Soy un empleado gubernamental retirado. Obtuve alrededor de 50 mil rupias como corpus de jubilación. ¿Cómo y dónde debo invertir para obtener un ingreso mensual regular a los 58 años?

Hola señor,

Felicitaciones por su jubilación y gracias por su sincero esfuerzo y servicio a nuestra nación, independientemente de su profesión.

Teniendo en cuenta que ha completado su vida laboral y suponiendo que no tiene ningún trabajo activo ahora, me centraré en el corpus de 50L que tiene actualmente.

Ir directo al grano:

1. Haga un FD de 25,00,000 por 5 años al 8% compuesto anualmente. Su monto de vencimiento al final de 5 años será de aproximadamente 37L. Su edad de vencimiento será de 63 años. Renueve este FD por otros 5 años.
2. Simultáneamente, mantenga Rs. 10,00,000 en dos cuentas de ahorro (Rs.5 Lakh cada una). Más adelante explicaré por qué dos cuentas. Cada cuenta le dará un vencimiento de Rs. 9 Lakh. Basado en 6% de interés compuesto semestralmente. Cuando vencen estas dos cuentas de ahorro, tendrá 68 años y un total de Rs. 18 Lakh (solo de estas dos cuentas de ahorro. Suponiendo que haya renovado su FD por otro período de 5 años, ahora tiene Rs. 54 Lakh. El corpus de inversión total es de 72 Lakh.
3. Suponiendo que hiciste un FD en este momento de Rs. 10 Lakh de tu corpus restante de Rs. 15 Lakh (ya tiene 25,00,000 en FD, dos cuentas de ahorro con Rs. 5 Lakh cada una) durante 20 años al 8%, tendrá alrededor de 47 Lakh en cantidad de vencimiento.
4. Ahora, veamos los puntos más finos y su situación cada 5 años a partir de ahora:

1. Te quedaron con 5 Lakh en efectivo después de crear 2 FD y 2 cuentas bancarias de ahorro. Esto debería hacerlo bien para sus gastos regulares. Si necesita más, puede usar cualquiera de las otras dos cuentas de ahorro. Sugeriré abstenerse de hacerlo tanto como puedas.
2. Cinco años después, su cuenta de ahorros (las tres) juntas tendrán una cantidad considerable de alrededor de 12-15 Lakh (asumido). Tómate unas vacaciones pequeñas. ¡De esta manera, puede disfrutar de su jubilación sin poner en peligro su vida jubilada!
3. Para sus gastos médicos y de salud, puede acceder a la cuenta de ahorros nuevamente o romper uno de sus DF. Si no necesita esta opción, tiene una cantidad saludable lista para su uso inmediato (cuenta de ahorros) y para gastos a largo plazo o mayores, más significativos.

Espero que lo anterior te haya dado una idea más clara sobre tu camino a seguir. Si necesita alguna aclaración, me complacerá abordarlos por usted.

Estimado señor,
Es bueno ver que le preocupa invertir dinero. Supongo que ya tiene planes de seguro de vida y salud. Si no es así, primero tome una buena póliza de salud, un seguro de vida: su deseo (el seguro de vida para los 58 años será otro tema de debate) .

Como ahora está jubilado, necesitaba más información, como ser dueño de una casa, ¿todavía tiene dependientes, gastos mensuales, otros ingresos, etc.

Como no tengo ninguna otra información, mantendré mi sugerencia limitada al plan de ingresos mensuales.

En primer lugar, no compre ninguno de esos planes de seguro / ULIP que prometan ingresos mensuales después de pagar por 5 años, 10 años, etc.

Aquí están tus opciones:

1. Depósitos fijos : 50 lac si se invierte en un FD le dará Rs. 4.5 lac anuales – significa Rs 37,500 / – ingreso mensual. Esto continuará mientras la tasa entre conjuntos sea del 9% y no rompa su FD.
Existe el riesgo de que, a veces, la inflación sea más alta de lo habitual y, a veces, necesite dinero a granel para trabajar y deba romper el FD. Si rompe el FD, el ingreso mensual se reducirá.

