Recientemente he escrito respuestas a preguntas similares. Mi respuesta a esta pregunta será similar a esas.
Mi consejo no sería apreciado por todos, pero le sugiero que tenga una mente abierta al leer mi respuesta. Comentarios y preguntas son bienvenidos.
Comencemos con algunas palabras sabias.
Invertir es un plan, no un producto.
Los planes tienen objetivos.
La pregunta no especifica cuál es su objetivo. Pero como ha hecho esta pregunta, significa que está buscando ganar dinero invirtiendo dinero.
Es aconsejable dividir su plan de inversión en 3 partes.
- Un plan para estar seguro
- Un plan para estar cómodo
- Un plan para ser rico
Tomemos uno por uno
Plan para estar seguro
Un plan para estar seguro debe hacer lo que dice, hacerte seguro. Debe protegerlo contra calamidades, problemas de salud, accidentes, etc. Un buen plan de seguro que cubra sus gastos médicos debería ser bueno. También es aconsejable ahorrar dinero equivalente a un salario de 3 meses para un día lluvioso.
Todos deberían tener un plan para estar seguros
Ahora, antes de pasar al segundo o tercer plan, es importante que defina sus objetivos. Hágale esta pregunta “¿Quiero estar cómodo o quiero ser rico?”
Esta es una pregunta extremadamente importante para responder, ya que determinará su plan de inversión. Le sugiero que lea el resto de la respuesta para tener una mejor idea de lo que tendrá que hacer si elige cualquiera de los dos planes.
Esta opción es similar a comprar una membresía de gimnasio. Puede optar por correr ligeramente en la cinta de correr, o puede sudar con pesas. La elección de su objetivo determina sus acciones.
Planea estar cómodo
Aquí estaría de acuerdo con Aditya Rathnam, elegiría fondos mutuos diversificados, costaría su inversión en dólares, administraría sus ratios de capital a deuda, ahorrará impuestos utilizando todas las opciones disponibles e invertirá a largo plazo. Además, tenga un buen planificador financiero que pueda guiarlo con su plan. Dejando a un lado cualquier calamidad financiera, debería estar razonablemente bien a largo plazo.
Planea ser * Rico *
P: “¿Cuál es su consejo para el inversionista promedio?”
A: “No seas promedio”
¿Por qué?
Porque los inversores promedio dependen del mercado para ganar dinero.
Porque los inversores promedio ganan dinero cuando el mercado sube y pierden dinero cuando el mercado baja.
Porque los inversores promedio no tienen mucho control sobre sus retornos financieros
Porque los inversores promedio piensan que corren menos riesgos, pero son ellos los que corren el mayor riesgo.
Los inversores promedio compran inversiones y luego esperan que suban. Los inversores ricos saben que la esperanza es una mala forma de invertir.
Los inversores ricos tienen un plan para su inversión cuando el mercado sube, baja o no hace nada.
Los inversores ricos buscan el control
Entonces, ¿cómo es un inversionista promedio diferente de un inteligente (inversionista rico)?
Espero que la siguiente conversación aclare las cosas.
Invitación media: mi casa es un activo.
Rich Inv: Mi casa es una responsabilidad.
Invitación media: no corras riesgos.
Invitación enriquecida: siempre hay riesgo, así que aprenda a controlar y administrar el riesgo.
Invitación media: la diversificación es la reducción del riesgo
Rich Inv: la diversificación es útil cuando no sabes lo que estás haciendo
Invitación media: los fondos mutuos son inversiones buenas y seguras
Invitación enriquecida: los fondos mutuos son inversiones pobres y útiles solo cuando los vendes .
PD: Si cree que los fondos mutuos son seguros, entre a un banco y pida prestado dinero para invertir en fondos mutuos. Debería ser divertido.
Invitación media: el mercado está cayendo, debería vender
Rich Inv: el mercado está cayendo, es hora de comprar
Invitación media: ¡Eso es arriesgado!
Rich Inv: el riesgo proviene de no saber lo que estás haciendo
Invitación media: compré ese stock, espero que suba
Rich Inv: compré las acciones a un precio favorable y puse un stop loss para proteger mi desventaja
Invitación media: todos mis amigos invirtieron en este fondo, por lo que debe ser una buena inversión
Invitación enriquecida: la relación riesgo / recompensa se ve bien, por lo que podría ser una buena inversión
Por lo tanto, los inversores ricos tienen una mentalidad muy diferente a la del inversor promedio.
