¿Cómo debería un joven de 35 años invertir $ 200k para ganar $ 3- $ 4ka al mes?

Creo que está apuntando a una tasa de rendimiento que es demasiado alta , especialmente en el entorno actual con tasas muy bajas y la mayoría de las otras clases de activos que incorporan rendimientos por debajo del promedio frente al historial. El punto medio de lo que preguntó, ganar $ 3.5K por mes desde $ 200K se traduce en un rendimiento anual del 21%. El extremo bajo, $ 3K por mes implica un rendimiento del 18%. No conozco ninguna forma de hacerlo sin un riesgo sustancial de pérdida permanente de capital. Si la gente te dice lo contrario, sería muy cuidadoso (y guardaría tu billetera). En el entorno actual, una tasa de rendimiento anual de 10% -12% sería excelente y se traduciría en ~ $ 1,850 / mes.

En general, a menos que sea un inversor sofisticado que pueda invertir directamente (pocos lo hacen bien) o que pueda evaluar adecuadamente la calidad del proceso que está siguiendo un administrador de fondos mutuos (nuevamente, creo que pocos lo hacen bien), los datos muestra que la persona promedio estaría mucho mejor con una estrategia de inversión pasiva utilizando fondos indexados o ETF y utilizando un promedio de costo en dólares para asegurarse de que no cronometra el mercado . Escribí un artículo sobre inversión pasiva versus inversión activa argumentando que la inversión pasiva es una excelente opción predeterminada en mi sitio, Behavioral Value Investor. Tiene detalles adicionales sobre este tema si está interesado.

En los Estados Unidos, Vanguard lo hace bien y a bajo costo. Debido a que los inversores en sus fondos son esencialmente dueños de la compañía, no tienen un incentivo para tratar de venderle algo que no necesita, y considero que son un estándar de oro para un buen consejo para las personas que comienzan. Consulte esta sección de su sitio: Cómo invertir | Vanguardia

Dicho esto, recuerde que los mercados bursátiles pueden tener períodos de bajos rendimientos, incluso durante períodos de tiempo muy largos. Aquí hay un gráfico del rendimiento promedio móvil de 10 años para el S&P 500 basado en los datos de Robert Shiller de Yale. Observe cómo hay décadas enteras cuando los rendimientos son muy bajos o negativos. Estoy señalando esto no para asustarte, sino para asegurarme de que tienes las expectativas correctas.

Si a pesar de lo que escribí anteriormente todavía está interesado en aprender a invertir, he reunido un curso de lectura de inversión de valor en mi sitio que he utilizado para orientar a los aspirantes a inversores de valor con los que he trabajado, si está interesado, creo que es un buen lugar para comenzar. Elige los libros que he encontrado útiles para guiar a las personas que intentan convertirse en mejores inversores, en un orden que creo que ayuda a su desarrollo.

Al leer cualquier libro de inversiones, creo que es importante preguntarse si / cómo le gustaría cambiar su filosofía / proceso de inversión en función de lo que ha leído. La idea no es solo imitar a los inversores exitosos conocidos, sino comprender por qué hicieron lo que hicieron, comprender cómo se comparan sus fortalezas / debilidades con las suyas, y luego tratar de ver si hay algo que pueda tomar de su análisis para Mejora tu propio proceso.

Comencemos con el 3K por mes solo para ser conservadores aquí. Me gustan las matemáticas, así que usemos algunas. $ 3K / mes de descuento de $ 200K por año es 1.5% por mes. Su inversión no va a devolver la misma cantidad a medida que su capital comience a crecer (es decir, 200,000 * 1.5% = $ 3,000 – $ 203,000 * 1.5% = $ 3045) así que a menos que quiera invertir en algo que disminuya el rendimiento a medida que avanza, necesitamos compuesto mensualmente para calcular los rendimientos anualizados. Sin embargo, compuesto mensualmente su objetivo de rendimiento mensual de 1.5% le da un objetivo anual de 19.5% al ​​año. Eso es bastante difícil de hacer.

Ninguna clase de activo importante genera el tipo de retorno que está buscando. El S&P, desde 1927, ha generado rendimientos del 12% anual, y esa es la clase de activos de mayor rendimiento. Eso es sustancialmente más bajo que tu objetivo.

