¿Cómo puede tener un préstamo hipotecario ahorrarle impuestos sobre la renta?

Hola,

Beneficios fiscales
Aproveche los beneficios del impuesto sobre la renta para un préstamo de vivienda. De acuerdo con las Secciones 24 y 80 de la Ley del Impuesto sobre la Renta de la India, estos beneficios están disponibles para el año fiscal 2014-2015. La Sección 24 establece que la deducción de intereses por una propiedad que ya está ocupada es de hasta INR 2 lakhs.
La Sección 80C establece que la deducción por el reembolso del monto del capital de un préstamo hipotecario es de INR 1.5 lakhs. Para reclamar estos beneficios fiscales, tendrá que pagar su préstamo hipotecario dentro de los tres años financieros.

Beneficios fiscales para copropietarios
Si desea invertir en una propiedad residencial con socios, no se preocupe, también hay beneficios impositivos en el préstamo hipotecario para propietarios conjuntos. Si toma un préstamo con su cónyuge y comparte una proporción de 50-50 del pago del préstamo, ambos pueden reclamar deducciones bajo la Sección 24 y la Sección 80C por separado. Podrá deducir un total combinado de 4 lakhs en la Sección 24 y 3 lakhs en la Sección 80C. Esto puede reducir su gasto total considerablemente. Los beneficios fiscales varían de persona a persona dependiendo de su ingreso imponible.
Si toma un préstamo conjunto, asegúrese de planificar la situación para obtener los máximos beneficios y determinar el mejor momento para obtener un préstamo.

Todos desean tener una casa en estos días. Los préstamos hipotecarios están disponibles en línea para individuos asalariados y autónomos. Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios generalmente son más bajas que otras formas de hipoteca debido a su mayor tenencia. Las compañías financieras no bancarias como Bajaj Finserv ofrecen préstamos hipotecarios con bajas tasas de interés en aplicaciones en línea. Con tasas de interés bajas, tiene la seguridad de tener gastos mensuales estables y un mejor control sobre el reembolso de su préstamo. Bajaj Finserv le permite solicitar en línea un préstamo hipotecario.
Hay algunas ventajas fiscales para un préstamo hipotecario. Vamos a explorarlos:

• Si utiliza el préstamo personal para el pago inicial de la compra de una casa, puede reclamar la exención de impuestos.
• Si utiliza el monto del préstamo para pagar reparaciones del hogar, renovación o reconstrucción, todos estos también se consideran gastos válidos para deducciones de impuestos.
• La Sección 24 (b) de la Ley del Impuesto sobre la Renta ofrece alivio a los compradores de vivienda, dándoles deducciones fiscales sobre los préstamos tomados para comprar una propiedad residencial o para renovarla.
• A veces puede reclamar deducciones de impuestos sobre los intereses pagados en el préstamo hipotecario, incluso si no puede reclamar la deducción sobre el monto principal del préstamo. Si vive en la casa en la que gasta el dinero tomado como préstamo, puede reclamar una deducción de impuestos por un monto de interés de hasta INR 1,50,000. Para una casa que ha sido alquilada, no hay límite en la cantidad de interés que se puede reclamar. Para obtener más información sobre los beneficios fiscales de un préstamo hipotecario, consulte aquí.
• En caso de que desee comprar su segunda casa, existen opciones de desgravación fiscal que puede aprovechar. Es importante que se informe sobre los beneficios impositivos de préstamos hipotecarios para su segunda vivienda.

Una vez que conozca el tipo de préstamo que desea asegurar para la compra de su vivienda, puede aplicar los beneficios fiscales relevantes a su préstamo hipotecario. Recuerde que a veces emplear el préstamo personal para su casa puede hacer maravillas si tiene como objetivo hacer uso de las deducciones fiscales.

No dude en visitar el sitio web de la compañía o nuestro blog corporativo para explorar una variedad de temas de este tipo con mayor detalle.

Espero que esto ayude.

Los compradores de vivienda por primera vez obtienen una deducción de impuestos

El Presupuesto de la Unión 2016 ha alentado mucho a los compradores de vivienda por primera vez en el país. Obtiene una deducción de impuestos INR 1.5 Lakh, bajo la Sección 80 C de la ley de impuestos sobre la renta, sobre el componente principal de su préstamo hipotecario. Obtiene una reducción de impuestos de INR 2 Lakhs según la Sección 24 (b), sobre los intereses que paga sobre su préstamo hipotecario. Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, obtiene una reducción de impuestos adicional de INR 50,000 según la Sección 80 EE de la ley del impuesto sobre la renta , sobre los intereses que paga por su préstamo hipotecario.

