No, no puede invertir específicamente para sus futuros hijos, porque es imposible estructurarlo adecuadamente antes de que nazcan. Las tres formas estándar de ahorrar para la universidad (Coverdell, 529, UGTM) necesitan que diga para quién está ahorrando, ya que, para proporcionar un SSN *.
En algunos estados, obtienes una exención de impuestos por 529 contribuciones. De lo contrario, tanto el 529 como Coverdell son un poco como una Roth IRA: crecimiento libre de impuestos y, por lo general, no hay impuestos sobre el retiro. UGTM creo que funciona para transferir parte de sus ingresos de inversión a sus hijos a su tasa impositiva (mucho más baja). Coverdell tiene límites más bajos, pero menos restricciones que 529 en lo que puede gastar.
Si aún no está maximizando una cuenta Roth IRA, y realmente tiene dinero que desea asignar para futuros hijos, puede colocarlo en la cuenta Roth por ahora y luego retirar sus contribuciones (es decir, no el crecimiento) sin penalización. Esto parece un escenario realmente improbable, y realmente debería concentrarse en acumular tanto ahorros de jubilación como inversiones gravables normales.
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* Editar: expanda los comentarios para ver la corrección sobre el cambio de beneficiarios. Edité esta respuesta desde que la escribí porque contenía información inexacta sobre 529 impuestos.