Mi primer pensamiento es comenzar una empresa, pero es más fácil decirlo que hacerlo. Mi segundo pensamiento es inmobiliario. Tiene 35 años y lo más probable es que esté trabajando para tener $ 200K para invertir, por lo que es posible que no tenga suficiente tiempo para invertir en bienes raíces, pero si lo hace, eche un vistazo a este artículo Por qué los rendimientos de bienes raíces son más altos que las acciones, los bonos y fondos mutuos. Da una guía bastante buena para obtener ganancias en bienes raíces, el riesgo y las ventajas, aparte de las ganancias que posiblemente podrían superar a las existencias.

Buena suerte.

Felicidades por tener 200 mil para invertir a los 35 años.

Podría hacerlo con Real Estate, porque me he especializado en acuerdos de alto valor para un alto flujo de caja. En particular, actualmente estoy invirtiendo 50k por un retorno de 1.2k / mes. Ahora, hay algunas variables que no controla completamente en Bienes Raíces: mantenimiento, multas, demandas, apreciación / depreciación y vacantes. Si está de acuerdo con eso, y un rendimiento promedio de 1k por cada 50k, REI puede ser una solución para usted, si sabe lo que está haciendo o se pone en contacto con las personas adecuadas.

Es curioso que planee ahorrar 150k en los próximos 2 años para aumentar mis ingresos de alquiler a 5k / mes (actualmente estoy en 1.3k y estoy tratando de alquilar 2 unidades más que están listas para funcionar).

Este no es un consejo financiero. Busque un asesor con licencia si planea invertir esa cantidad de dinero.

Si te gustó mi publicación, sígueme en Quora y en Facebook , o mira mi blog . Para obtener una gran colección de libros sobre finanzas personales e inversiones, consulte esta página: Libros .

En primer lugar, para ganar $ 3k- $ 4k por mes de 200k necesitaría una tasa de rendimiento anual de 18% -24%. También supongo que le gustaría ese líquido de $ 3– $ 4k para que pueda usarlo para sus gastos personales.

Casi todas las inversiones estándar no alcanzarán este nivel de rentabilidad y liquidez. La única inversión que conozco que podría lograr esto consistentemente sería invertir en un negocio que fluya efectivo. Con los métodos de valoración estándar, puede esperar obtener $ 5k-7k en ingresos mensuales con una inversión de $ 200k en un negocio que fluye en efectivo.

Sin embargo, existe el riesgo de que su inversión llegue a cero cuando compre en un negocio. Si el negocio falla, no se realiza la debida diligencia adecuada, o el acuerdo está estructurado de manera incorrecta, podría perder toda su inversión. También está la cuestión de encontrar un negocio con flujo de efectivo que esté dispuesto a vender.

Debido a todos los riesgos y obstáculos inherentes, le recomiendo que se una a un grupo de inversión empresarial que ha invertido con éxito en múltiples negocios. Un buen grupo sabrá cómo realizar la debida diligencia debida y estructurar un acuerdo para minimizar el riesgo de manera significativa.

Lo que está buscando es posible, solo puede tomar un poco de trabajo encontrar el ajuste adecuado.

¡La mejor de las suertes!

PD.
Si está realmente interesado en comprar un negocio existente, verifique los siguientes recursos:

Web Equity Show Podcast con Justin Cooke y Ace Chapman: una inmersión profunda en el proceso de búsqueda y estructuración de acuerdos de adquisición (Principiante a Intermedio)

Construido para vender radio alojado por John Warrillow – Entrevistas de vendedores de negocios donde revisan cómo les fue el proceso (Principiante)

Suponiendo que extrae los $ 3,000 cada mes, debe generar el 15% por año. Ninguna clase de activo genera ese rendimiento de manera consistente.

Ciertos sectores tienen rendimientos de gran tamaño por períodos de tiempo. Por ejemplo, algunas existencias de oro se han duplicado y triplicado este año. Y otro sector puede hacer lo mismo.

Puede tropezar con uno de ellos, pero es muy probable que quede atrapado en otro, como tratar de atrapar un cuchillo que cae cuando cae el petróleo (XYZ ha bajado un 20%, usted compra y cae otro 30-40%).

Puede generar retornos más modestos con seguridad razonable. Como ejemplo, las acciones preferidas arrojan un rendimiento de alrededor del 6%. Además de las noticias específicas de la compañía, su riesgo sería el aumento de las tasas de interés, pero no creo que sea probable en el corto plazo.

