Supongo que está comenzando desde cero, no negativo. Si tiene deudas pendientes o cuentas morosas, tendrá más dificultades para seguir este consejo. Si estás en esa situación, ¡paga todo! Paralelamente, intente hacer el resto, pero a un ritmo más lento.
Introducción. Tarjetas de crédito, tarjetas de crédito, tarjetas de crédito. Esa es la esencia de esta estrategia a largo plazo.
0. Vaya a los siguientes sitios y obtenga toda la información que debe obtener:
- ¿Por qué los hogares estadounidenses gastan más dinero del que ganan?
- ¿Qué tipos de deportes están asociados con las personas ricas?
- ¿Están sobrevalorados los fondos indexados?
- No soy muy bueno invirtiendo dinero, por lo que esto puede sonar muy estúpido para algunas personas. Recibí algo de dinero recientemente y me gustaría invertir una pequeña cantidad, tal vez alrededor de USD $ 10-20K. Estoy buscando inversiones a corto plazo. ¿Qué es un consejo bueno y sólido?
- ¿Qué pasaría si todas las personas que ganan más de 100K al año gastan exactamente 100K al año e invierten la suma restante?
- Annual Credit Report.com – Página de inicio (el único lugar para obtener informes de crédito; usted obtiene 1 de cada una de las 3 agencias de crédito cada 12 meses). Si recién está comenzando, yo diría que haga una verificación paralela y obtenga los 3 a la vez, para que sepa dónde está realmente. Verifique sus informes para asegurarse de que está “comenzando en cero” y no “comenzando en negativo”. No pague por los puntajes. Hoy en día tambaleo el mío para que cada 4 meses tenga algo fresco.
- Puntaje de crédito gratuito y tarjeta de informe de crédito. No se necesita tarjeta de crédito. (CreditKarma; obtienes 1 “puntaje no oficial” de TransUnion cada 7 días). Estos son tirones suaves que no dañarán su crédito. No se registre para nada que sea una prueba gratuita.
- Administre sus finanzas personales en línea: puntaje de crédito, préstamos, deuda (CreditSesame; usted recibe 1 “puntaje no oficial” de Experian cada mes). Estos son tirones suaves que no dañarán su crédito. No se registre para nada que sea una prueba gratuita.
- Puntaje de crédito gratis – Tarjeta de informe de crédito gratis – Tarjetas de crédito – Préstamos (crédito; usted obtiene 1 “puntaje no oficial” de Experian cada mes) Estos son tirones suaves que no dañarán su crédito. No se registre para nada que sea una prueba gratuita. Tenga en cuenta que la puntuación puede diferir de la de CreditSesame. Toldja no eran oficiales. 😉
1A. Comience revisando su correo. Si tiene ofertas preseleccionadas, es “probable” que se apruebe su crédito, incluso si el límite de crédito es bajo. Las ofertas preaprobadas son aún mejores, ya que la probabilidad de que lo aprueben cuando presente la solicitud es mayor. Si recuerdo correctamente, hay porcentajes mínimos de tales ofertas preseleccionadas / aprobadas previamente que deben aprobarse (por ejemplo, si el Banco ABC envía 1000 de estas ofertas, “deben aprobar” un número sustancial).
1B. Alternativamente, revisando la cooperativa de crédito vinculada con su empleador, si corresponde. Por lo general, son bastante buenos para extender el crédito para una tarjeta de crédito, dados sus estrechos vínculos con su lugar de trabajo; se sentirán más cómodos dándole una tarjeta de crédito cuando nadie más podría hacerlo. Si no existe tal cooperativa de crédito, encuentre una cercana que pueda funcionar. A veces, los bancos / cooperativas de crédito con las que tiene cuentas corrientes / de ahorro son más generosos. No hay garantías allí.
1B. Si eso falla, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada. Funcionan como tarjetas prepagas, excepto que también informan a las agencias de crédito. Estas tarjetas no se verán bien en su informe de crédito, pero si tiene un crédito terrible, no tiene muchas opciones.