Hay ciertas condiciones que debe seguir, para obtener la reducción de INR 50,000 según la Sección 80 EE de la ley del impuesto sobre la renta, sobre los intereses que paga por el préstamo hipotecario.

o Debe ser el comprador por primera vez de una casa (esta debería ser la primera vez que compra una casa).

o El valor del préstamo hipotecario tomado no debe ser mayor a INR 35 Lakhs.

o El préstamo hipotecario debe ser sancionado entre el 1 de abril de 2016 y el 31 de marzo de 2017.

o El valor de la propiedad comprada debe ser inferior a INR 50 Lakhs.

o Esta deducción está disponible desde el Financialyear 2016 hasta el año financiero 2017. (1 de abril de 2016 a 31 de marzo de 2017. (Un período de 1 año)

o Usted obtiene esta deducción hasta el momento en que paga el préstamo hipotecario.

Este ejemplo le enseñará cómo puede beneficiarse de la deducción de impuestos bajo la Sección 80 EE, si usted es un comprador de vivienda por primera vez.

Aprovechar un préstamo hipotecario de INR 26 Lakhs, de un banco de renombre, por tenencia de 15 años. Tiene que pagar un interés del 9.5% anual sobre el préstamo hipotecario. Tiene que pagar un EMI de INR 27,150 en su préstamo hipotecario. Su préstamo hipotecario EMI (parte de interés) para el primer año es INR 2.44 Lakhs.

Puede aprovechar una deducción total de INR 2.5 Lakhs en la porción de interés que paga por el préstamo hipotecario (Home Loan EMI’s). Obtiene esta deducción al combinar la Sección 24 y la Sección 80 EE. Su préstamo hipotecario EMI (porción de interés) para el primer año es INR 2.44 Lakhs. Esto se cubre fácilmente bajo la deducción de impuestos combinada INR 2.5 Lakhs, en la porción de interés de su préstamo hipotecario.

Conclusión: Antes del Presupuesto de la Unión 2016, recibió una deducción de impuestos de solo INR 2 Lakhs bajo la Sección 24 (b), sobre los intereses que paga sobre su préstamo hipotecario. Tendría que pagar un impuesto sobre el interés restante de INR 44,000 en el préstamo hipotecario.

Después de Union Budget 2016, obtendrá una deducción fiscal adicional de INR 50,000 bajo la Sección 80 EE. Su EMI de préstamo hipotecario (porción de interés) para el primer año de INR 2.44 Lakhs, está cubierto por la reducción de impuestos combinada de INR 2.5 Lakhs de la Sección 24 (b) y la Sección 80 EE.

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Puede aprovechar la deducción de los ingresos imponibles para la parte de capital e intereses de su préstamo hipotecario EMI.

Sección 80C: Deducción por reembolso del principal del préstamo hipotecario
Bajo esta sección, un prestatario de préstamos hipotecarios puede aprovechar la deducción de Rs. 1,50,000, en un año financiero, de su ingreso imponible para el pago del reembolso del principal del préstamo hipotecario. La deducción también se puede utilizar para tarifas de registro, impuesto de timbre y cualquier otro pago específico para la compra / construcción de propiedades residenciales. La deducción máxima que se puede aprovechar en un año financiero es de Rs. 1,50,000.
Bajo la Sección 80C, además del reembolso del principal del préstamo hipotecario, la deducción del ingreso imponible puede ser utilizada para:
a) Inversión en EPF, PPF, NSC, Cuenta Sukanya Samriddhi (SSA), depósito fijo de ahorro fiscal a 5 años, ELSS, Plan de Ahorro para Ciudadanos Mayores (SCSS)
b) Pago de la prima del seguro de vida,
c) Cuotas de matrícula pagadas por la educación a tiempo completo de 2 niños

Sección 24: Deducción por el pago de intereses del préstamo hipotecario
Bajo esta sección, un prestatario de préstamos hipotecarios puede hacer uso de una deducción de los ingresos imponibles por los intereses pagados en el préstamo hipotecario. El monto de la deducción en un año financiero puede ser el interés real pagado o Rs. 2,00,000, lo que sea menor. La casa debería haber sido adquirida o completada la construcción dentro de los cinco años posteriores al final del año financiero en el que se tomó el préstamo hipotecario.

Para los intereses pagados durante el período anterior a la adquisición de la casa o la finalización de la construcción, la deducción puede ser utilizada por separado después de la adquisición de la casa o la finalización de la construcción. Esta deducción puede ser utilizada en cuotas iguales (20% en cada año) durante cinco años financieros.