Depende del área, pero dudo que una casa con un precio de $ 200K pueda obtener $ 3–4K por mes. Sin embargo, tal vez una casa de $ 100,000 podría obtener $ 1,500 / mes y podría comprar dos casas. Toma estos números con un grano de sal, pero creo que entiendes lo que quiero decir.

Creo que si está interesado en invertir en bienes raíces, debe buscar propiedades de alquiler e ingresar su presupuesto y sus expectativas de ingresos por alquiler. Debería poder encontrar propiedades que cumplan con sus criterios y en las que podría invertir.

Hay un par de formas diferentes en las que podría invertir para obtener ese ingreso. Una estrategia es comprar una casa unifamiliar y alquilar habitaciones individuales a estudiantes universitarios, por ejemplo. ¡De donde vengo, vi a algunos estudiantes pagar $ 1,000 / mes solo por una habitación y baño privado o compartido!

Buena suerte 🙂

La tolerancia al riesgo de todos es única. Como tal, es poco probable que sigas mi consejo. Invierte todo en NVDA. Nvidia Corp es el líder mundial en inteligencia artificial, aprendizaje automático y mucho más. Es cofundador y CEO, Jensen Huang acaba de ser nombrado Fortunes Empresario del Año.

La compañía lideró el S&P 500, el año pasado, y lidera el índice, este año. Este año, la acción comenzó en $ 105 por acción. Hoy cuesta 212 dólares por acción. Su meta de $ 3–4 al mes es bastante razonable. Sin embargo, las acciones también están sujetas a ventas en corto. Requeriría disciplina mental, de su parte. En otras palabras, establezca su precio objetivo de venta, cada mes, y luego manténgalo.

La compañía atrae muchas buenas noticias. Solo tienes que ser paciente.

Si pudiera garantizar ese tipo de rendimiento (alrededor del 18% anual en el lado más bajo de su objetivo), habría muchas personas muy ricas por ahí.

Como asesor, definitivamente me gustaría saber qué otros activos tiene. Invertir 200k como dinero de juego es muy diferente al dinero invertido para la jubilación.

Hay muy pocas opciones con las que pueda contar razonablemente esas devoluciones, punto. Hay incluso menos que le pagarían mensualmente.

Por lo tanto, la solución que está buscando debería abordar 2 problemas: 1) alta tasa de rendimiento 2) ingresos mensuales.

Hay fondos de mayor riesgo que invierten en contribuyentes con altos dividendos que pueden ganarle en algún lugar del parque de pelota del 10% o más. Muchos de estos fondos se han ajustado para pagar ingresos mensuales a sus inversores. Debe centrarse en la clave aquí: el riesgo. Estos fondos compran compañías como Empresas de Desarrollo de Negocios (BDC), préstamos de bancos apalancados y fideicomisos de regalías de energía. No estoy eliminando estas inversiones, solo le hago saber que no tienen un perfil de riesgo tradicional. Estas empresas son sensibles a las tasas de interés, entre otras cosas. En un entorno de tasas crecientes, en el que muchos creen que estamos, estas empresas podrían ver tiempos difíciles (y también su rendimiento nocional).

Parece que los bienes raíces podrían ser más efectivos, aunque no soy el tipo para preguntar. Realmente no invierto directamente en bienes raíces.

Algunos REIT también pueden ser una buena opción para usted. Pero nuevamente, es probable que no se acerquen al 18% de rendimiento sin mucho riesgo.

Comuníquese si tiene alguna pregunta … feliz de ayudar.

Depende de qué tipo de riesgo esté dispuesto a correr.
Existen muchas inversiones diferentes (bienes raíces, oro, mercado de valores, mercado de divisas, negocios pequeños, etc.).
Puede ver lo que más le convenga una vez que haya elegido una forma de comenzar a investigar y comenzar a buscar oportunidades.
Normalmente, cuanto más alto es el riesgo, más alto puede ser su retorno.
También puede diversificar su dinero, por ejemplo, 1/3 en inversiones de menor riesgo.
1/3 en un empresario que crees y lo ayudas con un préstamo
y 1/3 en una inversión de alto rendimiento.

El viaje de mis inversiones.

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¡Espero que esto ayude!

Esto no suena como una buena inversión. Está invirtiendo 200k en algo que solo le generará aproximadamente 48k / año y un poco más de 4 años para recuperarlo.

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