Heredé alrededor de $ 4,000,000 en forma de un fondo fiduciario, creado por mi abuelo. ¿Cómo sugeriría que lo invierta para maximizar mis ganancias con un riesgo bajo a medio?

La respuesta a esta pregunta puede ser prácticamente interminable. $ 4 millones es una gran cantidad de dinero que se puede invertir de varias maneras. Algo de eso puede deberse a su propio conjunto de habilidades. Tal vez usted es experto en negocios o le gustaría aprovechar los bienes raíces. Por supuesto, hay otras formas de invertir su dinero que no requieren ningún tipo de negocio. Dinero como este requiere una cuidadosa consideración y planificación que lo beneficiará no solo ahora, sino también en el futuro.

Creo que podemos ayudar.

LawTrades ofrece acceso a varios abogados de fideicomiso y patrimonio que pueden guiarlo mejor en la dirección adecuada. Tiene la oportunidad de invertir su dinero de una manera que lo beneficiará durante toda su vida. Las opciones pueden ser abrumadoras, pero nuestros abogados pueden ayudarlo. Contáctenos hoy para su consulta.

En primer lugar, con el mayor respeto a las otras respuestas, y hablando desde la experiencia personal justo entre los dos extremos de este rango, $ 4 millones para usted NO es lo mismo que $ 20 millones para un niño de 18 años.

En primer lugar, $ 20 millones son suficientes para financiar casi cualquier estilo de vida de clase alta a lujo basado en una tasa de retiro anual muy conservadora de 2.5% (e invirtiendo el saldo en una combinación de fondos indexados y bonos), lo que le daría $ 500ka al año para vivir en … indexado por inflación y POR VIDA.

Usted, por otro lado, ‘solo’ obtendría $ 100ka año, indexado por inflación.

En segundo lugar, este acuerdo financiero puede sonar perfecto, PERO (hablando por experiencia) Supongo que NUNCA ha manejado una gran cantidad de efectivo antes (?), Por lo que cometerá errores: comprará una casa más grande que sus $ 100k ‘salario’ de otra manera justificaría, lo mismo ocurre con los automóviles, las escuelas y las vacaciones.

Cada vez que se ‘sumerge’ en sus reservas de efectivo, más necesita reducir su ‘salario’ autoimpuesto (por ejemplo, hasta $ 95k; luego $ 90k; y así sucesivamente) POR EL RESTO DE SU VIDA.

Se necesita mucha disciplina para vivir de acuerdo con un flujo de ingresos autoimpuesto, por lo que la banda de riqueza de $ 1m a $ 10m es tan peligrosa: es tentador y fácil gastar más de ese grupo de efectivo en sus cuentas bancarias y de inversión. que los números dicen que puedes justificar.

EDITAR

En respuesta a un comentario, aquí está mi plan sugerido para sus $ 4 millones:

1. Invertir el dinero no es tan importante como proteger el dinero; poner el dinero en:

a) una combinación de acciones (Fondo indexado de bajo costo S & P500) y bonos, o

b) lea el libro de Paul Grangaard e implemente una estrategia de bonos en capas, o

c) invertir el 100% en tesorerías protegidas contra la inflación (TIPS), o

d) mi favorito personal: reservar $ 200k (gastos de subsistencia de 2 años) como efectivo e invertir el 100% del resto (durante un año o dos … ¡no se apresure!) en algunas propiedades de alquiler. No pidas prestado … ¡paga al 100% en efectivo! Vive del 75% de los alquileres netos.

2. Consulte a un asesor financiero, pero ignore su estrategia de inversión; en su lugar, pídales que calculen su “tasa de extracción segura” … pídales que usen 2.5% a 3.5%, en lugar de su habitual 4% a 5%.

3. Si sigue trabajando y / o ganando ingresos de inversión, NO cometa el error de tratar eso como ingreso personal; AGREGUE a su grupo de inversión de $ 4 millones, y cada 1 o 2 años comience de nuevo en 1. y vaya bajando en esta lista.

