Opciones de inversion
1. Cuenta de ahorros
Úselo solo para excedentes a corto plazo (menos de 30 días)
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A menudo, el primer producto bancario que usan las personas, las cuentas de ahorro ofrecen bajos intereses (4% -5% anual), lo que los hace solo marginalmente mejores que los casilleros de depósito seguro.
2. Fondos del mercado monetario (también conocidos como fondos líquidos)
Ofrezca mejores rendimientos que la cuenta de ahorros sin comprometer la liquidez.
Los fondos del mercado monetario son una forma especializada de fondos mutuos que invierten en instrumentos de renta fija a muy corto plazo. A diferencia de la mayoría de los fondos mutuos, los fondos del mercado monetario están orientados principalmente a proteger su capital y, luego, buscan maximizar los rendimientos.
Los fondos del mercado monetario generalmente rinden mejores rendimientos que los ahorros en cuentas, pero inferiores a los depósitos fijos bancarios. Con la flexibilidad de emitir cheques desde una cuenta de fondos del mercado monetario ahora disponible, explore esta opción antes de depositar su dinero en una cuenta de ahorros.
3. Depósito fijo bancario (FD bancarios )
Para inversores con poco apetito de riesgo, mejor para un período de inversión de 6-12 meses.
También conocido como depósitos a plazo, este producto sería ofrecido por todos los bancos. El período mínimo de inversión para los DF bancarios es de 30 días.
El tiempo de inversión ideal para los DF bancarios es de 6 a 12 meses, ya que normalmente el interés en los bancos de menos de 6 meses es probablemente menor que el rendimiento de los fondos del mercado monetario.
Es importante planificar su marco de tiempo de inversión mientras invierte en este instrumento porque los retiros anticipados generalmente conllevan una penalización.
4. Esquemas de ahorro de la oficina postal (POSS)
Bajo riesgo y sin TDS
Los POSS son populares porque generalmente producen un rendimiento más alto que los DF bancarios. El plan de ingresos mensuales podría ser adecuado para usted si es una persona jubilada o tiene necesidades de ingresos regulares.
Además del bajo riesgo (del gobierno), el hecho de que no haya impuestos deducidos en la fuente (TDS) en un POSS se encuentra entre las características atractivas clave.
La oficina de correos ofrece varios esquemas que incluyen certificados de ahorro nacional (NSC), esquema de ahorro nacional (NSS), Kisan Vikas Patra, esquema de ingresos mensuales y esquema de depósitos recurrentes.
5. Fondo de Previsión Pública (PPF)
La mejor inversión de renta fija para contribuyentes con altos impuestos
PPF es una opción de inversión de renta fija muy atractiva para pequeños inversores principalmente debido a:
1. Una declaración después de impuestos del 11% – tasa efectiva antes de impuestos del 15.7% suponiendo una tasa de impuestos del 30%
2. Una devolución de impuestos: deducción del 20% del monto invertido de su obligación tributaria para el año, sujeto a un máximo de 60.000 rupias por una devolución de impuestos
3. Riesgo bajo: el riesgo asociado es riesgo gubernamental
Entonces, ¿cuál es el problema? La falta de liquidez es un gran factor negativo. Puede retirar su inversión realizada en el año 1 solo en el año 7 (aunque hay algunas opciones de préstamos que comienzan antes).
Si está dispuesto a vivir con poca liquidez, debe invertir tanto como pueda en este esquema antes de buscar otras opciones de inversión de renta fija.
6. Depósitos fijos de la compañía (FD)
Opción para maximizar los rendimientos dentro de una cartera de renta fija
Los DF son instrumentos utilizados por las empresas para obtener préstamos de pequeños inversores. Por lo general, los DF están abiertos durante todo el año. Invierta en fondos federales solo si tiene fondos excedentes durante más de 12 meses. Seleccione su período de inversión con cuidado ya que la mayoría de los FD no se pueden cobrar antes de su vencimiento.
Al igual que en cualquier otro instrumento, el riesgo es una característica incorporada de los DF, más aún porque no es obligatorio que las compañías no financieras obtengan una calificación crediticia para este instrumento.
Los inversores deberían seleccionar conscientemente (ya sea a través de una calificación crediticia o por medio de un experto) las empresas en las que invierten. Unos pocos pequeños inversores han perdido sus ahorros de toda la vida al invertir en los FD emitidos por empresas que han tenido problemas financieros.
7. Bonos y obligaciones
Opción para grandes inversiones o para aprovechar algunas devoluciones de impuestos sobre ganancias de capital
Además de los FD de la compañía, los bonos y obligaciones son los otros instrumentos de renta fija emitidos por las compañías. Como resultado de un mercado secundario ilíquido y un mercado primario sin brillo, la inversión en estos instrumentos está sesgada en gran medida hacia los problemas de las instituciones financieras.
Si bien puede encontrar algunas opciones de alto rendimiento en el mercado secundario, si no desea los problemas asociados con las entregas incorrectas y el proceso de transferencia o si desea invertir una gran suma de dinero, el mercado primario es la mejor opción.
8. Fondos mutuos
A menos que califique alto en nuestra prueba de coeficiente intelectual de inversión, use fondos mutuos como vehículo para invertir
¿Alguna vez ha realizado una inversión en asociación con otra persona? Bueno, los fondos mutuos trabajan en más o menos los mismos principios. Los inversores juntan su dinero para comprar acciones, bonos o cualquier otra inversión.
Invertir a través de fondos mutuos permite a un inversor:
1. Aprovechar los servicios de un administrador de dinero profesional (que administra el fondo mutuo)
2. Acceda a una cartera diversificada a pesar de realizar una inversión limitada
9. Pólizas de seguro de vida
No compre un seguro de vida únicamente como una inversión.
Las primas del seguro de vida, según la póliza seleccionada, incluyen los costos de:
1) cobertura de beneficio por muerte
2) retornos de inversión incorporados (promedio de 8.0% a 9.5% después de impuestos)
3) gastos generales significativos, incluidas las comisiones.
Esto implica que si compra un seguro únicamente como una inversión, está incurriendo en costos que no incurriría en opciones de inversión alternativas.
Sin embargo, es importante asegurar su vida si sus necesidades financieras y su perfil así lo requieren.
10. Acciones de capital
Retornos máximos a largo plazo, invertir fondos que no necesita durante al menos cinco años
Hay dos formas de invertir en renta variable:
1. a través del mercado secundario (mediante la compra de acciones que cotizan en las bolsas de valores)
2. a través del mercado primario (mediante la solicitud de acciones que se ofrecen al público)
A largo plazo, las acciones de renta variable han ofrecido el máximo rendimiento a los inversores. Como opción de inversión, también se considera que invertir en acciones de renta variable conlleva un alto nivel de riesgo.
Dependiendo de su comportamiento de riesgo, puede elegir la mejor opción.
Espero que esto te ayude si necesitas más ayuda. Contáctanos.
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