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Primero debes hacer FP
La planificación financiera es un proceso en el que un individuo evalúa de manera comprensible el estado financiero actual de un individuo y cómo puede alcanzar sus metas futuras. Pero antes de hacer la planificación financiera, una persona debe conocer las terminologías básicas de planificación financiera. Una mejor comprensión de estas terminologías ayudará a elaborar planes mejores y más completos. A continuación hemos discutido algunas terminologías básicas.
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Perfil de riesgo
Riesgo significa la posibilidad de no alcanzar los rendimientos esperados de una inversión. La elaboración de perfiles de riesgo es un proceso para conocer la capacidad de riesgo y la actitud de riesgo de un individuo. Cada inversión tiene un riesgo único, y uno debe entender primero si tiene el perfil de riesgo para invertir en un producto en particular.
El proceso de ‘perfil de riesgo’ se realiza para evaluar su capacidad de riesgo y el nivel de actitud ante el riesgo que estos dos componentes juntos determinan su perfil de riesgo individual.
La capacidad de riesgo mide el grado de riesgo que puede asumir, es decir, cuánto puede perder sin poner en riesgo el logro de objetivos financieros. Ejemplo: Gaurav está retirado con algunos ahorros pero sin ingresos garantizados como una pensión o pagos de intereses de depósito fijo y Dinesh es un empleado asalariado de mediana edad con un trabajo bastante estable en una gran empresa manufacturera. Se espera que la capacidad de riesgo de Gaurav sea mucho más baja que la de Dinesh, ya que Gaurav debe ser más cauteloso antes de realizar cualquier inversión que pueda tener el riesgo de perder dinero, mientras que Dinesh puede asumir cierto riesgo, ya que puede creer que en caso de que Si se trata de una pérdida o un rendimiento inferior al esperado, el salario mensual cubre los gastos regulares.
La tolerancia al riesgo mide cómo reaccionas ante la situación cuando realmente te enfrentas al riesgo. Ejemplo: Amit y Suresh son jóvenes, asalariados y trabajan para la misma empresa de fabricación que les ofrece un trabajo estable. Ambos invirtieron la misma cantidad en acciones de una empresa de muy buena calidad con el objetivo de mantenerla por un período de 5 años. Un año después, por alguna razón, todo el mercado de valores disminuyó un 10 por ciento y el valor de las acciones que habían invertido cayó un 10 por ciento por debajo del costo de compra. La empresa seguía siendo una inversión de muy buena calidad. Amit decide que no podría sufrir más pérdidas si el valor baja más y vende las acciones, mientras que Suresh creía que eso era solo temporal, y si mantenía su inversión, habría una probabilidad muy alta de que obtuviera buenos rendimientos. La actitud de riesgo de Suresh fue mayor que la de Amit.
El establecimiento de metas
Todos los individuos son bendecidos con deseos / necesidades ilimitados, sin embargo, están obligados por los recursos limitados necesarios para cumplir esos deseos. Aquí es donde entra en juego el establecimiento de objetivos. Dentro de los deseos ilimitados, solo algunos de ellos se pueden clasificar como nuestra necesidad, mientras que otros se clasificarían como comodidades y ocio. Además, no se requiere que todos estos deseos se satisfagan de inmediato. El horizonte de tiempo para diferentes deseos difiere, algunos pueden tener que cumplirse instantáneamente, algunos dentro de un año y otros en los próximos 10-15 años. Por lo tanto, considerando la urgencia de los deseos junto con el período restante, podemos planificar nuestros objetivos y así lograr satisfacerlos a todos, aunque tengamos recursos limitados.
Revisión y reequilibrio
‘Revisión y reequilibrio’ está monitoreando continuamente el plan financiero y la implementación real. También incluye cualquier acción o cambio en el plan en caso de que haya algún cambio en la necesidad del individuo o de los mercados. Se están produciendo cambios dinámicos en los mercados, los nuevos productos y compañías están disponibles, los objetivos personales de los inversores cambian, etc. Las inversiones que parecían una gran oportunidad se convierten en malas elecciones después de 2 años. Los fondos de deuda pueden ser una buena inversión durante 2 años, pero no puede ser una gran opción en caso de que el requisito caiga después de 10 años. Por lo tanto, uno tiene que monitorear continuamente las inversiones y los requisitos personales, y actualizarlos. Esto se llama revisión y reequilibrio, que es la parte más importante del concepto de planificación financiera.
Flujo de fondos
El flujo de caja es un documento que brinda un resumen anual de los detalles esperados de entrada y salida de efectivo según los datos ingresados. Esto toma en cuenta todos los ingresos, activos y pasivos y las metas esperadas. Indica si los activos y los ingresos de uno en el futuro podrán cumplir con todos los objetivos financieros esperados. Esto generalmente se prepara desde el día de hoy hasta la vida útil esperada.
Asignación de activos
Hoy en día, tenemos múltiples opciones de inversión: bienes raíces, depósitos fijos, acciones, etc. Estos se denominan colectivamente activos. Cada individuo tiene una composición única cuando se trata de una cartera de inversiones. Algunos pueden tener más activos de alto riesgo como capital, mientras que otros pueden tener una cartera con más inversiones en depósitos fijos. La distribución de la riqueza total de un individuo, entre estos productos, se denomina Asignación de activos.