2. Fondos mutuos : existen varios tipos de MF. Para usted sería bueno tener 2/3 de su inversión de MF en un fondo de deuda y 1/3 en un fondo de crecimiento de capitalización media. Los MF no le dan ingresos mensuales, pero aumentan el valor de su dinero durante un período de tiempo. Además, puede retirar su dinero en cualquier momento.

3. Bienes inmuebles : suponiendo que ya tiene una casa, compre un local comercial y entréguelo en alquiler. Esto puede ser una tienda, sala de exposición, espacio de cajero automático, espacio de oficina (espacio de oficina virtual como espacio de oficina con servicio, oficinas virtuales y salas de reuniones), no solo obtendrá alquiler mensual, sino que también aumentará con el tiempo. Su inversión será segura y puede pasar la propiedad a la próxima generación también o venderla más tarde a un precio más alto.

4. Comience un negocio : puede ser cualquiera de sus intereses, como un centro de comida rápida, un rincón de jugos / lassi, un gimnasio, un cibercafé, etc., si puede pasar algún tiempo allí. Esto también lo mantendrá ocupado ya que muchas personas jubiladas se aburren sentados en casa todo el día.

5. Una combinación de uno o más de los anteriores : esta es la mejor estrategia.

• FD y MF deben formar parte de la inversión al mismo tiempo.
• Al comprar una propiedad y darla en alquiler, con cualquier alquiler que obtenga, comience un MF SIP. Si tiene una cantidad a granel, póngala en un FD.
• lo mismo con los negocios, si desea mantenerse ocupado, pero invierta solo la mitad de su dinero en negocios y mantenga la otra mitad en un FD. El negocio que comienza debe ser muy, muy bien pensado.

Todo lo mejor para tus inversiones

¡¡Gracias!!

Las inversiones a menudo pueden ser procesos complejos y difíciles que no todos pueden entender. Casi todas las inversiones que ofrecen rendimientos superiores al promedio incluyen un descargo de responsabilidad que dice que “existe el riesgo de perder la inversión, y la compañía no será responsable de tal pérdida”. Y muchas veces, las personas terminan perdiendo su dinero cuando se trata de inversiones riesgosas (por ejemplo, fondos mutuos, acciones, etc.).

En el mercado actual, solo hay dos formas seguras de inversión que conllevan un riesgo mínimo.

El primero es invertir en valores como oro, plata, etc.

El segundo es abrir depósitos fijos (FD) con bancos. Los depósitos fijos permiten a un inversor invertir su dinero durante un período de tiempo predeterminado con un interés fijo garantizado que se pagará anualmente. Los FD se pueden ejecutar en algunos casos, mientras que en otros casos, no se permite la ejecución hipotecaria. Los FD son ofrecidos principalmente por bancos (todos reconocidos por RBI). La mayoría de los bancos convencionales ofrecen un interés del 6% al 7% en los DF dependiendo de la tenencia.

Sin embargo, algunos bancos recién lanzados, como Fincare Small Finance Bank , ofrecen tasas atractivas de hasta el 9% (9,5% para las personas de la tercera edad) en depósitos por un período de 2-3 años . La tasa de interés ofrecida por Fincare es de naturaleza promocional debido a su reciente lanzamiento y es principalmente para sus clientes privilegiados / entidades corporativas en este momento. Sin embargo, el público regular también puede aprovechar sus altas tasas de interés en los FD para abrir FD por encima de Rs. 50,000. Para los clientes que desean invertir grandes cantidades (> 50 Lakhs), también se puede ofrecer un interés especial.

En mi opinión, dada la falta de riesgo y los altos retornos ofrecidos por Fincare, invertir en sus DF es una forma segura de aumentar su riqueza.

Para invertir con Fincare o para obtener más información sobre el contacto de su FD [correo electrónico protegido] y alguien de Fincare lo guiará a través del proceso de inversión con ellos.

Aquí está el artículo publicado en el Times of India, que compara las tasas de FD ofrecidas por diferentes bancos del país. Como puede ver, Fincare ofrece los mejores retornos.

¡Espero que esto ayude! ¡Feliz inversión!

Yo diría que invertir en fondos mutuos en un plan SWP. Los fondos mutuos son la solución óptima para retornos mensuales seguros.