4. Sobre todo, OLVIDE que tiene $ 4 millones en el banco y siga viviendo como cualquier otro empleado que gane su salario autoimpuesto de $ 100k (o ‘tasa de retiro seguro’).

Sin saber su edad, el horizonte de tiempo de jubilación o sus propios planes de donación, esto es exactamente lo que le diría a mi propio hijo que hiciera si recibieran este regalo alrededor de los 25 años. Este plan no lo convertirá en un multimillonario sino combinado con un fuerte Los principios familiares sobre el dinero crearán riqueza generacional y legado familiar.

1. Establecer un fondo de emergencia en efectivo de 6 meses de gastos de subsistencia.

2. Pague todas las deudas y nunca asuma ninguna deuda nueva.

3. Pague en efectivo por una vivienda a un precio razonable en relación con su ingreso anual. Ignore los ingresos del fideicomiso para este cálculo.

4. Invierta del 10 al 15% de sus ingresos en 401 (k), Roth e IRA tradicional.

5. Invierta la confianza en 4-8 fondos mutuos de alta calidad con buenos antecedentes a largo plazo y bajos índices de gastos.
-Stock de crecimiento
-Gran stock de tapa
-internacional
-Crecimiento e ingresos
-SP 500 índice
-Fondos de especialidad (podrían ser REIT, MLP, Sector o ETF)

Debería esperar del 8-12% con el tiempo. Mejor es genial y algunos años peor.

Controle sus tenencias 2-3 veces al año y haga cambios anuales si es necesario. No deberían serlo a menos que el rendimiento esté severamente fuera del rendimiento histórico o la estrategia y la gestión de los fondos hayan cambiado.

Vive de tu salario trabajando. Disfrute siempre sabiendo que está trabajando para obtener experiencia y satisfacción y haga la carrera que desee. La red de seguridad que tiene le brinda una libertad que pocos alcanzan.

Felicidades.

Adrian John Cartwood definitivamente sabe una o dos cosas sobre la inversión y el crecimiento del dinero, de 7 a 8 cifras. Muy impresionante, tengo que decir. Sus pensamientos sobre trabajar y reinvertir ese ingreso, y mantener la disciplina, para no gastar todo el ingreso laboral, para no recortar el dinero invertido … e invertir de nuevo en la fuerza laboral es un gran pensamiento. Invierta en una startup que seguramente tendrá éxito … o mejor aún: invierta en una startup que ya tenga éxito, con algún tipo de historial de ganancias. Mantenerse en un camino de inversión conservador, 2.5%, 3%, 4% … No tomar volantes con promesas de 10% o 12% de inversión.

El enfoque pasivo defendido por David Swensen en “Éxito no convencional” me parece realista. Aunque debo decir que tuve un amigo hace unos años que recibió $ 3.5 millones de la venta del negocio de panadería de su familia hace unos años. Casi lo mismo que la persona que heredó los $ 4 millones de su abuelo. Pero mi amigo tomó un enfoque diferente. Trabajó diariamente en su computadora portátil, invirtiendo y reinvirtiendo, utilizando el mercado de valores y la ganancia a corto plazo para acumular esos $ 3.5 millones. anidar en una fortuna de $ 7.5 millones en un par de años. Bastante impresionante. Por lo tanto, se opuso al enfoque conservador del Sr. Swensen hasta cierto punto, y tomó muchos riesgos para acumular esa fortuna en un período de tiempo tan corto. También usó con frecuencia el sentido común y cierta información interna para mitigar su riesgo. ¡Definitivamente no es defendido en el libro del Sr. Swensen!