Además de la Sección 80C y la Sección 24 (préstamo hipotecario), puede ahorrar impuestos al hacer uso de exenciones y deducciones en varias secciones de la Ley del Impuesto sobre la Renta, como:
1) Sección 80E: Deducción de intereses sobre préstamos para educación superior
2) Sección 80CCD: Deducción por contribución al Plan Nacional de Pensiones (NPS)
3) Sección 80D: Deducción por prima pagada para seguro de salud
4) Sección 80TTA: Deducción por intereses sobre depósitos en cuenta de ahorro
5) Sección 10 (13A): Exención para el subsidio de alquiler de vivienda (HRA)
6) Sección 10 (5): Exención para el permiso de viaje de licencia (LTA)
7) Sección 16 (ia): Deducción estándar

Puede consultar nuestro blog para obtener más detalles sobre:
a) Sección 80C y Sección 24 para beneficios fiscales sobre préstamos hipotecarios,
b) Las secciones anteriores mencionadas anteriormente para varias deducciones y exenciones bajo la Ley del Impuesto sobre la Renta para el ahorro del impuesto sobre la renta
c) Losas de impuesto sobre la renta y tasas de impuesto sobre la renta
Aquí está el enlace para más detalles: 14 opciones de ahorro de impuestos

Cuando estaba planeando comprar una casa nueva, pasé por muchas cosas y finalmente pensé en comprarla en un PRÉSTAMO. Porque tenemos muchos beneficios si lo compramos con un Préstamo.

A continuación le doy los 5 beneficios impositivos de préstamos hipotecarios que no debe perderse

1.Deducción sobre los intereses pagados

Para alguien que paga su préstamo hipotecario a través de EMI, el componente de interés del EMI se puede reclamar como deducción de impuestos.

2.Deducción sobre el reembolso del principal

El componente del EMI que constituye el principal puede reclamarse hasta un máximo de Rs. 1,5 lakh. Sin embargo, la deducción de impuestos es posible solo después de recibir el certificado de finalización de la casa, ya que una propiedad que está en construcción no es elegible.

3.Deducción de los cargos de registro y el impuesto de timbre

Bajo la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, los pagos realizados como impuesto de timbre y los cargos de registro pueden reclamarse en el año en que se pagaron.

4.Deducción del interés previo a la construcción.

La deducción de impuestos [1] por intereses puede ser utilizada desde el comienzo del año financiero cuando se completó la construcción de la propiedad. El interés previo a la construcción también se puede reclamar a partir del mismo año. Todo el interés previo a la construcción debe sumarse y reclamarse en cinco cuotas por igual. Sin embargo, el reclamo total para la deducción de impuestos no debe ser superior a Rs. 2 lakh cuando la casa está siendo utilizada por el individuo como residencia.

5. Beneficio fiscal bajo la sección 80EE

Este es un beneficio impositivo proporcionado al propietario de una casa por primera vez que cuesta Rs. 50 lakh o menos. Además, es elegible para la deducción solo si el monto de su préstamo es de Rs. 35 lakh o menos. La cantidad máxima que se puede reclamar es Rs. 1,5 lakh, y el préstamo debe aprobarse entre el 1 de abril de 2016 y el 31 de marzo de 2017.

A continuación, se incluyen algunos enlaces recomendados que pueden ayudarlo más:

Cómo reclamar beneficios fiscales en préstamos para vivienda

Beneficios fiscales para préstamos hipotecarios: según la Ley del impuesto sobre la renta

Notas al pie

[1] Deducciones del impuesto sobre la renta y sus tipos en India

Descodificación de los beneficios fiscales del préstamo hipotecario:

Comprar su primera casa con un préstamo viene con múltiples beneficios fiscales. Estas deducciones no solo reducen su gasto fiscal sino que también ayudan a administrar mejor sus flujos de efectivo.

Para explicar el beneficio fiscal del préstamo hipotecario, dividiríamos el reembolso del préstamo hipotecario en 2 componentes:

· Devolución del importe principal

· Amortización de los intereses del préstamo hipotecario

Como el reembolso consta de 2 componentes diferentes, el beneficio fiscal sobre el préstamo hipotecario se rige por diferentes secciones de la Ley del Impuesto sobre la Renta y se reclaman como deducciones fiscales en diferentes secciones (Sección 80C, Sección 24 y Sección 80EE) al presentar el Impuesto sobre la Renta Regreso.

