Gracias por el A2A. Por lo general, se considera seguro retirar del 4% al 5% de una cartera para mantener bajo el riesgo de agotarlo. Sin embargo, estamos en un entorno particularmente de bajo rendimiento, por lo que es posible que deba ajustar esa regla general.
¿Cuál es la lógica detrás de que la tasa de retiro sea segura? Esencialmente toma los retornos esperados y los parámetros de volatilidad de una cartera, y hace la pregunta de “¿Qué es lo máximo que puedo sacar para no tener más de un X% de posibilidades de quedarme sin dinero durante mi horizonte de tiempo? ? ” Donde X es un número bajo como 5%.
Aquí hay una simulación que preparé, usando una tasa de retiro del 4% y una desviación estándar anual de los rendimientos del 15%, y un rendimiento esperado del 6% (no es un conjunto irracional de valores para las acciones de EE. UU. Desde el punto de hoy para el plazo intermedio)
- Cómo invertir en bienes raíces con solo $ 5,000
- ¿Es mejor comenzar a invertir cuando eres joven o viejo?
- Cómo ganar 12-15% de retorno de mi inversión
- ¿Cuáles son los mejores planes de inversión consistentes a corto, mediano y largo plazo para una persona soltera de 30 años que gana 40,000 INR al mes en el sector de TI y por qué?
- ¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero para tener un aumento anual del 6%?
Lo que está viendo es una salida de mi simulador, que dice que en una simulación Montecarlo de 10,000 carreras, el 14% del tiempo pierde todo su dinero antes de que pasen 30 años con una tasa de retiro del 4%, un 6% esperado retorno y una desviación estándar anual del 15%. Si cambia su tasa de retiro al 3% con todos los demás supuestos mantenidos constantes, la probabilidad de perder su dinero antes de que pasen 30 años se reduce del 14% al 5%.
Entonces, si bien no hay una respuesta correcta y depende de su tolerancia al riesgo, ya que puede ver que el porcentaje de su cartera que puede retirar con seguridad no es demasiado alto si espera necesitar el dinero durante mucho tiempo.