Pero lo único que no menciona la persona que hereda esos $ 4 millones es: ¿cuándo obtiene ese dinero? Usted sabe, muchos fideicomisos distribuyen los pagos durante muchos años … O espere un cumpleaños o evento específico para distribuir incluso el primer pago. ¡Eso puede llevar años esperando! Por lo tanto, vale la pena señalar otro enfoque que veo muchos beneficiarios de la confianza y herederos de sucesiones que utilizan en estos días. Muchos beneficiarios o herederos de una herencia, que heredan grandes cantidades como esa herencia de $ 4 millones, obtienen un adelanto de los activos de la herencia … Piden prestado dinero contra la herencia y luego comienzan a invertir de inmediato con eso. Especialmente los beneficiarios que esperan un fideicomiso diseñado para distribuir solo cantidades más pequeñas en incrementos, tal vez cada año o cada 5 años, algo así. Si se aprueban para un préstamo del fondo fiduciario o avanzan en un fideicomiso … siempre que no haya una cláusula Spendthrift en el fideicomiso, y sea asignable. Que muchos fideicomisos no son.

Al igual que los herederos de una sucesión en sucesión, que utilizan el mismo enfoque con los préstamos de herencia, los préstamos de sucesión, los anticipos de sucesión o un anticipo de sucesión o préstamo sobre herencia bastante grande … un anticipo de herencia que es lo suficientemente grande como para realmente hacer algo con él. Obviamente, con $ 10,000 o $ 15,000 no podremos invertir nuestro camino en el cielo multimillonario con eso.

Pero le diré que es sorprendente ver a herederos o beneficiarios que se encuentran en pésimas condiciones financieras, que casi no tienen experiencia financiera, aparte de depositar un cheque de pago cada semana, investigando como profesionales en Google, buscando anticipos de herencia o préstamos de herencia. empresas para obtener las tasas de anticipo de herencia más bajas o tarifas de préstamo de herencia … para que puedan ser aprobados para su préstamo de sucesión preferido, anticipo de sucesión, préstamo de herencia, préstamo de herencia o anticipo de herencia … mientras esperan su herencia en fideicomiso o en sucesión.

Esos beneficiarios y herederos investigan minuciosamente cada adelanto de fondo fiduciario o adelanto de testamento disponible … estudiando préstamos contra una herencia, préstamos basados ​​en herencias y anticipos de herencias … grandes préstamos de fondos fiduciarios o adelantos en efectivo de fondos fiduciarios, préstamos sucesorios o préstamos modestos, incluso pequeños Préstamos de herencia o préstamos inmobiliarios: todos los préstamos de herencia o cada adelanto en efectivo de herencia remotamente posible. Es bueno saber que con un patrimonio en sucesión o un fideicomiso asignable, a menudo podemos obtener un anticipo de la herencia. Si no tenemos mucho dinero y queremos comenzar a invertir de inmediato, es reconfortante saber que podemos solicitar un préstamo sobre herencia, pedir prestado dinero contra la herencia, de compañías de préstamos de herencia de nicho de boutique establecidas como http: //www.inheritanceadvance .com , o http://www.inheritancenow.com , o tal vez una empresa como http://www.heiradvance.com . Y según mi experiencia, generalmente para herederos o beneficiarios que están extremadamente ansiosos por ponerse en contacto con un asesor financiero en el mercado de valores … o que tienen problemas monetarios terribles mientras esperan que su confianza llegue a la distribución final, o que el testamento finalice, a menudo por un año, o dos, o cinco, quién sabe cuánto tiempo. Es mejor tener esa opción de avance de herencia, que perder el tiempo esperando y soñando.

Gracias por el A2A. Agregaré que las restricciones sobre el uso de los activos en el fideicomiso pueden ser un problema que deberá considerar como beneficiario.

Como se mencionó en las respuestas anteriores, la deuda del gobierno de EE. UU. Le permitirá vivir una vida cómoda y muy lentamente acumulará su patrimonio neto. Además, pasar a este nivel pasivo significa que se invierte poco tiempo en monitorear las inversiones y, efectivamente, tiene un riesgo cero. Es probable que las tasas de interés aumenten pronto, por lo que no me comprometería con 4M en bonos a 30 años. El riesgo de inflación es otra preocupación.

