Como Castellon Jo ya ha dicho, la respuesta simple es “sí”, pero creo que este es un tema interesante y quizás mal entendido y, por lo tanto, merece un poco más de explicación. Para comenzar, definamos “lavado de dinero”. Según el Tesoro de EE. UU. En “La historia de las leyes contra el lavado de dinero”: “El lavado de dinero es el proceso de hacer que los ingresos obtenidos ilegalmente (es decir,” dinero sucio “) parezcan legales (es decir,” limpios “). Por lo general, implica tres pasos: colocación, estratificación e integración. Primero, los fondos ilegítimos se introducen furtivamente en el sistema financiero legítimo. Luego, el dinero se mueve para crear confusión, a veces mediante transferencias o transferencias a través de numerosas cuentas. Finalmente, se integra en el sistema financiero sistema a través de transacciones adicionales hasta que el “dinero sucio” aparezca “limpio”. Tenga en cuenta que todo lo que describí a continuación se ha utilizado en uno o más esquemas de lavado de dinero y ha sido documentado por varias partes, incluido el IRS aquí: Ejemplos de investigaciones de lavado de dinero – Año fiscal 2014.
En otras palabras, el objetivo del lavado de dinero es convertir el dinero obtenido ilegalmente y hacer que parezca legal, a menudo a través de una serie de pasos o procesos. Con eso en mente, la compra de una tarjeta prepaga en una tienda de comestibles o en cualquier otro minorista (tanto en tiendas físicas como en línea) es solo el primer paso en el proceso, pero es muy importante. Seamos realistas, si alguien coloca varias tarjetas de débito prepagas de $ 100 en el mostrador de cualquiera de las principales cadenas minoristas y ofrece pagar en efectivo (por ejemplo, dinero recibido por la venta de drogas ilegales), no puedo pensar en cualquier escenario normal cuando el empleado de la tienda diga “lo siento, no podemos venderle esas tarjetas” o algo similar. He realizado dicha compra (aunque con efectivo obtenido legalmente) y, confía en mí, nadie cuestionó mis motivos o el color del dinero que utilicé para el pago. De hecho, si las tarjetas son recargables, cada una de las cuales (probablemente) incurrirá en una tarifa de activación de alrededor de $ 4.95 (la mayoría de las cuales se acumulará para el comerciante), el comerciante indudablemente estará extasiado con la compra (aunque el empleado de ventas probablemente no apreciará el valor financiero de la transacción).
Ahora que nuestro traficante de drogas tiene las cartas en la mano, la verdadera diversión puede comenzar. Hay varias opciones diferentes disponibles, pero, para esta explicación, supongamos que él (o ella) ha decidido que la mejor opción es hacer compras de algunos artículos de alto valor y revender fácilmente, como televisores de pantalla plana HDMI, computadoras Macbook y iPhones desbloqueados. Dado que nuestro traficante de drogas está en el lado inteligente de la ecuación, la compra se ha programado alrededor del Black Friday cuando se encuentran disponibles algunos de los mejores precios del año, lo que permite utilizar los fondos asociados con las tarjetas de débito prepagas para obtener el máximo beneficio. Tenga en cuenta que las mejores ventas en Black Friday pueden equivaler a 40% y mayores descuentos del precio minorista normal. Con el dinero de los medicamentos convertido una vez en tarjetas de débito prepagas y una segunda vez en productos electrónicos valiosos, nuestro traficante de medicamentos ahora coloca algunos anuncios cuidadosamente redactados en Craigslist y eBay (Nota: he usado los nombres de estos sitios web solo porque son reconocibles, siéntase libre de imagine cualquier otro sitio que pueda usarse para vender esos bienes mal adquiridos) y establezca precios que sean 10% inferiores al precio minorista. Esos anuncios, por ejemplo, enfatizarían que los productos son nuevos y están en cajas sin abrir y podrían incluir una triste historia de que las ventas son necesarias debido a un divorcio pendiente. ¿Quién no querría ayudar a sus semejantes y obtener mucho en el proceso? Después de algunas consultas y una o dos exhibiciones, se venden los productos electrónicos y, una vez más, nuestro traficante de drogas tiene efectivo en su bolsillo. No existe un vínculo directo con el dinero original de las drogas, pero nuestro amigo todavía tiene un problema: tampoco hay un registro en papel que demuestre que los fondos se obtuvieron legítimamente. Él / ella podría decidir simplemente usar los fondos para pagar facturas legítimas o pasar por un proceso más elaborado, como organizar un “préstamo” de un co-conspirador que viene completo con los documentos del préstamo, un gravamen sobre su automóvil y todo lo demás. papeleo requerido pero sin ningún intercambio de dinero. En ese momento, los fondos se han transformado mágicamente de sucios a limpios, aunque con unos pocos dólares de honorarios, impuestos a las ventas y descuentos incurridos como costo de lavado.
- Finanzas personales: ¿Cuáles son los beneficios de poseer múltiples tarjetas de crédito?
- ¿Qué es un plan de reducción de contracargos?
- Si una tarjeta de crédito ofrece un reembolso del 5% en los restaurantes, ¿puede un camarero usar su tarjeta de crédito para cubrir las ventas en efectivo y usar el efectivo para pagar la factura, ganando así el 5%?
- ¿Está bien hacer pagos mínimos en una tarjeta de crédito con 0% de interés si actualmente estoy ahorrando dinero para ingresar a una carrera que cuadruplicará mis ingresos?
- Para los comerciantes de comercio electrónico, ¿cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de aceptar pagos mediante tarjetas de crédito / débito frente a transferencias de banco a banco (es decir, Dwolla, Plaid, etc.)?