella, youtubers populares.

Y también tenemos alrededor de 1000 millonarios secretos que viven en la ciudad.

Yo diría que sí…..

Si solo quisiera vivir de los intereses, dependería de las tasas. Puede esperar razonablemente alrededor de $ 350,000 por año. Sin embargo, esa cantidad tenderá a reducirse con el tiempo a medida que la inflación afecte su poder adquisitivo.

Aquí hay otro enfoque:

• Si puede obtener un rendimiento promedio anual del 4% (no es difícil, con aproximadamente 2/3 bonos, 1/3 acciones).
• Y si la inflación promedia alrededor del 3% por año.
• Y si anualiza el dinero (es decir, vive de intereses y un poco de capital cada año) …

Debería poder pagarse unos $ 450,000, más aumentos anuales de alrededor del 3%. A ese ritmo, se quedará sin dinero en unos 70 años.

• Podría hacerlo mejor ($ 550k) si invirtiera un poco más agresivamente (5%)
• O bien, podría vivir más frugalmente y dejar una propiedad más grande.

Si desea invertir en bolsa, hay varios puntos que debe considerar antes de comenzar.
En primer lugar, debe saber cuánto riesgo puede digerir la inversión. Normalmente, los expertos le harán varias preguntas de evaluación de riesgos y luego, según sus respuestas, lo ayudarán a averiguarlo. Entonces, existen básicamente 3 tipos de niveles de riesgo: agresivo, moderado y conservador.
En segundo lugar, debe saber cuál es el período de tiempo que desea que se invierta su dinero y, en función de eso, elegirá las carteras / fondos correspondientes para invertir.
Tercero, querrás diversificar lo que significa poner tu dinero en diferentes canastas. Por ejemplo, si deposita su dinero en una compañía, sus ganancias o pérdidas dependerán únicamente del desempeño de esa compañía. Al ingresar a diferentes empresas / canastas, disminuye el riesgo de perder sus inversiones. Invierta en Index Funds, ETFs si desea que su dinero se administre pasivamente (le costarán menos en relación de gastos en comparación con los fondos administrados activamente por personas). Si desea que algún experto financiero lo haga por usted, comuníquese con los planificadores financieros certificados o con cualquier asesor financiero acreditado (el costo es mayor).
Cuatro, sepa cuál es el objetivo de sus inversiones. ¿Es para vivir de los dividendos o para hacer crecer su riqueza y no tocar sus inversiones durante un período de tiempo?

¡Buena suerte!

Por supuesto que puedes … Maldita sea, podrías vivir muy bien.

Lo tomo desde mi perspectiva en la India. Mis propios fondos de renta variable me dan una tasa anualizada del 12%, mientras que mis fondos de deuda me dan un 9% y mis acciones tienen un promedio de 19% a la fecha.

Si tuviera que invertir de manera equilibrada, supongo que podría obtener alrededor del 8% de retorno antes de impuestos, lo que equivale a aproximadamente 960k por año, lo que se traduce en 80K por mes.

Impuestos a una tasa del 30%, mi red es de 56k por mes. También suponiendo que no elimine esa cantidad todos los meses (¡no es necesario, verdad!) Podría reinvertir parte del dinero y ganar más dinero.

¡Eso es ciertamente mucho dinero! ¿Tendrás una pensión … no? ¡Eso pensaba! – De mis experiencias …

Suponiendo que está obteniendo un 2% compuesto anual, está viendo un aumento anual de 12m + (12m * 0.02), y compuesto como 12 (1 + 0.02) ^ 5, que es anual durante 5 años, y 12 (1 + 0.02 / 2) ^ 10 que es semestral durante 5 años.

Después de 5 años, sus 12 millones serían aproximadamente 13.25 millones. Entonces, durante 5 años, ha ganado aproximadamente $ 250K / año en intereses. Pero eso es efectivo, lo que degrada el valor y el poder adquisitivo con el tiempo. Poner los 12 millones en algo estable que históricamente ha dado un retorno mínimo estable del 2% sería una opción lógica. Bonos con altas calificaciones, mercados sólidos en ETF’S, simplemente no efectivo.

Si no puede vivir con más de $ 300k + por año, debe examinar seriamente sus hábitos de gasto. Estás en territorio Johnny Depp [1]. Con tasas de interés bastante bajas ahora, incluso al 2.5% estaría ganando $ 300k. Y estoy seguro de que podría hacerlo mejor que eso con un buen consejo financiero.