Además de ser lo más conservador posible, las estrategias de inversión siempre dependen de los objetivos del inversor. Construiría un negocio con ese capital ya que históricamente es donde están los mejores retornos. Pero la tolerancia al riesgo es parte de mi constitución.

Otros en este hilo parecen ser un poco cínicos. Tome cada consejo con un grano de sal y al final use un poco de cada uno. Administre algunos usted mismo en fondos indexados, tome algunos riesgos en acciones de crecimiento con fundamentos sólidos en industrias que cree que continuarán creciendo, ponga algunos con un administrador de dinero y ponga algunos en bienes raíces de inversión (los alquileres de Air BNB son muy rentables) propio o a través del mercado de valores. Lo más importante es no sentarse y no hacer nada ahora que tiene dinero. He tenido clientes que hacen esto y tienden a ser miserables si no tienen algo para ocupar su tiempo. Buena suerte.

Si yo fuera usted, crearía una cartera diversa de acciones que pagan dividendos y viviría de los ingresos, alrededor del 4%.

Las acciones tienden a aumentar en valor y aumentar el pago a largo plazo, por lo que esto se indexaría por inflación.

En tiempos de estrés económico severo, como 2008, sus ingresos caerían. Sin embargo, las disminuciones del 50% en el mercado solo ocurren unas pocas veces en la vida, por lo que en general debería estar bien.

No ha mencionado si necesita vivir de los ingresos. Si no, puede reinventar los dividendos.

Recomendaría un asesor financiero de pago. En su nivel de activos, debe pagar menos del 0.8% al año, y si encuentra a alguien honesto, le evitará cometer errores catastróficos.

Considere lo que le apasiona y quizás encuentre una manera de invertirlo en esa industria o sector de alguna manera con individuos o grupos que ya han invertido su propio tiempo y dinero. Aquellos que ya se han esforzado por descubrir las complejidades de ese negocio lo convertirán en un verdadero inversor y no necesariamente en un emprendedor, que considero es su enfoque actual. La pasión es importante para que seas parte de algo y disfrutes ser parte de ello.

Además, las franquicias están destinadas a ser una inversión en un sistema probado para que uno pueda tener retornos sólidos sin mayor riesgo. Algunas franquicias funcionan mejor en algunas áreas que en otras, así que tenga cuidado con el lugar donde decide abrirla.

Y recuerde siempre que cualquiera que promete rendimientos superiores al promedio probablemente mienta.

Debe decidir qué tipo de vida desea vivir y cuánto tiempo desea pasar pensando en su herencia a diario. ¿Desea administrar sus propias inversiones o dejar que alguien más lo haga por usted?

La mayoría de los inversores profesionales y aficionados no superan al mercado a pesar de las horas de estudio y atención que dedican a las finanzas. La única alternativa lógica a eso es reconocer que no lo superará y distribuir sus riesgos a través de una variedad de fondos de tarifas bajas y diferentes clases de activos. En cierto sentido, esta es la elección sin opción. Es reconocer que la mayoría del esfuerzo humano en la inversión produce un efecto negativo neto.

Warren Buffett, uno de los mejores recolectores de acciones de todos los tiempos, recomienda a los inversores minoristas que pongan su dinero en un amplio fondo de índice exponiéndolos al S&P 500. http://www.businessinsider.com/w …

Hay muchas empresas y gurús que tratarán de convencerlo de que sus altos índices de gastos se justifican por mayores rendimientos. Esto casi siempre es falso, e innumerables estudios lo demuestran.

Aquí hay una lista de los libros que FutureAdvisor basa nuestra práctica en: https://www.futureadvisor.com/me …

En última instancia, sus inversiones deben reflejar cuánto efectivo desea y cuándo. Probablemente podría vivir cómodamente solo con una parte del interés, mientras reinvierte el resto para aumentar el capital.

La mejor de las suertes. Lee “Retrato de una dama” y ten cuidado con los tiburones.

