Hagamos los siguientes supuestos:
- Tienes un fondo de emergencia.
- Su 401k, inversión en acciones y contribuciones planificadas se encargarán de sus necesidades de jubilación.
- Usted es soltero y no planea casarse o tener hijos.
- Usted ya posee una casa o planea continuar alquilando.
Si alguno de estos supuestos es incorrecto, es posible que desee reconsiderar su plan. Si todas estas suposiciones son correctas, y su única consideración es financiar unas vacaciones de lujo cada año, siga leyendo.
Puede financiar esto de varias maneras, como una cartera de fondos de acciones / bonos, o CD, o una combinación de estos enfoques. El problema con el uso de tales enfoques es que los resultados no están garantizados de ninguna manera con los retornos de acciones y bonos y los retornos en los CD pueden ser demasiado pequeños. Podría tener importantes recesiones en el mercado de valores para tratar y depender de una cartera de bonos o podría ser arriesgado. Otra consideración es que el porcentaje de retiro seguro de la cartera sería de 3 a 4 por ciento anual o aproximadamente $ 2600 para el primer año y los años posteriores serían más o menos que esta cantidad, dependiendo de los resultados de su inversión.
- Recientemente obtuve un préstamo de $ 4.5K para la escuela, pero descubrí que con mis dos trabajos, debería poder cubrirlo por mi cuenta. Sin embargo, todavía estoy recibiendo el dinero. Soy un aspirante a músico y no estoy seguro de qué hacer con el dinero. ¿Cuál sería una buena inversión, o debería devolverla?
- Tengo 21 años y no tengo nadie ni dinero para que un CPA me informe sobre los impuestos. ¿Dónde debo comenzar y qué debo saber?
- Mi ingreso mensual es de 1.3L y tengo 32 años. Gasto 50k .. ¿Sugerirme buenas opciones de inversión?
- Tengo $ 20,000 para invertir y un plazo de 10 a 15 años en mente. ¿Cuáles son las 4-5 posibles inversiones que funcionarán bien en un entorno económico donde las tasas de interés inevitablemente aumentarán?
- Necesito $ 160,000.00 en dos años. Tengo $ 3,000.00 ahorrados y $ 500 / mes de ingresos disponibles. ¿Qué tengo que hacer?
Otro enfoque sería utilizar una anualidad fija inmediata de prima única para financiar sus vacaciones. Esto al menos podría usarse como punto de referencia para juzgar otros enfoques de financiación. Por cierto, las anualidades también están cubiertas por la Asociación de Garantía del Estado correspondiente a su estado de residencia. Calculé un par de enfoques usando sus ahorros de 65,000 años y edad, género usando el sitio web Anualidades inmediatas – Calculadora de cotización de anualidad de ingresos – ImmediateAnnuities.com. Aquí hay dos opciones:
- Una sola renta vitalicia con 15 años de seguro pagará $ 255 por mes o $ 3,060 por año de por vida. Esto financiaría unas vacaciones bastante buenas para una persona.
- Si desea un pago mayor por un plazo más corto que la vida, puede seleccionar, por ejemplo, un pago de 15 años de $ 428 por mes o $ 5,136 por año.