¿Es aconsejable invertir dinero en acciones o es mejor depositar su dinero de manera fija? ¿Qué me devolverá más si tengo que hacerlo durante los próximos 10 años?

1. La tasa de interés vigente sobre depósitos fijos en los bancos es de alrededor del 7,5% anual y, después de impuestos, resulta ser del 5,25% si se encuentra en la categoría impositiva más alta del 30%.
2. Mientras que, si la inversión se realiza en el mercado de valores, por ejemplo, a través de SIP en un fondo mutuo de renta variable, dará un rendimiento anual de alrededor del 15% durante un largo período de tiempo, digamos 10 años. Este retorno después de un año de inversión es totalmente libre de impuestos.
3. Los rendimientos anuales pueden marcar cuánta diferencia en su corpus en el momento de la madurez se puede entender a partir de este gráfico que se muestra a continuación

4. Solo para dar un ejemplo, Rs un lakh invertido cada año durante 10 años a 5.25% y 15% (tasa compuesta de crecimiento anual CAGR) rendirá Rs 12,72,564 y Rs 20,30,372 / – respectivamente al vencimiento.

5. Idealmente, uno debería comenzar a invertir en el fondo de inversión de capital como parte de SIP por un largo período de tiempo. Sin embargo, es más fácil decirlo que hacerlo. Todos no pueden invertir en el mercado de valores. Es esencial comprender el perfil de riesgo de la persona (de naturaleza altamente científica para determinar el perfil de riesgo de un individuo) antes de dar algún consejo para la inversión en el mercado de valores.

6. Asumiendo el apetito por el riesgo de una persona que favorece la inversión en los mercados de valores, uno debería invertir casi el 80% (el saldo del 20% puede estar en fondos mutuos de deuda) en el esquema de ahorro vinculado al capital (ELSS), como parte del SIP. El esquema de ahorro vinculado a la equidad es un esquema de fondos mutuos que invierte el dinero en los mercados de valores. Se puede invertir desde 500 / – por inversión a través de SIP y también reclamar una deducción de TI hasta Rs 150000 / – bajo la sección 80 C. Los esquemas ELSS tienen un período de bloqueo de tres años, que resulta ser el período de bloqueo más bajo entre todos los opciones disponibles en la sección 80 C.

7. Dado que ELSS tiene un período de bloqueo de tres años (brinda un horizonte de inversión más largo a los administradores de fondos), los rendimientos promedio bajo estos esquemas son mejores en comparación con otros fondos mutuos de capital.

8. Para las personas que no tienen un buen apetito por el riesgo pueden planear invertir en PPF, valores del gobierno, fondos mutuos de deuda donde los rendimientos esperados pueden variar entre el 7 y el 9% anual.

Hola ashwin

Gracias por el A2A.

En general, los mercados de valores tienen el potencial de entregar una declaración de impuestos posterior de aproximadamente 1.5X a 3X de la declaración de impuestos de depósitos fijos (dependiendo de su categoría impositiva).

Sin embargo, la equidad es una clase de activos extremadamente volátil y necesita un instinto fuerte. Si puede digerir la volatilidad, hágalo. Para un principiante (y la mayoría de los inversores experimentados también), invertir a través de fondos mutuos es una opción mucho mejor que invertir directamente en acciones u otros valores. Sin embargo, el tipo de fondos mutuos en los que debe invertir variará mucho, dependiendo de su apetito por el riesgo, los requisitos de liquidez y la tenencia de la inversión.

Aquí hay una guía aproximada para diferentes horizontes de tiempo:

Muy corto plazo – Algunos días / semanas / meses:
Fondos líquidos / a muy corto plazo o depósitos bancarios fijos

Corto plazo – 1 a 3 años:
Fondos de deuda a corto plazo

Mediano plazo – 4 a 7 años:
Combinación de fondos de deuda y patrimonio con una porción de deuda mayor

Largo plazo -8 a 14 años:
Combinación de fondos de deuda y capital con una porción de capital más alta

Muy largo plazo – 15 años o más:
Fondos de capital

Nota: Esta es solo una guía general para una perspectiva rápida.

Hay muchas otras opciones y, lo que es más importante, la respuesta precisa para cada individuo difiere según la edad, el apetito y la capacidad de riesgo, los flujos de efectivo y otros factores.

Para obtener asesoramiento personalizado, puede contratar a un profesional calificado, es decir, un asesor / planificador financiero con honorarios.