No me malinterpreten, lo que el inversionista promedio dice anteriormente no es un mal consejo, pero es un consejo promedio , y como mencioné, los inversionistas promedio ganan dinero cuando el mercado sube y lo pierden cuando el mercado baja.
Los inversores promedio compran y esperan que el mercado suba.
Los inversores ricos planean qué hacer con la inversión si el mercado sube, cuando el mercado baja o el mercado se desvía.
En términos generales, hay 3 E que los inversores ricos tienen que los inversores promedio no
Los inversores ricos gastan una buena parte de su tiempo y recursos en su educación. Esto es esencial para conocer las tendencias del mercado y aprender a tomar el control de sus inversiones.
Gracias a una buena educación, pueden minimizar el riesgo a medida que comienzan poco a poco y practican sus habilidades para ganar experiencia.
Cuando tiene una buena educación + experiencia, pronto le sigue el efectivo excesivo
Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos, es hora de aprender algunas reglas básicas de inversión.
Invertir en negocios y el negocio de invertir
Ya sea que se dé cuenta o no, siempre está invirtiendo en un negocio.
Cuando compra acciones, está invirtiendo en un negocio.
Cuando compra bienes inmuebles, está invirtiendo en negocios.
Cuando compra bonos, está invirtiendo en negocios
La cuestión es que los negocios y las inversiones van de la mano. Cuantas mejores habilidades comerciales tenga, mejores serán sus decisiones de inversión, y cuanto mejores sean sus habilidades de inversión, mejores serán sus habilidades comerciales.
Es importante que agudice sus habilidades comerciales para ser un mejor inversor.
La inversión exitosa no se trata de la inversión, se trata del inversor.
Este es quizás el concepto menos y más incomprendido en la inversión. Esta es la razón por la cual la gente hace preguntas como “¿Dónde debería invertir mi dinero?”, Y la respuesta es que no hay una respuesta correcta o correcta.
Tratemos de entender este concepto con un ejemplo. Supongamos que fue invitado a tener una sesión de carreras amistosa con muchachos de F1 en la pista. Le dieron un auto de carrera como los otros muchachos y le pidieron que condujera tal como lo hacen y a la velocidad que lo hacen.
¿Cuál crees que será el resultado si lo intentas?
¿Un posible accidente?
¿Un cuello torcido debido a la fuerza G hacia abajo?
El resultado no sería bonito en ningún caso.
Ahora puede culpar al automóvil, a las circunstancias o al dios por el mal resultado, pero la realidad es que sus habilidades para conducir un automóvil de F1 a altas velocidades no son lo suficientemente buenas.
Invertir es muy similar. A menos que tenga buenas habilidades como inversionista, las mejores inversiones serán las más riesgosas para usted, pero seguras para un inversionista calificado.
Diversificación vs Enfoque
Si yo fuera su asesor profesional y le dijera que invierta el 15% de su tiempo para ser médico, otro 15% para ser ingeniero, 20% para habilidades comerciales, 20% para artes, 15% para filosofía y 15% para ser un diseñador de moda porque diversifica tu conjunto de habilidades y reduce el riesgo profesional, me despedirás en un minuto y me llamarás loco. Pero un asesor financiero le daría un consejo similar y felizmente le pagará. (Hablar sobre discriminación).
El punto es que la diversificación es un consejo promedio. Si quieres poner tu dinero en todas partes y rezar para que más suba y baje, entonces puedes hacerlo, pero lo aprobaré.
El mensaje que la mayoría de las compañías de administración financiera dan en sus anuncios es que administrar el dinero es difícil, así que dénoslo. La realidad es que hacer cualquier cosa es difícil si no tienes las habilidades o la experiencia. Si trato de hacer diseño gráfico, entonces probablemente apestare, pero paso unos meses aprendiéndolo y practicándolo, entonces definitivamente mejoraré. La mayoría de las personas no se hacen cargo de sus finanzas.
Negocios e inversiones son deportes de equipo
Las personas más exitosas del mundo tienen entrenadores. Christiano Ronaldo y Messi pueden ser algunos de los mejores jugadores de fútbol del mundo, pero todavía tienen entrenadores y entrenan para mejorar sus habilidades. Tienen un equipo que los ayuda a ganar.
Cuando se hace una película, un equipo de actores, camarógrafos, directores, productores y guionistas trabajan juntos para que tenga éxito.
