¿Debo invertir en el Plan Kotak XL, que me permite invertir Rs 45,000 por año durante un período de 15 años y me da un rendimiento de alrededor de 15 lacs en total en el 20 °, 21 ° y 22 ° año?

Según mis cálculos, 45000 invertidos cada año se acumularán a aproximadamente 15 mil rupias (en realidad un poco más) en 15 años, al 11% anual. Por lo tanto, si obtiene esa cantidad después de otros 6 años (promedio), la tasa de rendimiento efectiva es inferior al 6,1% (todas las tasas mencionadas son compuestas). Supongo que este es un plan ULIP. Si yo fuera usted, preferiría tomar un plan a plazo, un buen plan de seguro de salud y el resto del dinero en MF. 21000 INR a una tasa del 12% durante los mismos 15 años y 6 años sin inversión le dará un poco más de 15 L.

Tenga en cuenta que no trabajo para ninguna institución financiera, nunca lo hice, siempre tuve algún interés en asuntos monetarios.

Por cierto, los cálculos se pueden hacer fácilmente en la hoja XLS, si necesita ayuda para hacer lo mismo, hágamelo saber. Estos son números difíciles y no historias de gallos y toros (según lo dicho por los agentes).

No tengo idea de los detalles de este plan, pero claramente este es un plan de dotación

Los planes de dotación son la peor forma de seguro que puede comprar. Cuanto más dinero le das a la compañía de seguros, más te roban.

El orden en que hacen dinero es

• Plan infantil – atyachar emocional
• Plan de dotación
• ULIP
• Plan de plazo

Por favor solo compre el plan a plazo

Ahora, para algunas matemáticas, supongo que la cobertura de vida es de 15L, suponiendo que usted sea un hombre sano de 30 años, puede obtener una cobertura de 25L durante 20 años por menos de 3K.

El resto invertido a solo un 10% de rendimiento anual rendirá una suma global de 21.5 L a 20 años

Tu haces las matematicas

Suponiendo que esta es una inversión exenta de impuestos y suponiendo además que el pago sería de cantidades iguales de 5L al final del año 20, 21 y 22, la tasa compuesta anual es de alrededor del 5,67%.

Averigua si eso es lo suficientemente bueno para ti.