Las inversiones en fondos mutuos de deuda pueden usarse para generar un ingreso mensual de alrededor del 0.6% (Rs 30,000) por mes con bajo riesgo y los fondos mutuos de capital generan un ingreso mensual de alrededor del 0.8% (Rs 40,000) por mes con riesgo moderado.

Como desea invertir para obtener ingresos regulares, le sugiero que invierta su dinero en fondos mutuos.

Esta inversión (Rs 50L) le rendirá Rs 30,000 (0.6%) por mes si invierte en fondos mutuos de deuda y Rs 40,000 (0.8%) por mes si invierte en fondos mutuos de capital.

Los retornos de fondos mutuos están vinculados al mercado y, por lo tanto, el riesgo está involucrado al generar rendimientos.

Si invierte la cantidad total de Rs 50,00,000 en fondos Top Liquid Plus (bajo riesgo) , puede esperar un retorno de Rs 30,000 por mes (0.6%).

Si invierte la cantidad total de Rs 50,00,000 en fondos mutuos de Equilibrio Equilibrado (riesgo moderado) , puede esperar un retorno de Rs 40,000 por mes (0.8%).

Hay 2 formas de generar ingresos mensuales regulares de fondos mutuos:

1. Opción de pago de dividendos : muchos fondos mutuos tienen una opción de dividendo mensual donde anuncian un dividendo mensual cada mes. Si bien algunos fondos mutuos equilibrados han estado pagando dividendos a una tasa del 1% por mes, no hay garantía de que los dividendos continúen. Además, el Presupuesto 2018 impone un impuesto fijo del 10% sobre los dividendos de los fondos mutuos. Por lo tanto, se espera que los dividendos bajen un 10% desde el 1 de abril de 2018.
2. Plan de retiro sistemático (SWP) en la opción Crecimiento : en virtud de este plan, se retira un monto fijo cada mes de su inversión mientras su inversión continúa creciendo. A diferencia de la opción de dividendos, SWP viene con un ingreso fijo cada mes. Esta cantidad podría planificarse de manera tal que sea inferior al rendimiento esperado del fondo mutuo. Esto es superior a la opción de dividendos también porque el impuesto LTCG del 10% se aplica solo a las ganancias de más de 1 lakh en un año.

Para leer más sobre dividendos vs SWP, diríjase a mi publicación de blog Cómo obtener ingresos mensuales de fondos mutuos a través de dividendos o SWP.

Le sugiero encarecidamente que elija el plan SWP que la opción de dividendo, ya que el impuesto del 10% sobre el dividendo es aplicable a partir del 1 de abril de 2018.

¿Dónde puede invertir Rs 50,00,000 con bajo riesgo (bajo rendimiento)?

1. Fondo de deuda a corto plazo – fondos de deuda de bajo riesgo; con la excepción de generar rendimientos anualizados de aproximadamente 7.5% en el corto plazo

1. Recomendado – Plan Superinstitucional del Fondo de Ultra Corto Plazo de Franklin India

1. Recomendado – Fondo Franklin de baja duración

¿Dónde puede invertir Rs 50,00,000 con riesgo moderado (rendimientos moderados)?

1. Fondo de ahorro de capital – clase de capital de riesgo más bajo; se espera que genere retornos anualizados de 9.5% -10% a mediano y largo plazo

1. Recomendado: HDFC Equity Savings Fund

1. Recomendado: ICICI Balanced Advantage Fund

1. Recomendado: Fondo equilibrado HDFC

Nota: para ser más eficiente en cuanto a impuestos, se recomienda invertir en fondos mutuos de capital que ir a los fondos de deuda.

¡Vea los mejores fondos mutuos de Equilibrio Equilibrado y los fondos Top Liquid Plus !

Espero que esto responda a su pregunta. ¡Feliz inversión!

Felicidades señor …

Jubilación … esa fase de su vida cuando ha superado todos los obstáculos, ya sean financieros o personales, que se interponen en su carrera, para relajarse y llevar una vida pacífica por delante. Después de tantos años de arduo trabajo, uno probablemente espera tener una vida sólida e independiente después de la jubilación.

