¿Cuál es la mejor manera de invertir los ahorros posteriores a la jubilación en la India?

Algunas de las mejores formas de invertir después de la jubilación son:

1. Esquemas de ahorro para personas mayores (SCSS): SCSS está especialmente diseñado para jubilados. Este esquema puede ser utilizado desde una oficina de correos o un banco por cualquier persona mayor de 60 años. Este esquema tiene una tenencia de cinco años; una vez vencido, puede extenderse más a tres años. El límite de inversión bajo este esquema es INR 15 lakh y uno puede abrir más de una cuenta. Actualmente, la tasa de interés en SCSS es de 8.6% anual, pagable trimestralmente y es totalmente imponible. Las tasas de interés de este esquema están vinculadas al mercado y 100 puntos básicos por encima del rendimiento de los bonos del gobierno a cinco años. El dinero invertido y el pago de intereses tiene una garantía soberana. Además, SCSS es elegible para beneficios fiscales bajo la Sección 80C y el esquema también permite retiros prematuros
2. Esquema de ingresos mensuales de la oficina postal (POMIS): es un esquema de ahorro de cinco años ofrecido por las oficinas postales designadas. La cuenta se puede abrir de forma individual o conjunta, con una inversión mínima de INR 1.500. La cantidad máxima que se puede invertir es de hasta INR 4.5 lakh (en una sola cuenta), pero si se mantiene en conjunto es de hasta INR 9 lakh. La tasa de interés se establece cada trimestre y actualmente es del 7,7% por ciento anual, pagadera mensualmente. La inversión en este esquema no califica para ningún beneficio fiscal y el interés es totalmente imponible.
3. Hipoteca inversa: una hipoteca inversa es una maravillosa opción posterior a la jubilación que se ofrece a las personas mayores para obtener una fuente regular de ingresos. En esta avenida, uno puede prometer su casa con un banco para recibir ingresos del banco regularmente durante un período de tiempo. Cualquier propietario de casa que tenga 60 años (o más) es elegible para esto. El importe recibido dependerá de la valoración de la vivienda y del plazo elegido. Una decisión reciente sobre este esquema ha hecho que los ingresos recibidos de la propiedad de la casa estén totalmente libres de impuestos.
4. Depósito fijo bancario: Un FD bancario (depósito fijo) es una de las opciones populares entre los jubilados. La seguridad y los retornos fijos junto con la facilidad de operación lo convierten en una vía confiable. Para mejores retornos, es aconsejable comparar las tasas de FD con varias bancos / instituciones. Actualmente, las tasas de interés de FD se sitúan en torno al 7-8% anual para tenencias que van de 1 a 10 años. Las personas mayores obtienen un 0.25-0.5% anual adicional, dependiendo del banco. Dado que los intereses FD recibidos superiores a INR 10,000 están sujetos a impuestos, aquellos que buscan ahorrar impuestos pueden invertir en ahorros fiscales FD por 5 años. La inversión realizada aquí califica para los beneficios fiscales de la Sección 80C. Sin embargo, dicho depósito tendrá un bloqueo de cinco años y, en este caso, se permite el retiro anticipado.
5. Anualidad: una anualidad es un contrato destinado a generar ingresos constantes durante la jubilación, en el que un asegurado realiza un pago único para obtener una cierta cantidad inmediatamente o después de algún momento. Las anualidades no ofrecen ningún beneficio fiscal. Se agrega a los ingresos y se grava al tipo impositivo marginal. La entrada de edad mínima para cualquier inversor en este esquema es de 40 años con un máximo de hasta 100 años.

Cosas a tener en cuenta al planificar la jubilación posterior

• Gastos básicos de subsistencia: sus gastos futuros se pueden determinar evaluando los gastos actuales. Para obtener la cifra exacta, tenga en cuenta los gastos regulares, como los pagos de servicios públicos, alimentos, vivienda y gastos de viaje, junto con otros gastos varios que puedan incurrir después de retirarse.
• Inversión basada en activos: la planificación posterior a la jubilación está directamente relacionada con sus objetivos financieros. Un objetivo financiero bien planificado puede ayudarlo a decidir cuánto dinero puede acumular para la jubilación en línea con otros objetivos. En términos generales, se puede invertir 15-20% en instrumentos de deuda y capital. Pero un inversor no debe invertir en estos productos sin comprender en qué se están metiendo.
• Liquidez: el requisito de liquidez en efectivo para gastos médicos, etc., puede surgir en cualquier momento. Por lo tanto, es aconsejable que los inversores inviertan en una vía que ofrezca alta liquidez. Evite las inversiones con períodos de bloqueo e invierta en una avenida donde pueda canjear sus fondos rápidamente.

