Personalmente, no creo que la primera parte de su estrategia sea particularmente beneficiosa. Aunque el oro y otros metales preciosos tienen un valor intrínseco, su rendimiento a largo plazo no es atractivo. La razón generalmente es porque no se produce nada y sus precios a menudo están dictados por el sentimiento. Dicho esto, mantener los metales preciosos en su cartera junto con otros vehículos de inversión ayuda a reducir el riesgo a través de la cobertura: dado que tienen un valor intrínseco, habrá un cierto precio que la mercancía no caerá por debajo. Además, debido a su correlación con el sentimiento del mercado, las condiciones difíciles del mercado, como las que se ven hoy (alta volatilidad, retornos negativos en los promedios principales), elevarán los precios de estos productos. Puede ser beneficioso reconsiderar el desglose del RRSP, quizás manteniendo una parte de él en metales, y el resto dividido en REIT, bonos y acciones de primera clase.
¿Es esta una sabia estrategia de inversión?
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¿Qué es la teoría de inversión basada en objetivos?
Su oportunidad con los metales preciosos podría ser razonable, ya que estos y otros productos están actualmente detestados (14 / Oct) y, por lo tanto, es probable que funcionen bien en un mercado generalmente plano o negativo donde los inversores buscan conceptos de inversión más lucrativos.
Sin embargo, hay un par de cosas importantes que señalar aquí:
- está realizando dos compras a tanto alzado (PM, S y P500)
- has agotado completamente tu capital comercial
- en el caso de que se presenten grandes gangas, no puede actuar
- en el S & P500 usted está comprando un sector lamentablemente sobre el que participó
- en el S & P500 que está comprando a niveles de lagrimeo
- si las tasas de interés “de repente” suben, no tiene equivalentes de efectivo
- necesita realmente cuantificar ‘alta seguridad’ wrt su trabajo
- puede ser mejor que abra un RESP para sus hijas si tienen la edad adecuada y tiene ingresos altos
- necesita ver sus obligaciones generales de deuda familiar
- primero debe pagarlos si tiene alguno
- necesita consultar con un experto en IA y un asesor fiscal
Los mejores deseos para sus inversiones.
(descargo de responsabilidad: este no es un consejo de inversión legal o profesional y el lector asume la responsabilidad exclusiva de su rendimiento de inversión)
Si este es realmente un fondo de emergencia, no invertiría en metales preciosos. Los metales son productos que pueden fluctuar ampliamente en el precio. Si han fluctuado en el momento de su emergencia, entonces no pueden cumplir su propósito. El valor primordial de los metales preciosos en el pasado ha sido que están algo negativamente correlacionados con el mercado de valores, por lo que en el caso de una caída importante, los metales pueden retener algún valor o aumentar su valor. Por lo tanto, los metales preciosos se pueden utilizar de manera rentable en una cartera diversificada para que tenga un aspecto de su cartera en movimiento opuesto a todo lo demás.
Pero como dije, pueden bajar, y hay costos de almacenamiento / custodia, y pueden o no ser líquidos cuando los necesita.
Recomiendo un libro como “The Coffee House Investor”.
Alternativamente, hay un libro gratuito disponible aquí que explica esto bien. Creo que debe descargar cada capítulo por separado, pero contiene mucha buena información.
Estrategias de inversión para el siglo XXI
Además, para sus hijas, el S&P 500 es un gran comienzo, pero puede obtener rendimientos similares y reducir el riesgo diversificándose también en algunas otras clases de activos. Una vez más, vea Estrategias de inversión para el siglo XXI.
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