Realmente depende de usted, su edad, su tolerancia al riesgo, etc. Pero yo diría que invierta todo en el S & PMidCap400, combinado con el ticker ETF IJH, y literalmente no reaccione a nada. Deje que el dinero crezca con los años y las décadas. Retirar aproximadamente un máximo del 4% (con suerte menos) del valor de la cuenta anualmente. En diez o veinte años tendrá MUCHO MÁS que su inversión inicial.

De la carta anual de Warren Buffett de 2013 a los accionistas. Tu respuesta está en el último párrafo.

“En conjunto, los negocios estadounidenses lo han hecho maravillosamente con el tiempo y continuarán haciéndolo (aunque, con toda seguridad, en
ajustes y arranques impredecibles). En el siglo XX, el índice Dow Jones Industrials avanzó de 66 a 11,497,
pagando una creciente corriente de dividendos para arrancar. El siglo XXI será testigo de nuevas ganancias, casi seguramente
sustancial. El objetivo del no profesional no debe ser elegir ganadores, ni él ni sus “ayudantes” pueden hacerlo
eso, pero más bien debería ser poseer una sección transversal de negocios que, en conjunto, están obligados a hacer bien. Un bajo costo
El fondo índice S&P 500 logrará este objetivo.

Ese es el “qué” de invertir para los no profesionales. El “cuándo” también es importante. El principal peligro es
que el inversor tímido o principiante ingresará al mercado en un momento de extrema exuberancia y luego se convertirá
desilusionada cuando se producen pérdidas de papel. (Recuerde la observación de Barton Biggs: “Un mercado alcista es como el sexo. Es
se siente mejor justo antes de que termine “.) El antídoto para ese tipo de nebulización es que un inversionista acumule acciones durante
largo período y nunca vender cuando las noticias son malas y las acciones están muy por encima de sus máximos. Siguiendo esas reglas, el
Es prácticamente seguro que el inversor que no sabe nada que diversifica y mantiene sus costos mínimos es satisfactorio
resultados. De hecho, es probable que el inversionista poco sofisticado que sea realista sobre sus defectos obtenga mejores resultados a largo plazo.
resultados que el profesional experto que es ciego incluso ante una sola debilidad.

Si los “inversores” compran y venden frenéticamente tierras de cultivo entre sí, ni los rendimientos ni los precios de sus
se aumentarían los cultivos. La única consecuencia de tal comportamiento sería la disminución de las ganancias generales.
realizado por la población propietaria de la granja debido a los costos sustanciales en los que incurriría al buscar asesoramiento y
propiedades conmutadas

Sin embargo, tanto las personas como las instituciones serán instadas constantemente a ser activas por aquellos que se benefician
de dar consejos o efectuar transacciones. Los costos de fricción resultantes pueden ser enormes y, para los inversores en
agregado, desprovisto de beneficios. Así que ignore la charla, mantenga sus costos mínimos e invierta en acciones como lo haría en una granja.

Debo agregar que mi dinero es donde está mi boca: lo que aconsejo aquí es esencialmente idéntico a cierto
instrucciones que he presentado en mi testamento. Un legado establece que el dinero en efectivo se entregará a un administrador para el de mi esposa
beneficio. (Tengo que usar efectivo para legados individuales, porque todas mis acciones de Berkshire se distribuirán por completo a ciertas organizaciones filantrópicas durante los diez años posteriores al cierre de mi patrimonio). Mi consejo para el administrador no podría ser más simple: Ponga el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y 90% en un fondo indexado S&P 500 de muy bajo costo. (Sugiero los de Vanguard.) Creo que los resultados a largo plazo del fideicomiso de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversores, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que emplean administradores de altas tarifas “.

Uno necesitaría más aclaraciones antes de proporcionar una respuesta razonable. Por ejemplo, si el dinero aún se mantiene en el fideicomiso, ¿tiene el fideicomiso su propia identificación fiscal? Si es así, el fideicomiso estaría en un tramo de impuesto sobre la renta más alto a niveles de ingresos más bajos que usted personalmente. Esto cambiaría la estrategia de inversión.