Del mismo modo, en el mundo de las inversiones, también debe tener entrenadores. Aquí tendrá mentores, asesores, contadores, contadores públicos, abogados como su equipo.
Puede que hoy no tenga un equipo, pero a medida que comience su educación y se convierta en un mejor inversor, comience a construir su equipo.
Una inversión debería tener sentido si el mercado sube, baja o no va a ninguna parte
Esta es una especie de prueba de fuego para una inversión y casi todos los consejos de inversión promedio no pasarían esta prueba. Para comprender mejor este concepto, permítame recordarle el importante principio de inversión.
“Invertir es un plan, no un producto”
La lección aquí es que sea cual sea la inversión, siempre debe haber un plan para si el mercado sube, baja o no va a ninguna parte.
Las ganancias se obtienen cuando compra, no cuando vende
Esta es otra prueba de fuego para una inversión. Siempre que invierta en algo, hágase esta pregunta: “¿Podré ganar dinero con esto sin venderlo a otra persona a un precio más alto?”
Si la respuesta es no, probablemente debería repensar su inversión y cómo generará retornos a partir de ella.
Planificación de su salida antes de su entrada
Si se va de su casa en su automóvil, generalmente ha decidido dónde se bajará incluso antes de sentarse dentro. En otras palabras, tiene claro su salida del vehículo antes de ingresar.
De manera similar, cuando invierte, es aconsejable planificar su salida de la inversión antes de ingresar.
PD: No es una coincidencia que los activos de inversión también se denominen vehículos de inversión.
IQ profesional vs IQ de inversión
Por lo general, las personas piensan que les está yendo extremadamente bien en su vida profesional, automáticamente significa que serán inversores descendentes. La verdad es que invertir también es una profesión que requiere una mentalidad y un conjunto de habilidades completamente diferentes de otras profesiones.
Hay una gran historia que expresará la importancia de este concepto.
Érase una vez, en el año 1700, vivía un gran hombre cuya inteligencia era extraordinaria y que invirtió en el auge del mercado de valores. Una compañía particular que estaba en auge esa vez era la South Sea Company. El hombre invirtió en la compañía del Mar del Sur. Poco después vendió la inversión y ganó un poco de dinero. Pero el precio de las acciones de la compañía siguió subiendo e invirtió nuevamente. Brevemente después de eso, la acción se quebró y perdió alrededor de 2000 libras (una cantidad significativa de dinero en 1700). Eso fue casi el 90% de sus propiedades totales.
¡Ese hombre era sir Issac Newton!
Sí, el hombre que inventó el cálculo en su tiempo libre y escribió las 3 leyes de movimiento de Newton, perdió el 90% de su dinero al invertirlo. Puede ser el matemático y físico más inteligente, pero ciertamente no fue un inversor extraordinario. (Comentario: incluso un genio puede ser engañado)
El conocimiento es una ventaja injusta
Vivimos en un mundo que cambia rápidamente, también llamado la era de la información. Atrás quedaron los días en que podía conseguir un trabajo, quedarse con la empresa, jubilarse y vivir con una pensión. El mundo está cambiando rápidamente y en este mundo, tu conocimiento es tu verdadera riqueza. Cuanto mejor conocimiento de inversión tenga, mayores serán sus posibilidades de ser un inversionista exitoso. Citando a uno de mis mentores,
“Si tiene una educación financiera sólida, ¡los impuestos, la deuda, la inflación y la jubilación pueden enriquecerlo, no empobrecerlo!”
Palabras de cierre y la respuesta real a esta pregunta.
P: “¿Cómo debería un joven de 22 años invertir su dinero?”
A: “No sé, ¿eres un buen inversor?”
Ahora, después de leer mi respuesta completa, espero que entiendan que no hay una respuesta directa a esta pregunta.
PD: Si buscas consejos prácticos y específicos, te diría que te mantengas alejado del dólar estadounidense. No le ahorre dinero ni lo guarde en el banco. También evite cualquier cosa que esté denominada en dólares estadounidenses, como acciones estadounidenses, etc. El mercado de bonos de EE. UU. Es una burbuja y eventualmente explotará. Invierta en acciones extranjeras, metales preciosos y productos básicos. La economía de Estados Unidos es un desastre a la espera de suceder. (Supongo que usted es ciudadano estadounidense).
Pero no confíe en mi palabra, conviértase en un mejor inversor.
¡Salud!