Esto puede hacerse posible al estacionar su dinero ganado con esfuerzo en el lugar correcto y de la manera correcta.

Ahora, llegando al punto, tiene su cuerpo de jubilación que puede invertir de diferentes maneras para hacer crecer su dinero de la manera más efectiva.

En este punto, la seguridad de su dinero, es decir, la cantidad principal es más importante , es posible que esté buscando algunas opciones de inversión que brinden retornos decentes sin correr mucho riesgo.

No puede optar por asumir un alto riesgo en esta etapa, por lo que puede elegir entre las opciones más seguras como: –

• Depósitos fijos bancarios: guarde algo de dinero en FD para aprovechar la facilidad de retiro fácil, en caso de que necesite su dinero en el medio por algunas razones personales.
• Plan de ahorro para personas de la tercera edad: el límite de inversión es de Rs.15 lakhs, la duración de la inversión es de 5 años que puede extenderse por 3 años. El interés se paga trimestralmente. También califica para la deducción de Sec 80 C.
• Esquemas de ingresos mensuales de la oficina de correos : para generar un ingreso fijo todos los meses. Una opción más segura para obtener ingresos regulares y estar financieramente seguro.
• Fondos mutuos de deuda : conllevan cierto riesgo, pero son una opción mucho más segura que los fondos de capital. El activo subyacente es la deuda, por lo que se considera una opción más segura para obtener buenos rendimientos y hacer crecer su dinero.

Para obtener detalles adicionales sobre inversiones, puede consultar los consejos de finanzas e impuestos para inversores indios

Teniendo en cuenta que solo tiene 58 años de edad, solo necesitaría ver cómo sus inversiones pueden atender sus necesidades financieras hasta la edad de 85 o 90 (aquí supongo que su esposa también tiene una edad similar). Eso significa que debe planear que este dinero dure los próximos 27-32 años.

Un punto más a tener en cuenta, antes de proporcionar el plan de inversión, es que la inflación eliminará los rendimientos que usted obtiene: si sus gastos son actualmente de 25,000 / por mes con una inflación del 5%, en 15 años serían alrededor de 50,000 / pm y en 25 años alrededor de 85,000 / pm. Por lo tanto, su dinero, que podría ser suficiente para cubrir sus gastos en este momento, no generará suficientes ingresos para usted en 15 años a partir de ahora.

Por lo tanto, su inversión se dividirá en dos partes: 1) que se utilizaría en los primeros 10 años 2) que se utilizará desde su edad de 68 años hasta la edad de 90 años.

Estrategia de inversión a largo plazo: Ponga al menos 10-15 lakhs al menos hacia esta estrategia (más si tiene ingresos de pensión que cubren sus gastos regulares). Dado que su período de inversión es largo, esto se puede poner en fondos mutuos centrados en el patrimonio que pueden generar altos rendimientos con riesgos mínimos. Sugiero colocar el 50% en fondos equilibrados , el 30% en acciones de gran capitalización y el 20% en fondos de mediana capitalización .

Objetivo a corto plazo de cubrir los gastos en los primeros 10 años: despliegue 35-40 lakhs restantes si necesita ingresos de inversión regulares. Ponga 5 lakhs en el Plan de Ahorro para Personas de la Tercera Edad (ofrece un rendimiento del 8.5% actualmente, puede invertir a partir de los 60 años), alrededor de 25 lakhs en Fondos de Deuda Mutua (Fondo de Oportunidades de Crédito) que actualmente generan alrededor del 8-8.5% de retornos anuales y 5 lakhs en Short Fondos de deuda a plazo (7 a 8% de rentabilidad anual actualmente).

Esta estrategia de dos frentes asegurará que no te quedes sin dinero en los años posteriores de tu vida. Al final de 10 años, convierta una parte de su cartera de fondos de capital en una cartera de deuda que se utilizaría para satisfacer sus necesidades durante los próximos 10 años.

Para su fuente regular de ingresos, puede optar por el Plan de Retiro Sistemático (SWP) o simplemente canjear sus unidades cuando lo desee.

Espero que esto ayude. Si necesita ayuda, puede comunicarse con nosotros en [correo electrónico protegido] .

