Sería muy cuidadoso para asegurarme de que no sea una tarifa promocional o algo así. Parece muy bajo. Schwab cobra un 8,5% en este momento, por ejemplo.
Para responder genéricamente a alguien con tasas y saldos diferentes a los suyos, y suponiendo que su agencia de corretaje le permita retirar el efectivo para hacerlo, probablemente depende de la tasa de interés que tiene que pagar en la cuenta de margen en comparación con la deuda que se está pagando , el tipo de préstamo que está pagando (tarjeta de crédito, deuda estudiantil, nota del auto, etc.), cuál es su fuente de efectivo de respaldo y cuál es su tolerancia al riesgo.
Si hay una diferencia significativa (en su opinión) entre las tasas de interés que pagará, probablemente valga la pena considerarlo, pero el margen de interés no suele ser una tasa muy baja (las tasas de Schwab comienzan en 8.5% en este momento hasta $ 25 k y marque desde allí con saldos deudores más altos). Ciertos tipos de deuda tienen intereses deducibles de impuestos. El interés de margen es uno de estos, pero (de acuerdo con el sitio web de Schwab Gastos de inversión: ¿Qué es el deducible de impuestos?) Solo si usa los ingresos para comprar valores de inversión gravables y no si lo usa para pagar otras deudas. Si tiene una deuda estudiantil u otro tipo de deuda que permita una deducción de impuestos de interés, debe tener en cuenta cuál es la tasa de interés efectiva que representa el beneficio de la deducción de impuestos.
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Sobre la base de esta decisión, si lo está considerando, debe decidir qué tan cerca desea llegar al máximo que le permitirán tomar prestado de su cartera. Cuanto más pidas prestado, más cerca estarás de recibir una llamada de margen si el valor de tu cartera cae (incluso temporalmente). Si recibe una llamada de margen, deberá obtener efectivo de fuera de la cuenta para recuperar el saldo. Cualquiera que sea su fuente de respaldo de efectivo, también debe considerar el costo de eso. Por ejemplo, si tiene otra cuenta de valores que podría usarse para vender valores y transferir efectivo a su cuenta de margen, debe considerar las implicaciones fiscales de hacerlo porque el costo sería aún mayor.
También existe el riesgo de que a medida que aumenten las tasas de interés, la tasa que está pagando en su cuenta de margen podría aumentar y llegar a un punto en el que no hubiera tomado la misma decisión. Probablemente no podrá volver a los prestamistas de la deuda que pagó y pedir que le devuelvan su dinero a la tasa anterior en ese momento.