Podría invertirlo todo en el Fondo Vanguard Target Retirement 2055 y no estaría muy lejos de una opción de inversión perfecta. Puede ponerlo en una cuenta Roth IRA (hasta $ 5500 por año) o en otra cuenta con ventajas impositivas, especialmente si obtiene una contribución del empleador por su contribución (como suele ser el caso con las cuentas 401 (k)). Esa inversión será agresiva cuando seas joven y más conservador a medida que envejeces, que es exactamente lo que quieres hacer con una inversión a largo plazo, y sucederá automáticamente, sin que tengas que hacer un seguimiento. ¡Disfruta tus ganancias!
Esto será algo bueno que hacer. Si supone un retorno de la inversión del 7%, una inflación del 2% y un aumento anual del 3% tanto en su salario como en su nivel de vida, para cuando tenga 37 o 38 años será millonario y, como Opción A , si solo vive con solo $ 3100 / mes, podrá jubilarse. Su mayor desafío será organizar “72 (t) retiros de IRA” para obtener su dinero sin penalización antes de cumplir 59 años y medio (aunque debido a que ha estado invirtiendo tanto, parte de ese dinero necesariamente estará fuera de IRA y usted podría usar ese dinero primero).
Sin embargo, si amas tu trabajo y quieres seguir trabajando, entonces la Opción B es que puedes continuar hasta que tengas 60 años. Para entonces tendrás unos increíbles $ 8,600,000 en ahorros, pero debido a la inflación solo se sentirá como alrededor de $ 4 millones en dólares de hoy, muy triste. 🙂 Imagínese estar en una situación en la que hoy podría pelar un 3% más o menos de un ahorro anual de $ 4M, lo que le pagaría $ 120,000 en gastos.
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Eso es lo que debe esperar si está invirtiendo $ 3000 / mes en este momento, a los 23 años. Depende de usted decidir si desea tomar la opción A o B (o tal vez una opción intermedia C, donde cambia a una carrera que paga mucho menos y que disfrutas mucho más). Su situación es muy cercana a la mía a la misma edad, por cierto, tomé la opción A y me retiré a los 41.