Si ambos están presentando declaraciones de impuestos conjuntas, entonces hay algunas exenciones de ahorro de impuestos que están disponibles. Para que lo sepas, no soy un experto en impuestos ni un asesor fiscal, sino que simplemente comparto mi conocimiento. Siempre debe obtener una opinión de su auditor.
Escribiré para la presentación conjunta de declaraciones, así como para la presentación de una sola declaración, si eso está bien para usted.
Presentación conjunta de impuestos:
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1. Exención de préstamo hipotecario: al solicitar un préstamo hipotecario, es mejor que las parejas soliciten préstamos conjuntos. Con esto, ambos podrían reclamar individualmente una deducción máxima de Rs 1 lakh en el reembolso del principal y Rs 1.5 lakhs en el pago de intereses, por el mismo préstamo hipotecario. De esta manera, juntos la pareja llega a reclamar Rs. 2 lakhs de reembolso principal y Rs. 3 lakhs de reembolso de intereses. Para aprovechar los beneficios fiscales a través de esta disposición, la pareja que obtiene el préstamo también debe ser el copropietario de la propiedad . La participación en la exención de impuestos que obtiene cada uno de ellos es proporcional a la participación en el préstamo hipotecario que les corresponde. Si la pareja es propietaria de la casa conjuntamente en la proporción de 50:50, ambos pueden reclamar deducciones en igual proporción. Por lo tanto, si las losas tributarias de ambos son diferentes, quien tenga la losa tributaria más alta puede pagar más y reclamar una deducción más alta.
2. Exención de licencia de viaje (LTC): si ambos esposos son elegibles para LTC, ambos pueden reclamarlo individualmente. Las reglas de LTC se aplican individualmente a cada uno, lo que significa que cada cónyuge puede reclamar LTC dos veces en un bloque de cuatro años. Por lo tanto, una familia puede reclamar la exención de LTC cuatro veces en un bloque de cuatro años si ambos cónyuges son elegibles para LTC.
Al reclamar LTC, los cónyuges deben reclamar la exención alternativamente cada año. El esposo puede reclamar el primer año, la esposa en el segundo, el esposo nuevamente en el tercer año y la esposa nuevamente en el cuarto año. De esta manera, juntos la pareja podría reclamar una exención de cuatro viajes en un bloque de cuatro años .
3. Exención 80C: si ambos caen en tramos de impuestos diferentes, es ventajoso para el cónyuge en el tramo de impuestos más alto reclamar deducciones de las inversiones de ahorro de impuestos , en las que ambos han invertido.
Por ejemplo, en algunos casos, su esposa tal vez pague la prima del seguro de vida, digamos de Rs 20,000, y su ingreso total es de Rs 215,000, tal vez le gustaría pagar la prima del seguro de vida para obtener la deducción bajo la Sección 80C y reducir el ingresos totales a Rs 195,000 para que ella no sea responsable de pagar ningún impuesto. Es posible que, en su caso, la deducción total no esté disponible por Rs 100.000 según la Sección 80C y sus ingresos pueden estar sujetos a la tasa máxima de impuestos. Entonces, sería mejor y valioso reclamar la deducción en su nombre en lugar de la de su esposa. Alternativamente, uno de ustedes puede invertir en fondos PPF o ELSS para ese año.
Presentación individual:
Antes de comenzar a invertir, lo primero que debe hacer es tener 6 meses de sus gastos en su cuenta bancaria. Esto se debe a que en caso de que pierda su trabajo, no tendrá ingresos sino gastos solo hasta que encuentre el próximo trabajo. Este dinero es para ayudarlo durante ese período, que puede dejar en un FD que gana 7.25% antes de impuestos.
Es necesario que obtenga un seguro de salud (tome para su familia, incluso si ambos empleadores le proporcionan uno para cada uno de ustedes) desde el principio, para que pueda obtener la exención de enfermedades preexistentes más adelante. A Rs. 3 lakh a Rs. La política de 5 lakh debe ser más que suficiente para una familia sin hijos hasta un máximo de 2 hijos.
Después de eso, debe tomar un seguro a término (seguro de vida) por la cantidad equivalente a los pasivos / préstamos que tiene para que, en caso de circunstancias desafortunadas, se paguen en su totalidad. Los seguros a plazo son baratos en la primera parte de la vida cuando eres joven. A 1 cr. plan a plazo le costará menos de Rs. 10,000.
Comience a invertir en PPF por el límite máximo de Rs. 150,000 cada año con un interés del 8.7% compuesto anualmente por un período de 15 años, esto generará una suma considerable que puede usar en 15 años para comenzar su propio negocio o el pago inicial de la casa / segunda casa o para sus hijos Otras necesidades . PPF también lo ayuda a cumplir con los requisitos de 80C.
Espero, aunque mi respuesta es detallada, fue de alguna ayuda para que usted entienda ciertas exenciones y opciones básicas.