¿Qué es el CIBIL?
CIBIL (BUREAU DE INFORMACIÓN DE CRÉDITO (INDIA) LIMITADA) es la primera Compañía de Información de Crédito de la India fundada en agosto de 2000. CIBIL recopila y mantiene registros de los pagos de un individuo relacionados con préstamos y tarjetas de crédito. Estos registros son enviados mensualmente a CIBIL por los bancos miembros e instituciones de crédito. Esta información se utiliza para crear informes de información crediticia (CIR) y puntajes crediticios que se proporcionan a las instituciones de crédito para ayudar a evaluar y aprobar las solicitudes de préstamos. CIBIL fue creado para desempeñar un papel integral y crítico en el sistema financiero de la India, ayudando a los proveedores de préstamos a administrar sus negocios y ayudando a los consumidores a obtener un crédito más rápido y en mejores condiciones. En función de los aportes de todas las instituciones miembros relacionadas con nuevas consultas y pagos de préstamos y tarjetas de crédito, y en función de estos aportes, se generará una puntuación para cada individuo. Estos puntajes generalmente estarán en el rango de 300 a 900.
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NOTA: Incluso si su puntaje de cibil es inferior a 700, podrá obtener el préstamo personal en Bangalore.
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Razones para un puntaje pobre de CIBIL:
- La razón principal para tener un puntaje CIBIL malo es la tarjeta de crédito, sí, la escuchaste correctamente. Se debe a la mentalidad del individuo de rotar el principal pendiente y perder las fechas de pago y finalmente liquidar las tarjetas de crédito.
- Falta de nuestros EMI de préstamos y continúa el préstamo pendiente incluso después de la fecha de finalización de los préstamos.
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- Demasiadas consultas para tarjetas de crédito / préstamos con bancos o NBFC.
- La mayoría de nosotros no somos conscientes de que no pagar nuestros EMI de préstamos educativos también afecta nuestro puntaje de crédito.
Puede haber problemas con los bancos con respecto a los cargos no informados o la facturación incorrecta en la tarjeta de crédito o préstamo. Antes lo resolvemos, antes es mejor para nosotros.
¿Por qué CIBIL es tan importante?
La mayoría de los bancos e instituciones financieras ahora se refieren al puntaje de crédito CIBIL e informan antes de sancionar cualquier préstamo. Un buen puntaje CIBIL es superior a 750. Las personas que tienen un puntaje CIBIL superior a 750, los bancos / instituciones generalmente se refieren como clientes de BAJO RIESGO para financiar. El informe de crédito es la forma más fácil de decidir la “intención” de un cliente a los bancos. Hoy en día, si un individuo tiene un buen puntaje CIBIL significa que su 50% a 60% del trabajo se realiza para obtener cualquier préstamo o tarjeta de crédito. Un buen puntaje solo aumenta la probabilidad de obtener un préstamo o una tarjeta, pero no confirmará lo mismo.
Cómo mejorar el puntaje CIBIL
- Debemos planificar adecuadamente el gasto y el pago de nuestra tarjeta de crédito: es común usar tarjetas de crédito para la mayoría de nuestras compras, pero debemos asegurarnos de que lo pagamos en la fecha de vencimiento o antes.
- Evitemos un gran saldo en nuestras tarjetas de crédito, afectará nuestro puntaje de crédito lentamente. Debemos mantenerlo dentro del 30 al 35% de nuestro límite de tarjeta de crédito.
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- Principalmente recibiremos llamadas del banco para aumentar nuestro límite en la tarjeta existente. Podemos tomar eso, ya que estas llamadas se realizan después de verificar las credenciales y también nos ayudarán a mantenernos dentro de nuestros límites de crédito del 30%.
- No tenga más de dos tarjetas y siempre trate de usar la tarjeta de crédito más antigua. El uso efectivo de tarjetas antiguas aumentará la puntuación
- Necesitamos pagar nuestro préstamo EMI garantizado o no garantizado con prontitud. Intenta no perderte ninguna entrega. Siempre trate de usar la opción de pago parcial si está disponible. Nos ayudará a terminar su préstamo más rápido y también ayuda a mejorar el puntaje
- No solicitemos préstamos o tarjetas de crédito, solo para verificar su elegibilidad, eso también en varios bancos. Esto afectará gravemente nuestro puntaje ya que nuestro puntaje de crédito se deduce por cada solicitud que firmamos.
Es muy fácil estropear la impresión, pero la reconstrucción demorará mucho tiempo, sí, el puntaje CIBIL también funciona de manera similar. Trate de no jugar con nuestro puntaje, nadie sabe cuándo necesitaremos los fondos. Algunas decisiones inteligentes harán que nuestra vida sea más simple en algún momento y estos informes crediticios y puntajes crediticios definitivamente durante la compra de propiedades móviles o inmuebles.
Y mi recomendación para usted es verificar su puntaje CIBIL periódicamente. Una vez en un trimestre es una buena duración o al menos una vez al año. Cualquier organismo puede acceder al puntaje CIBIL y al informe de crédito a través del siguiente enlace https://www.cibil.com/. Te costaría gratis.
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