2. Ya tienes tu primera carta. Nunca use más del 20% de su límite de crédito total (en todas las tarjetas). Como solo tiene uno en este momento, ese cálculo es fácil. Más tarde, incluso lo empujaría por debajo del 10%. Si no paga más del saldo mínimo cada mes, eso no dañará su crédito, pero no será una buena práctica financiera. Sea una buena persona y pague el saldo completo del estado de cuenta, ya que gana un buen dinero. 🙂 Tiene un crédito terrible, por lo que es muy poco probable que tenga ofertas de “0% APR durante los primeros meses”. Pero, en caso de que los consigas, es un hábito muy peligroso. 🙂
3. A los 12 meses después de su primera tarjeta, considere solicitar algunas más. Use los pocos sitios que enumeré anteriormente para tener la confianza para hacerlo. Yo diría que solicite 2–3 al mismo tiempo para que no afecten la solicitud de los demás (porque, cuando lo solicita, es un tirón difícil de su crédito, pero eso puede tomar un tiempo para reflejarse, así que si solicita algunos al mismo tiempo, todos podrían ver “datos obsoletos”). Esto es realmente donde quieres ser exigente. No solicite una tarjeta de crédito fuera de su alcance. Intente encontrar uno con un programa de devolución de dinero decente para convertirse en su tarjeta principal. No obtenga tarjetas que tengan excelentes bonos de registro pero que tengan tarifas anuales. Estas cartas que obtienes en esta etapa serán cartas que querrás mantener abiertas para siempre . La duración del historial de crédito es una consideración muy importante, y también lo es la antigüedad promedio de la cuenta, por lo que cuanto más tiempo pueda mantener sus cuentas abiertas, mejor será para usted en el futuro. Al principio de su vida crediticia, obtenga tarjetas que no tienen una tarifa anual.
4A. Si comenzó en cero, está haciendo un buen dinero, está haciendo todos sus pagos y desea continuar con este enfoque algo blitzkreig al historial de crédito, entonces haga lo que hago y abra 1–2 cuentas cada 6 meses más o menos. A los 24 meses de historial crediticio, todavía estoy abriendo cuentas que no tienen una tarifa anual, con la intención de mantener las cuentas abiertas para siempre . Lo de cortar y grabar no es mi estilo (al menos, no ahora). Debido a que la antigüedad promedio de la cuenta también es algo importante, hacer esto asegura que amortice la “caída repentina en la antigüedad promedio de la cuenta” cuando solicita un nuevo crédito. Ejemplo extremo: si solo tiene 1 tarjeta y solicita la segunda después de 36 meses, es una caída de 18 meses. Pero si comenzó con 1, agregó 2 a los 24 meses, 2 a los 30 meses y realiza 1 solicitud a los 36 meses, la última tarjeta solo representa una caída de 4.8 meses. Esto suaviza la irregularidad de su puntaje de crédito y lo hará sentir mejor con respecto a su crédito.
4B. Si llegaste a esta parte y en realidad fuiste y abriste cuentas que tienen tarifas anuales, las cerraría a menos que estuvieras aprovechando las tarjetas (por ejemplo, algunas tarjetas tienen un gran reembolso pero vienen con una tarifa no negociable). Usted solicitó “a largo plazo” y mantener las cuentas abiertas es excelente para el “largo plazo”, pero siempre que aparezcan en su informe de crédito (que es por 10 años más después del cierre), los términos a corto y mediano plazo seguirán siendo tener el beneficio promedio de edad de la cuenta. Solo tenga cuidado de perder una parte de su “límite de crédito total” al cerrar cuentas, así que no cierre las cuentas si eso lo colocará por encima del 10% de utilización.
Tarjetas de crédito. Si paga los saldos de su estado de cuenta en su totalidad todos los meses, no está pagando ningún interés. A mi me gusta . 😉