¿Dónde debo poner el dinero que pueda necesitar en un año?

Si no está buscando un seguro de la FDIC, aquí hay algunas opciones, junto con los diversos problemas que vienen con ellos:

  • Cuentas de ahorro de alto rendimiento: existen muchas de estas, y generalmente están vinculadas a algún otro tipo de préstamo de crédito de alto rendimiento que el banco puede hacer (generalmente tarjetas de crédito garantizadas) para pagarle esta tasa de interés. Estos están asegurados por la FDIC.
  • Mercado monetario: bastante cerca de ser tan seguro como la FDIC, pero con una tasa de rendimiento igualmente pequeña en el entorno actual de tasas de interés. Liquidez total siempre que lo necesite.
  • CD de 12 meses: bastante cerca de ser tan seguro como la FDIC; También hay algunos CD calificados por la FDIC. Una vez más, una tasa de rendimiento muy pequeña en estos momentos, pero más que un mercado monetario. Su liquidez es limitada hasta que el CD madure (es decir, en 12 meses); pagará una multa si necesita retirar el dinero antes de tiempo.
  • Bonos corporativos o municipales de alta calidad: razonablemente seguros si elige los bonos correctos. Necesita comprar lotes redondos de 100 bonos, por lo que necesitará al menos alrededor de $ 100,000. Tasa de rendimiento razonable (hasta 4-5%, posiblemente libre de impuestos si compra un bono municipal en su estado), pero si las tasas de interés aumentan, el precio de mercado del bono caerá y perderá dinero (ganó ‘ No lo pierdas todo, solo algunos). Puede calcular exactamente cuánto caerá el precio del bono si la tasa de interés aumenta en un cierto monto, por lo que si tiene una buena idea de cuánto es probable que aumenten las tasas de interés, puede decidir si le importa la pérdida de valor .
  • Fondos de bonos: si no tiene al menos $ 100,000, puede invertir en fondos mutuos que inviertan en los mismos bonos. Tasas de rendimiento similares y riesgo de pérdida de valor si las tasas de interés aumentan (no hay posibilidad de ganancia de valor, ya que las tasas de interés son tan bajas como pueden ser ahora) como con los bonos.

Hay algunas complejidades más relacionadas con los bonos, por lo que querrá investigar un poco más si sigue esa ruta.

En realidad, no hay muchas cosas que hacer con el efectivo en este momento, y este es un resultado deliberado de la política monetaria fiscal [de los Estados Unidos]: la Fed está presionando las tasas de interés tan bajas como sea posible, por lo que no es atractivo tener efectivo, aumentando la probabilidad de que las personas lo inviertan en cosas que construirán la economía.

Probablemente elegiría una cuenta de ahorros en línea o un CD. Las primas actuales que puede obtener por bonos no asegurados por la FDIC en el horizonte temporal de 1 año v. Las inversiones aseguradas por la FDIC son cercanas a cero, por lo que realmente no valen la pena OMI (y los bonos del Tesoro a 1 año en realidad pagan mucho menos que la mayoría de los CD) ) A riesgo de un poco de autopromoción, mantengo una lista de cuentas de ahorro en línea gratuitas, con algunos gráficos de su historial de tasas para darle una idea de cuán consistentes son sus tasas, aquí: http: // www. pfstuff.com/savings/ .

La mejor fuente que conozco para los CD, que son un poco difíciles de seguir porque las mejores tarifas son a menudo ofertas promocionales de bancos más pequeños, es el resumen semanal que publica este tipo: http://www.depositaccounts.com/t

No hay muchas inversiones alternativas en las que pueda pensar que serían opciones decentes de 1 año. La mayoría de las inversiones de ingresos no fijos (bienes raíces o productos básicos, por ejemplo) tienen características similares a las acciones, ya que es muy posible que pierdan la mitad de su valor en un año, por lo que no son buenas para inversiones seguras en plazos cortos.

Por el momento, SmartyPig ( http://www.smartypig.com/ ) ofrece tasas bastante decentes para las cuentas de ahorro. Están en asociación con Cisjordania y ofrecen 2.01%. Por lo que he escuchado, ofrecen la tasa más alta para cualquier cuenta de ahorros y está asegurada por la FDIC. Añaden un elemento de “objetivo” en torno a los ahorros, pero simplemente puede depositar efectivo durante un año con poca molestia. Todo es gratis.