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Guía de oro para la planificación de la jubilación

Por qué es esencial la planificación de la jubilación anticipada

El fondo de jubilación debe invertirse para obtener ingresos regulares con seguridad del capital. El proyecto exige mucho dinero y es de alto riesgo. La cantidad que mencionó es más del 50% del fondo de jubilación de su padre.
Tenga en cuenta todos los aspectos legales y fiscales y tenga en cuenta sus efectos a largo plazo, antes de tomar cualquier decisión.
Si está buscando opciones de inversión que le puedan dar a su padre una fuente de ingresos, vaya a través de los siguientes enlaces … tiene toda la información que necesita.

Jubilación y planificación fiscal
Planificación de la jubilación: parte I
Planificación de la jubilación: parte II

Gracias
Asuntos de fondos
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Este no es un enfoque correcto para sus ingresos posteriores a la jubilación.

1. Primero identifique el ingreso mensual que su padre necesita para su vida básica. Tener en cuenta la inflación. Esto ayudará a conocer el mínimo necesario para sobrevivir a largo plazo.
2. Luego evalúe múltiples opciones para ver cuáles son los activos que pueden generarle este ingreso. Considere la liquidez, el crecimiento y otros factores para alcanzar las opciones viables. En una situación ideal, debe tener una combinación de ingresos fijos y opciones de ingresos variables. Es difícil satisfacer la necesidad con una sola opción de inversión ya que la inflación y los gastos médicos provocan un cambio en sus ingresos requeridos.
3. La liquidez es un factor enorme y el sector inmobiliario, aunque se ve bien, tiene un puntaje bajo en este aspecto. Además, bloquear fondos completos aquí no será una decisión acertada.

Puedes obtener más entradas aquí.

Invertir para la jubilación: ¿dónde invertir?

No puede optar por realizar inversiones de alto riesgo después de la jubilación, elegir entre opciones confiables como depósitos bancarios fijos, plan de ahorro para personas mayores, planes de ingresos mensuales de la oficina postal y fondos mutuos de deuda

Tu padre tiene toda la razón. Los terrenos y propiedades residenciales son una de las mejores inversiones de todos los tiempos en la India. No te decepcionará, confía en mí. ¡El ROI es muy bueno! Otras opciones que podría considerar son el plan a plazo, el Plan de ahorro para personas mayores (SCSS), el Plan de ingresos mensuales de la oficina postal (POMIS), el Depósito a plazo de la oficina postal (POTD), los Depósitos fijos (FD) y los Planes de ingresos mensuales (MIP). Mira este artículo de NDTV: http://profit.ndtv.com/news/your …

Encontré la mejor manera de invertir en India después de la jubilación ahorrando en este artículo http://www.goodmoneying.com/mutu… . Espero que encuentres esto útil.

Si puede obtener un alquiler mensual de Rs. 70 K en una inversión de Rs. 70 L entonces es una inversión soñada. ¡Funciona con un rendimiento de alquiler del 12% por año!

Además su propiedad también lo apreciará.

Pero te sugiero que revises ambas figuras

Amigo, debes hacer un poco más de diligencia debida, la propiedad de 30L podría no dar 40k de alquiler. Los rendimientos de alquiler incluso en lugares privilegiados no son superiores al 12%. Entonces, ellos también están sujetos a impuestos.

Puede probar el 50% en FD o una cantidad para que los retornos estén justo por debajo de los ingresos imponibles y el resto en bienes raíces.

No estoy realmente seguro de que una propiedad INR 3000000 genere una renta mensual de INR 40000. ¿Qué lugar es este?
Mi consejo será diversificar en varios esquemas de deuda. Sin embargo, recomendé 15-20% en capital a través de un STP (plan de transferencia sistemática) para vencer la inflación, digamos 10-15 años más adelante

Si el tipo de devolución que usted indica para una propiedad residencial es una certeza, debe hacerlo. La propiedad también disfrutaría de una reposición de capital.

El saldo podría ir a una combinación de fondos mutuos de deuda y capital a 75:25.

En la propiedad de resi debe estar doblemente seguro de que no hay sobrecostos y que es posible el alquiler de 40 K.

¿También ha considerado el esfuerzo requerido para mantener la propiedad de alquiler? Los gastos de mantenimiento, etc.