Un rendimiento sostenido del 15-20% no es una expectativa realista. Si bien los mercados bursátiles indios han tenido un buen desempeño en la última década y pueden sorprender en cualquier momento, las expectativas realistas son la única forma en que sus inversiones pueden hacerlo feliz.
Si observa los rendimientos de los fondos mutuos en los últimos 5 años, verá que la mayoría de ellos han dado una TACC de más del 20%. Pero eso se debe al efecto base. El mercado bursátil tardó mucho tiempo en recuperarse de la caída de 2008. Alrededor de junio de 2010, hace 5 años, Sensex rondaba entre 16 y 17.000 y se mantuvo en esos niveles durante unos 3 años. La mayor parte del crecimiento que ha visto el mercado ha sido en los últimos 2 años.
Por lo tanto, aunque parezca que lograr un rendimiento del 20% no sería tan difícil, es solo ahora que está viendo dichos rendimientos. Si tuviera que retroceder 2 años en junio de 2013, vería que la mayoría de los fondos estaban dando rendimientos mucho más bajos. En junio de 2013, el rendimiento a 5 años (CAGR) de HDFC Top 200 fue del 12,8%. El rendimiento de tres años fue un patético 2,69%. Para Franklin India Prima Plus, otro fondo de alta calificación, los rendimientos a 5 y 3 años fueron 11.93% y 5.9% respectivamente.
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Es fácil tener una visión demasiado optimista cuando los mercados están en una carrera alcista. Pero las expectativas poco realistas son la razón principal por la que muchas personas pierden dinero en el mercado de valores. Como tienen grandes expectativas, los rendimientos más bajos son tan decepcionantes que salen del mercado durante la fase bajista.
Siempre mantenga sus expectativas bajo control. Tener baja expectativa no obstaculiza tus retornos, tener alta expectativa obstaculiza tu felicidad. Nadie puede decir que no hay posibilidad de que los fondos mutuos den un 15-20% en los próximos 5 años. Pero darán ese retorno incluso si solo espera un 12%.
Asigne el 70% de sus ahorros al capital y el 30% a la deuda. Si dan 12% y 8% respectivamente, aún obtendrá un rendimiento general saludable del 10.8%. Esto superará fácilmente la inflación en un 4-5% a largo plazo, lo cual es un muy buen desempeño.