¡Feliz inversión!

Mintwalk

1. Los fondos de jubilación pueden invertirse según el perfil de riesgo de una persona y los rendimientos esperados de la inversión. Las siguientes opciones están disponibles:

1. Opciones de inversión sin riesgo

1. Esquema de la tercera edad: se puede invertir hasta Rs 15 lakh en este esquema. Cualquier persona que haya cumplido 60 años puede abrir una cuenta de ahorro para personas mayores en la oficina de correos, el Banco Estatal de India o cualquier otra sucursal específica de bancos nacionalizados. Las personas que se han jubilado voluntariamente y cuya edad en VRS es de 55 años o mayor también califican para este esquema. El interés se paga al 8,6% anual. En caso de que el esposo y la esposa sean mayores de 60 años, se puede invertir hasta Rs 30 lakh en total. Se requiere que el dinero sea depositado por un período de 5 años. Los intereses bajo este esquema se pagan trimestralmente en marzo, junio, septiembre y diciembre.
2. Plan de ingresos mensuales de la oficina de correos: aquí, uno puede invertir hasta Rs 4.50 lakh por cabeza y en el caso de una cuenta conjunta, uno puede invertir hasta Rs 9 lakh al 7.8% por año. No hay restricción de edad para esta inversión, pero hay un bloqueo periodo de 6 años.
3. Compre un plan de anualidad de cualquiera de las compañías de seguros de vida.
4. FD bancarios: se puede invertir dinero en depósitos fijos bancarios.
5. Bonos exentos de impuestos emitidos por RBI

1. Fondos mutuos de deuda : Invierta en los fondos mutuos de deuda. Con las tasas de interés a punto de reducir en los próximos meses, estos fondos mutuos pueden ofrecer retornos muy atractivos, además de casi proteger la cantidad de capital. El impuesto a la ganancia de capital a largo plazo es del 20% con indexación después de tres años de inversión.

1. Fondos de inversión de capital: Invierta en fondos de inversión de capital ya sea como parte de SIP o espere hasta que el mercado de valores se corrija. En promedio, el mercado de valores se corrige significativamente una vez en 2-3 años. Ese es el momento en que se puede hacer inversión en fondos mutuos de renta variable para obtener retornos muy atractivos. Las ganancias de capital a largo plazo (después de un año de inversión) están exentas de impuestos (no imponibles).

Estimado señor,
Invierta el 50% en el mercado de valores e invierta el otro 50% en depósito fijo (FD).
No invierta 25 carencias en el mercado a la vez. Primero ESTUDIE el mercado y luego INVIERTA 25,000 al mes. Invertir en el sector PHARMA seguramente le dará un retorno de 5X a 10X en solo 5 años. El sector bancario le dará buenos retornos en solo un año. Al invertir en el mercado de valores, debe tener una perspectiva a largo plazo, y no se asuste si los precios de las acciones caen, porque el precio de las acciones de la compañía es solo un sentimiento. Tomará tiempo, pero STOCK MARKET seguramente le dará un retorno de hasta 66.66% en solo 5-6 años, lo cual es mucho mejor que invertir en FD.
Y los otros 25 mil rupias se pueden invertir en FD’s. Pero lo invitaré a comprar un pequeño apartamento (2bhk) en o alrededor del MERCADO DE VENTA ENTERA en su ciudad y lo dará en alquiler.

Es totalmente dependiente de su apetito de riesgo.

Ahora FD y MIS le darán dinero mensualmente, de la manera que usted elija. Pero, ¿le aumenta el dinero? Sí, ganará un ingreso mensual fijo y seguro, pero ¿vale la pena la inversión? No, nunca hará crecer tu dinero.

Las tasas están tan ajustadas a la inflación, que nunca la superas para que tu dinero nunca crezca. Las tasas son actualmente un 8% máximo y la tasa de inflación es de 5 a 6% en general. Ahora este es un valor teórico. Es mucho mayor que eso si lo consideras. Entonces, los DF no harán crecer su dinero.