Notas al pie

[1] Una guía del estilo de vida ‘extravagante y extremo’ de $ 2 millones al mes de Johnny Depp

Si compilara una cartera de acciones que generen dividendos blue-chip de gran a mega capitalización que podrían pagar, en promedio, ~ 5% anual … estaría ganando un mínimo de $ 600,000 por año, antes de impuestos.

Dado que los ingresos generados por los dividendos se gravan a la misma tasa que las ganancias de capital, se le aplicaría un impuesto del 15%, lo que le dejaría $ 510,000 por año. Te llevarías a casa $ 42,500 por mes en efectivo. Y este es probablemente el resultado más conservador, teniendo en cuenta que un rendimiento del 5% no es tan alto.

No hace falta decir que con un ingreso mínimo después de impuestos de $ 42,500 por mes (que es lo que gana la mayoría de las personas en los países desarrollados en un año entero, antes de impuestos ), puedes vivir bastante bien.

Bueno, ¿qué tal un 12% al año?

Puede ganar fácilmente alrededor del 12% al año o alrededor del 1% al mes utilizando una estrategia de opciones seguras conocida como Llamada Cubierta.

La forma en que funciona esta estrategia es simplemente vender opciones de compra en acciones que usted posee. Si no posee acciones, simplemente compre sus acciones favoritas como Apple de Google y venda opciones de compra sobre ellas. ¡Dicha venta generalmente te hace algo así como 1 a 2% al mes además de lo que haces en tu stock! Es realmente como recolectar dinero de “alquiler” en acciones que usted posee y que no está vendiendo.

Piénselo … 12% de retorno al año … qué banco le da ese tipo de interés, ¿verdad?

Si realmente desea saber de qué se trata la llamada cubierta, lea mi curso de autoaprendizaje sobre llamadas cubiertas para saber cómo funciona en el curso gratuito de llamadas cubiertas (curso gratuito de llamadas cubiertas)

Las inversiones se realizan para obtener rendimientos que es mejor que el punto de referencia.

Para sus inversiones, primero debe saber cuánto rendimiento espera y en cuánto tiempo.

¿Cuál es su requerimiento en un tiempo cercano como la educación de Son o un viaje internacional corto y una expectativa de corpus a largo plazo?

Después de esto, puede realizar inversiones en diferentes clases de activos para diversificar su cartera.

Para más detalles sobre Inversión

Si invierte todo, debería poder encontrar una inversión inmobiliaria que le haga ganar al menos $ 1.2MM al año, y si invierte sabiamente en apartamentos, debería poder encontrar algo que duplique ese ingreso para usted.
Qué tan bien puede vivir de $ 100K a $ 200K por mes de por vida, dependerá del estilo de vida que elija llevar.

En moderación

Tengo aproximadamente 4 mill, obtengo un dividendo promedio de 2.9%. Eso es alrededor de 120 mil dividendos al año. La mayoría de las acciones buenas aumentan con el tiempo, por lo que ganará mucho más. No es irrazonable obtener un rendimiento del 5 al 8% al año, incluidos los dividendos. Eso es 200-320k / año. si no puedes vivir cómodamente de eso, hay algo mal contigo.

AL MENOS $ 120,000 / año, si realiza la inversión más segura, como los CD.

Probablemente pueda duplicar o triplicar eso con algunos fondos de dividendos o acciones que pagan dividendos, pero debe elegir con cuidado.

A largo, largo, largo plazo, invierta en un fondo de seguimiento S&P 500.

¿Quieres decir anualmente ? entonces, para una cuenta de ahorro, puede ganar hasta 12 millones de dólares anuales con un mínimo de 1.200 millones de dólares (% 1 APY) ( Palladian PrivateBank)

o con 1.411.764.705 $ con una cuenta de American Express High Yield (% 0.85 APY)

depende de las tasas de interés, que incluso pueden ser negativas, por lo que el préstamo con alto interés asegurado y el gasto en bajo costo de vida aún es posible, incluso en un entorno de bajo interés. incluso un 3% por año, dependiendo de la cantidad 🙂 gastar un estilo de vida en los lugares de mayor costo de vida, conviértalo en lugares con el menor costo de vida y ese es un estilo de vida multimillonario.