¿Necesita ingresos del fideicomiso? De ser así, ¿cuánto? Esto también afectaría la estrategia a medida que cambia el equilibrio de la inversión entre los ingresos y la apreciación de los precios. Además, ¿cuánto tiempo estará disponible el dinero para asumir el riesgo de inversión?

No es simplemente un plan de inversión para todos los que invierten su herencia ni intentan interpretar lo que quiere decir maximizando las ganancias con un riesgo bajo a medio.

Las respuestas que pueda obtener a esta pregunta abierta serían de poco valor práctico. Es posible que desee editar su pregunta y proporcionar más detalles.

Perdón por la pérdida de tu abuelo.

Sospecho que no está familiarizado con el funcionamiento de los fondos fiduciarios.

El abuelo deposita dinero en un fideicomiso para sacarlo de su patrimonio. Por lo general, los beneficiarios son los niños. A veces nietos.

El abuelo designa a un administrador: esta es la persona que administra los impuestos de los archivos de fideicomiso que toma decisiones de inversión y desembolsos a los beneficiarios de acuerdo con los términos del fideicomiso que el abuelo estableció. Por lo general, este es un amigo o asesor de confianza y NO un beneficiario.

Dado que ha “heredado” el uso de su término, realmente sospecho que acaba de descubrir que es un beneficiario del fideicomiso y NO el administrador. (Estoy haciendo esta inferencia porque no está utilizando ninguno de los términos correctos que usaría un administrador y porque habría habido una comunicación previa entre el abuelo y el administrador sobre la administración del fideicomiso.

Por lo tanto, realmente sospecho que su pregunta es irrelevante, ya que tendrá exactamente cero entradas en la gestión de la confianza.

Bueno, hice la misma pregunta hace algún tiempo
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¿Cómo debería un joven de 18 años que no tiene la más mínima idea de inversión o gestión de patrimonio, crecer sus $ 20 millones heredados, para que todo tenga sentido dentro de 10 años?

Hola,

En primer lugar, felicitaciones por su herencia: esa es ciertamente una buena suma. Mi sugerencia sería consultar a un asesor financiero profesional. Muchos de mis compañeros de clase que han comenzado a ganar dinero sustancial están consultando a asesores expertos para la administración del dinero y soluciones de inversión con ventajas fiscales, ¡incluso aquellos que se especializaron en finanzas y economía!

Recientemente escuché de uno de mis compañeros sobre un sitio web llamado GuideVine que te ayuda a encontrar asesores financieros. Ella habló muy bien de eso, así que decidí investigar un poco. GuideVine está compuesto por una multitud de asesores financieros que se especializan en todo tipo de campos de inversión. La primera consulta es gratuita, y parece que realmente se preocupan por su clientela en todas sus reseñas.

Aquí hay una lista completa de sus asesores:

https://www.guidevine.com/financ …

Además, creo que hay una manera de reservar una cita de conserje para hablar con alguien en GuideVine que pueda guiarlo a través del proceso. ¡Buena suerte, y espero que encuentres la forma correcta de invertir tu herencia!

Si no sabe nada sobre inversiones, sugeriría llevar todo ese dinero a un administrador de fondos que se especialice en fondos de inversión de ETF o fondos de inversión.

Es de riesgo relativamente bajo, se administra activamente y puede elegir recibir sus dividendos mensuales e intereses en efectivo (o reinvertirlos como yo) y verá un crecimiento constante.

Admiro el hecho de que desea verlo crecer en lugar de invertirlo en un comercio de acciones de alto riesgo.

Algunos gestores de fondos de cobertura también tienen opciones seguras como vehículo de inversión (aunque la mayoría de ellos invierte agresivamente para garantizar la máxima rentabilidad).

Depende de cómo quiera invertirlo, pero sugeriría fideicomisos unitarios.