Comparación entre RD y SIP
La forma de invertir en SIP y RD es la misma, en ambas inversiones puede comenzar desde una pequeña inversión por mes. Hay diferentes puntos de vista de diferentes personas para ambas opciones de inversión.
La diferencia entre RD y SIP es que en SIP su dinero se invierte en fondos mutuos (indirectamente en capital). Por lo tanto, en el horizonte a largo plazo, los rendimientos son mucho más altos que los RD del banco o los RD de la oficina postal.
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En SIP, el potencial de retorno es mayor. Especialmente a largo plazo, una inversión en acciones definitivamente será más gratificante. A corto plazo, depende de las condiciones del mercado y del apetito de riesgo del inversor, y el sorbo será más riesgoso. En RD no hay riesgo y se otorga la devolución.
En los depósitos recurrentes, aunque la tasa y la tenencia de la inversión son fijas, el rendimiento es muy pequeño en comparación con el SIP. Las razones para no elegir RD son:
- Si hablamos de tiempo para que el inversionista pueda tomar una decisión y sacar dinero en 5 años, ya que generalmente el depósito recurrente vence en cinco años, entonces el cuerpo que obtendrá será mayor que el depósito recurrente.
- Si el depósito recurrente vence, entonces uno tiene que sacar el dinero y nuevamente tener que comenzar con un nuevo depósito recurrente, pero en SIP la tenencia puede extenderse, por lo que esta vez no se realizarán nuevos depósitos recurrentes.
- En los depósitos recurrentes, las opciones son mucho menores, ya sea la oficina de correos o los bancos están haciendo cuentas RD, ya que hay una gran opción en el mercado para el SIP, ya que hay varias compañías en varios sectores del mercado, por lo que el inversor tiene una gran opción para elegir.
Fondos Mutuos SIP vs. Depósitos Fijos
Cuando se trata de ahorrar dinero, las personas a menudo optan por depósitos fijos (FD), considerándolos libres de riesgos. Aparentemente, la seguridad de tener dinero en el banco es un factor significativo y, con los DF, es muy poco probable que pierda su dinero. Sin embargo, con otros factores en juego, en particular la inflación y los impuestos, ¿los DF ofrecen más por su dinero?
Echemos un vistazo más de cerca a este fenómeno. Inviertes Rs. 10,000 en un FD por cinco años a una tasa de interés del 7.5% compuesto cada trimestre (La mayoría de los bancos indios ofrecen 7-7.5%). Después de cinco años, el valor de vencimiento es de 14.499 rupias. Sin embargo, con una tasa de inflación del 5,8%, el poder adquisitivo de 10.000 rupias ha disminuido. Los intereses sobre los DF también están sujetos a impuestos, cuanto más se invierte en los DF, más impuestos hay que pagar (en las declaraciones). Sin embargo, los DF dan una tasa de interés fija, y los esquemas de fondos mutuos no garantizan retornos. Con el aumento de la inflación, una tasa de interés fija puede socavar seriamente el valor de las inversiones a largo plazo.
En el caso de los fondos mutuos (MF), el escenario es un poco diferente. Aunque los MF se ven afectados por la volatilidad del mercado y tienen un nivel de riesgo dependiendo de la cartera, parecen mejores opciones. Durante condiciones positivas de mercado; Las MF tienen el potencial de obtener altos rendimientos, mientras que las tasas de FD no se ven afectadas. Sobre el riesgo; los fondos mutuos de capital conllevan un alto riesgo de mercado, y los fondos mutuos de deuda conllevan un riesgo de mercado menor que el capital social. Por lo tanto, un inversor puede diseñar su cartera en función de su apetito por el riesgo, o incluso diversificarse para gestionar mejor los riesgos. Además, las MF son administradas por administradores de fondos profesionales, que hacen todo lo posible no solo para proteger las inversiones sino también para hacerlas crecer.
Mientras tanto, como su nombre indica, los DF tienen un período fijo y tienen poca liquidez hasta que finalice la tenencia del depósito. Si retira dinero de su FD prematuramente, la mayoría de los bancos impondrá una multa sobre el monto final.
En el caso de las MF, la mayoría de ellas ofrecen alta liquidez con la condición de que el período mínimo de tenencia haya pasado y esté sujeto al período de bloqueo según corresponda. Si la inversión se retira dentro de un corto período de tiempo (menos de un año), se puede cobrar una carga de salida. Algunos esquemas de MF permiten retiros en cualquier momento dado, sin ninguna carga de salida o cargos adicionales.
Un factor crucial a considerar antes de elegir entre FD y MF debe ser el estado fiscal. Cuando se trata de fondos federales, el impuesto recaudado es a la tasa máxima dependiendo de su losa de impuestos actual, independientemente de la tenencia del depósito fijo. Por otro lado, el estado fiscal de las MF depende de su categoría. Los fondos de capital mantenidos a largo plazo (más de un año) no están sujetos a impuestos. Los fondos de capital a corto plazo están sujetos a impuestos al 15%. Las ganancias de los fondos de deuda a largo plazo están sujetas a impuestos al 20% con indexación, y el 10% sin indexación y las ganancias de capital a corto plazo están sujetas a impuestos de acuerdo con la losa de impuestos del inversor. Por lo tanto, podemos decir que los MF son favorables a los impuestos en comparación con los FD. Especialmente ganancias en fondos de renta variable a largo plazo, que no son imponibles en absoluto.
Al final, la decisión de invertir entre un FD y un MF se basa en la capacidad de riesgo y el horizonte del individuo. Cuando la economía está en auge, los MF pueden ofrecer grandes beneficios, y cuando los mercados son volátiles, pueden proporcionar una plataforma segura que puede ayudar a hacer crecer su dinero en los próximos días.
Conclusión final : –
Siempre es mejor invertir en SIP para objetivos financieros a largo plazo e ir con RD y FD solo si tiene algunos objetivos a corto plazo.