Para responder a la segunda parte de su pregunta, primero: existen numerosos ejemplos de éxitos en la identificación, el enjuiciamiento y / o la disuasión de los lavadores de dinero. Visite www.fincen.gov, la Red de Ejecución de Delitos Financieros, para obtener información sobre los “éxitos” de los Estados Unidos; y http://www.fatf-gafi.org, el Grupo de Acción Financiera, para obtener información sobre actividades mundiales e internacionales.
Las regulaciones actuales contra el lavado de dinero definitivamente imponen requisitos onerosos y desafiantes a las instituciones financieras, incluidos los casinos, los prestamistas del día de pago y otros que normalmente no consideraría cubiertos dentro de esos mundos. De hecho, algunas regulaciones afectan a TODAS las personas de los EE. UU. (Por ejemplo, las regulaciones de la OFAC, (“Oficina de Control de Activos Extranjeros”, una unidad del Tesoro de los EE. UU.) Aquí o en el extranjero: si usted es una “persona” (individuo o empresa) de los EE. UU. no puede hacer negocios con, o participar en ciertos tipos de transacciones, con ciudadanos o países especialmente designados, al menos no sin hablar primero con la OFAC. http://www.treasury.gov/about/or…
A lo largo de la historia, la forma más efectiva de rastrear, identificar y disuadir la actividad criminal, incluida la actividad amoral o terrorista, es seguir el dinero. El legendario mafioso de Chicago Al Capone no fue derribado por el FBI, por manipulación del jurado, crimen organizado o asesinato; sino más bien por el IRS, por evasión de impuestos. http://en.wikipedia.org/wiki/Al_….
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De esa manera, la regulación contra el lavado de dinero impuesta a las instituciones bancarias de los EE. UU. Establece una línea de base para informar posibles actividades delictivas y sirve al interés público. La realidad es que si esas regulaciones no existieran, nadie informaría: considere Riggs Bank, un banco extremadamente exitoso en Washington DC que ahora forma parte de PNC Financial, con una profunda experiencia en la prestación de servicios financieros para consulados, embajadas y diplomáticos. Estaban dispuestos a aceptar maletas llenas de efectivo para depositar de Pinochet, el dictador chileno; y un saudí abrió y alojó dos cuentas para los secuestradores del 11 de septiembre a través de ellos. Si Riggs hubiera cumplido totalmente con las leyes de lavado de dinero de los EE. UU. Y hubiera “conocido a su cliente” como cualquier banquero con clientes de alto perfil debería haberlo hecho, no habría sido procesado y multado con más de $ 25 mm, y aún podría existir, aunque probablemente habría reducido su rentabilidad para rechazar ese tipo de clientes, o para desarrollar procedimientos de informes mejores y totalmente conformes. http://en.wikipedia.org/wiki/Rig…
Esto puede ser un poco de herejía, y en contra de mi propio interés en volver a encontrar empleo en servicios bancarios o financieros, pero diría que las regulaciones de lavado de dinero que se aplican a las instituciones financieras son apropiadas y una forma de mantener el personas y corporaciones que hacen dinero del negocio del dinero responsable, más allá de las Pautas de Sentencias Federales de EE. UU. para organizaciones (http://www.ussc.gov/Guidelines/2…) o protesta pública general. El meollo del problema es que hay personas por ahí que actúan de manera amoral y que participan en actos atroces, que van desde pequeños fraudes y robos, incluidos el robo de identidad y el abuso de ancianos, hasta el tráfico de narcóticos, asesinatos e incluso genocidios, y todos usan o intente utilizar el sistema bancario. El hecho de que otros países puedan permitir que esas personas usen sus sistemas financieros y no intenten ordenar un filtro para examinar e identificar quiénes son esas personas y empresas, no significa que tampoco debamos hacerlo, para que podamos permanecer competitivo y obtener su negocio. No queremos sus negocios; como banquero, no me interesa en absoluto trabajar con personas que utilizan el trabajo infantil en sus fábricas para coser ropa para el mercado estadounidense; o quienes violan y saquean a sus países de sus recursos naturales para obtener dinero para que puedan iniciar una etiqueta de hip-hop en los Estados Unidos; o quienes brindan servicios de transmisión de dinero o cambio de divisas para los carteles de la droga, incluso si es un negocio extremadamente rentable para los bancos de EE. UU. y las personas que dirigen esos negocios de transmisión de dinero. http://neglectedwar.com/blog/arc…
Hay un costo significativo asociado con el cumplimiento y no sonar a todos patriotas o republicanos ni nada parecido a Bush / Reagan (¡qué asco! ¡Tan anticuado!), Pero también hay un costo significativo asociado con la vigilancia. El verdadero problema no es con el espíritu o la intención de las regulaciones contra el lavado de dinero; el problema está en la letra de la ley y las reglas y regulaciones administrativas mumbo-jumbo, de talla única, y los procesos engorrosos, inconsistentes y erráticos asociados con la implementación y el cumplimiento. No siempre pensamos en la aplicación de la ley o la banca como focos de creatividad e innovación; preferimos ser conservadores, estables, reacios al riesgo. Sin embargo, hay una clara oportunidad, aquí, de ser más efectivos y eficientes en el cumplimiento de lo que es indiscutiblemente un objetivo importante de política pública. Es solo que no parece haber mucho dinero en él; Racionalizar el pantano de la regulación del lavado de dinero y tratar de superarla requiere un equilibrio diferente de prioridades y misión, algo inconsistente con el motivo de lucro de las organizaciones financieras.
Sugeriré que la calidad de la atención y los estándares éticos en la industria de la salud brindan una especie de analogía para la regulación contra el lavado de dinero dentro de las empresas del dinero; y así como todo eso está mal en la atención médica, también está mal en la industria financiera. Quizás porque crea una gran arruga moral en la implementación de un sistema económico capitalista de intento de ser un mercado libre, pero diferiré el análisis general a aquellos que están mejor equipados que yo para discutirlo. A medida que la aplicación de la ley se vuelve más sofisticada en el uso de tecnología y sistemas, y las instituciones bancarias actualizan y mejoran su tecnología y procesos existentes para CRM y otros tipos de diligencia debida del cliente, quizás las regulaciones y el proceso administrativo para el lavado de dinero serán menos onerosos , en todos nosotros.