Si puede comprar un automóvil en 10lacs ahora, el mismo automóvil después de un año le costaría 10.75 lacs. Y ganaste 80k como interés. Entonces ganaste 5k más, que es 0.5%. Entonces su riqueza creció un 0.5%, lo cual no me parece adecuado.

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Happy Trading

Saludos

Soumyajit

La respuesta a su pregunta radica en su apetito de riesgo.
Como mencionó que le gustaría tener un ingreso mensual fijo, entonces un depósito fijo en el banco que ofrezca la tasa de interés más alta es una opción de inversión segura.
Sin embargo, el secreto del buen rendimiento de su inversión radica en la diversificación de su cartera.
En este momento, los fondos de inversión y los fondos mutuos no parecen opciones viables debido a la sombría perspectiva económica mundial, pero puede invertir en oro ya que las personas están perdiendo la fe en los bonos del gobierno e invierten fuertemente en oro debido a las recientes políticas del banco central en todo el mundo. .
Puede invertir en los esquemas de oro del gobierno.
Alternativamente, puede seguir la buena forma de comprar una casa y alquilarla, lo que le daría un ingreso fijo, aunque el mercado inmobiliario es un poco sombrío ahora, por lo que no obtendrá altos retornos de su inversión, pero a la larga parece como una opción bastante estable

“Puede probar planes de anualidad inmediatos como Jeevan Aksshay VI de LIC o SCSS de la oficina de correos. Pero recuerde que la anualidad o los intereses recibidos de dichos esquemas son ingresos gravables para usted. Si tales esquemas no son suficientes para cumplir con sus requisitos, entonces puede optar por una cartera de capital moderada para sus más de 5 años de ingresos mensuales (utilizando la teoría de los cubos).

Fuente: http://www.moneyuncle.com/questi …

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Rs. 1 lac invertido en 2008 será ahora Rs.10 lacs.

Puede invertir 40 lacs en el fondo mutuo del esquema MIP a largo plazo. Estos fondos son adecuados para los jubilados que tienen menos apetito de riesgo. En dichos esquemas, el monto del 80 al 85 por ciento se invierte en instrumentos de deuda y el saldo del 15 al 10 por ciento en acciones (acciones). Por lo tanto, el rendimiento de tales esquemas es 3-4% mayor que el de los DF. Puede optar por la opción de pago de dividendos trimestrales que garantizaría que cada 3 meses reciba pagos en su cuenta bancaria.

Balance Rs. Deben mantenerse 10 lacs en los bancos del DF.

Amit Singh (9554530501)

Señor, puede diversificar su inversión en

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# Puede invertir su dinero en un plan de ingresos mensual de la India.
# Invierta en el esquema de ingresos mensuales de LIC, los retornos serán menores en estos dos casos.
# si es de una ciudad pequeña donde puede comprar 1200 pies cuadrados de terreno y construir una casa u hostal y alquilarlo. Los retornos serán buenos en este caso en comparación con otros dos casos, y tendrá una propiedad cuyo valor crece exponencialmente.

Estas son las formas más fáciles de invertir dinero, también hay otras formas de invertir dinero, como comenzar su propio negocio a pequeña escala, tiene sus propias ventajas y desventajas.

Este es su fondo de jubilación. No creo que sea correcto ir al mercado de valores, donde todo es tan incierto y volátil. Te sugeriría un muy buen esquema de LIC, Jeevan Akshay, donde obtienes ingresos garantizados todos los meses o anualmente o solo el modo que elijas. El retorno está a la par con FD o más. Simplemente consulte el sitio web de LIC para obtener más detalles o comuníquese con cualquier sucursal de LIC de su ciudad. Descansa tu deseo.

Señor, le sugiero que busque una planificación financiera eficiente y efectiva en esta etapa, ya que sus gastos de vida deben gestionarse junto con su supervivencia posterior a la jubilación.

Sus gastos pueden estar relacionados con los gastos diarios del hogar, la atención médica y otros.

Por lo tanto, es mejor hacer su plan financiero lo antes posible.

En primer lugar, felicitaciones. Compre una casa independiente y entréguela en alquiler, obtendrá dinero por mes y el valor del activo aumentará en los próximos años, será una inversión para toda la vida …

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KUMAR SANDEEP

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