¿Dónde debo invertir cuando excedo el límite máximo deducible de impuestos IRA y no tengo 401k como opción?

Debe invertir su tiempo en encontrar un buen asesor financiero. Después de asegurarse de que no califica para una contribución IRA y no puede cambiar su estado de empleo para beneficiar sus objetivos de ahorro, puede hablar sobre una contribución Roth de puerta trasera. Después de eso, según la edad, los montos de inversión, los objetivos para el dinero, etc., probablemente recomendará uno de los siguientes:
-Cuenta de corretaje que invierte en acciones de calidad que pagan dividendos calificados y bonos municipales
-LIRP (Plan de jubilación del seguro de vida: vida universal variable o vida entera)
-Anualidad de muy bajo costo que le permite diferir los impuestos sin pagar un gran cargo de M&E
-Inversiones o bienes inmuebles no tradicionales

Estas son las preguntas / razones por las cuales las personas pagan FA’s. No porque puedan obtener un mejor rendimiento (lo que probablemente puedan hacer si son buenos para motivarlo a actuar y controlar su comportamiento de inversión con el tiempo), sino porque a niveles de ingresos más altos, la planificación fiscal y la planificación de seguros se vuelven mucho más cruciales. De cualquier manera, buena suerte.

Si es un empleado de w-2, solicite ser un subcontratista y comience a contribuir en un plan SEP. Es un 401 k en esteroides. Puede aportar mucho más dinero en función de lo que se paga a sí mismo como empleado de W-2.

No vale la pena ser un empleado desde una perspectiva fiscal si está excediendo ese límite de IRA.

¿Aún puede contribuir a una Roth IRA? Si es así, haz eso. Si está por encima del límite, es posible que pueda hacer una contribución de “puerta trasera Roth IRA”, pero primero debe considerar su impacto en sus impuestos. El IRA tradicional no deducible regular es su opción que siempre está abierta para usted.