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Comprar su propia casa es una gran responsabilidad financiera. Tomar una hipoteca por lo mismo parece una carga tan grande que la mayoría de las personas tienden a evitar dar este paso. Hay muchos más beneficios que ofrece el préstamo hipotecario. Aquí hay algunos beneficios directos de tomar un préstamo hipotecario.
Beneficios fiscales : el EMI para su préstamo hipotecario tiene dos componentes, el principal y los intereses. etc. Para más detalles http://www.housing.com .
Impacta su puntaje de crédito
Un préstamo hipotecario es una forma segura de préstamo y dichos préstamos tienen el mayor impacto positivo en su puntaje de crédito cuando se pagan a tiempo. etc.

La respuesta es con respecto a la India.

El préstamo hipotecario le ahorra impuestos de dos maneras.

Interés: interés de préstamo hipotecario hasta Rs. Se pueden deducir 200,000 de sus ingresos al calcular el impuesto sobre la renta de sus ganancias.

Principio: El reembolso del principal (incluidos los derechos de timbre y los cargos de registro) puede ser parte de la deducción de la sección 80 C en la medida permitida. Es decir, hasta Rs. Se pueden tomar 150,000 del reembolso del principal como deducción de los ingresos al calcular los impuestos.

Por lo tanto, un préstamo hipotecario puede ahorrar hasta 108,150 rupias. de impuestos por persona en el rango de impuestos del 30%.

Será elegible para reclamar los componentes de interés y principal de su reembolso durante el año.

• Los intereses se pueden reclamar como una deducción en la Sección 24. Puede reclamar hasta Rs. 200,000 (Rs. 150000 / – hasta AY 2014-15) o el interés real reembolsado, el que sea menor. (Puede reclamar este interés solo cuando esté en posesión de la casa)
• El principal puede ser reclamado hasta el máximo de Rs. 150,000 (Rs. 100000 / – hasta AY 2014-15) bajo la Sección 80C. Esto está sujeto al nivel máximo de Rs 150,000 (Rs. 100000 / – hasta AY 2014-15) en todas las inversiones de 80C.
• Deberá mostrar la declaración provista por el prestamista que muestra el reembolso del año, así como los intereses y componentes principales del mismo.

El préstamo hipotecario puede ahorrar su impuesto sobre la renta de dos maneras.

(i) Cuando reembolsa el préstamo, incluye el componente de capital e intereses. Ahora, según la sección 80C de la ley del impuesto sobre la renta, 1961, cuando reembolsa su préstamo hipotecario, puede reclamar la deducción del monto PRINCIPAL de reembolso en la medida de ₹ 1,50,000 . Tenga en cuenta que este límite de ₹ 1,50,000 incluye todas las otras deducciones permitidas bajo la sección 80C de la ley del impuesto sobre la renta de 1961.

(ii) Cuando reembolsa el préstamo, incluye el componente principal y el de intereses. La sección 24 de la ley del impuesto sobre la renta de 1961 permite la deducción por intereses pagados . Si su casa está ocupada por su cuenta, puede reclamar una deducción de intereses u / s 24 hasta ₹ 2,00,000 . Si su casa no está ocupada por su cuenta, entonces no hay límite de deducción u / s 24.

Entonces, en última instancia, podemos concluir que el préstamo hipotecario ahorra el impuesto sobre la renta de dos maneras.

Gracias. Espero que esto ayude.

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Hay dos maneras de ahorrar impuestos cuando tomamos un préstamo hipotecario. El primero de los ingresos de la propiedad de la vivienda se deduce de los intereses cobrados por el préstamo hipotecario. Si la propiedad sobre la cual se tomó el préstamo es para ocupar por cuenta propia, entonces los intereses se permiten hasta un máximo de 200000 n en caso de que la propiedad se alquile, se permite la totalidad de los intereses como deducción. Y bajo 80c obtenemos la deducción de la cuota del préstamo hipotecario hasta un máximo de 150000. Ninguna deducción doble de intereses significa que si la deducción de intereses se toma bajo la propiedad de la casa, solo se permite el capital de la cuota como deducción bajo 80c

Hay varios beneficios fiscales disponibles en la Sección 24 y la Sección 80 C de la Ley del impuesto sobre la renta que lo ayudarán a obtener ahorros en los intereses y el monto del capital reembolsado. Para obtener más información, consulte el sitio http://www.housing.com .

Conozca ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos hipotecarios disponibles para los compradores de vivienda en 2017 y cuáles son los pros y los contras de cada uno?