Espero que esto ayude.

Para más ayuda, puedes contactarme:
Correo electrónico: [correo electrónico protegido]
Sitio web: FinCare Financial Planning and Wealth Management
Página en linkedin.com

¡Todo lo mejor!

Hablando de FD y acciones, déjame compartir algo contigo.

Tomar intereses del banco no es de su interés

Cuando invierte en Bank FD Bank gana dinero de usted, cuando invierte en Banks, ellos ganan dinero por usted

Una proporción importante de los ahorros financieros de los indios se encuentra en los bancos, ya que ofrece retornos garantizados o, como lo veo, garantiza bajos retornos. Esta garantía es costosa: fíjese en esto en el año 2000 si invirtió Rs 100,000 / – en Bank FD con un rendimiento del 10% de lo que su valor para fines de marzo de 2015 sería Rs 4,25,000 / -. Por otro lado, si hubiera preferido invertir en acciones de estos bancos, el valor sería de Rs 18,20,000 / –
Lo que significa que si hiciste un FD, compraste un auto pequeño y si compraste acciones de esos bancos, compraste un lindo auto de lujo. Los bancos están ganando múltiples veces más dinero en su FD con ellos. ¿No es hora de dejar que trabajen para usted en lugar de que su dinero trabaje para ellos?
La pregunta es cómo identificar en qué banco invertir, aunque creemos que avanzar en el futuro de la industria bancaria es muy brillante, pero eso no significa que cada banco sea una buena inversión. Un banco con altos NPA puede significar la muerte de su inversión. Además, al mismo tiempo, es muy difícil y arriesgado invertir en un solo banco, por lo tanto, sería una buena idea invertir en una canasta de esas acciones que son financieramente sólidas desde el punto de vista de NPA, están bien administradas en términos de alto retorno sobre los activos y están relativamente infravalorados en comparación con sus pares.

El rendimiento de las acciones bancarias se calcula utilizando el índice CNX Bank.
El rendimiento pasado no es garantía de rendimiento futuro.

Si te gusta la forma en que pensamos, echa un vistazo a Kollectify: una nueva forma de invertir en acciones. Usted quedará gratamente sorprendido.

Gracias,
Ashish

Como planea invertir durante 10 años, solo hay una clase de activo que puede ayudarlo a obtener buenos rendimientos y, por ejemplo, capital.

Aunque el capital es más volátil entre los diferentes activos clasificados, a la larga las diferencias se compensan.

El rendimiento promedio generado por el capital en 10 años es más del 15% y eso también está libre de impuestos.

Frente a esto, la tasa de interés del banco FD, después de ajustar los impuestos, es incluso más baja que la tasa de inflación, lo que erosiona efectivamente el capital.

Para invertir en capital, la inversión directa en capital generalmente no es aconsejable ya que invitar a capital es un trabajo de tiempo completo y requiere conocimientos especializados y habilidades.

Le aconsejaría que invierta en capital a través de la ruta de fondos mutuos y eso también de manera regular en lugar de hacerlo de una vez.

Si tiene que hacerlo durante los próximos diez años, es mejor que invierta en el mercado de acciones (preferiblemente a través de fondos mutuos agresivos). Le darán retornos promedio mucho más altos en comparación con los depósitos fijos. Por otro lado, los mercados de acciones son riesgosos y, en el día a día, el mercado puede subir o bajar. Por lo tanto, se recomienda que ponga una cierta parte de su dinero en vehículos más seguros, como bonos seguros o depósitos fijos.

Vota por favor si te gusta la respuesta.

En general, los mercados de valores tienen el potencial de entregar una declaración de impuestos posterior de aproximadamente 1.5X a 3X de la declaración de impuestos de depósitos fijos (dependiendo de su categoría impositiva).

Sin embargo, la equidad es una clase de activos extremadamente volátil y necesita un instinto fuerte. Si puede digerir la volatilidad y no tiene ninguna responsabilidad visible, hágalo.

Siempre es mejor mantener la inversión en varios productos dependiendo del tipo de riesgo que pueda asumir

La renta variable definitivamente ofrece un mejor rendimiento en un horizonte más largo si tiene conocimiento de que puede invertir en acciones con el potencial de multiplicar su rentabilidad de manera exorbitante, de lo contrario, puede considerar invertirlo en fondos mutuos de capital y esperar y dejar el gusto a los expertos

Sin duda en acciones.