El lavado de dinero se trata de tomar las ganancias de actividades ilegales o ilegales e intentar disfrazar las fuentes y la propiedad (evasión de impuestos, tráfico de drogas, extorsión, fraude, etc.); o usar dinero de fuentes legítimas o ilegítimas para actividades ilegales (financiamiento del terrorismo).
Hay tres pasos para el proceso, generalmente: colocación o depósito de fondos en un banco; estratificación, donde se agregan fondos adicionales; y luego integración, donde el dinero “malo” se mezcla con dinero bueno y se lava. La “estructuración” es el proceso mediante el cual las transacciones repetidas de menos de $ 10,000 se depositan o retiran de los bancos, sistemáticamente, como parte del proceso de colocación y / o estratificación.
Los lavadores de dinero toman efectivo del narcotráfico o la prostitución, o incluso efectivo pagado en un esfuerzo por evitar impuestos, y lo depositan en un banco, valores o cuenta similar. Luego, los fondos se transfieren y combinan; y finalmente se usa para hacer una compra legítima, como automóviles, casas o valores; o perder dinero (como en un casino; gastar $ 100,000, recuperar $ 30,000 que está “limpio”); u otras actividades similares.
Si retira o deposita efectivo de $ 10,000 o más, debe completar un “CTR” o un informe de transacción en efectivo, que brinde todo tipo de información sobre la transacción. http://www.fincen.gov/forms/file …
Si deposita menos que eso, o retira repetidamente menos de esa cantidad, nunca sabrá que su actividad desencadenó una revisión, a menos que resulte ser alguien como Eliot Spitzer, cuyo uso de fondos legítimos para una actividad presuntamente ilícita (supuestamente solicitando prostitución) fue capturado e identificado por primera vez en un SAR por su banco, quien recogió la actividad de la tarjeta de crédito al ejecutar sus informes. Se requiere que los bancos y otros intermediarios financieros presenten informes de actividad sospechosa o SAR, que en cierto sentido es una charlatanería o burlarse de un cliente. Este es un ejemplo del formulario que se supone que deben presentar los casinos y los clubes de cartas: y una de las reglas es que usted, como cliente del banco, no sabrá ni puede saber acerca de los informes a FinCen: http: //www.fincen. gov / forms / file …
FinCen comparte esta información con las autoridades pertinentes (IRS, FBI, ICE, DEA, ATF, etc.), que a menudo buscan información adicional sobre personas de interés. A veces obtienen un “bingo”. Recientemente, algunas de las actividades informadas sobre SAR incluyen presuntos fraudes hipotecarios, esquemas ponzi, robo de identidad y estafas de tarjetas telefónicas o cajeros automáticos. El informe bianual de FinCen “Revisión de SAR: consejos y problemas de tendencias” proporciona información sobre actividades ilícitas informadas sobre SAR: http://www.fincen.gov/news_room/ …
Además, cuando Jonathan Hamel dice que nadie notará cuántos perros calientes vende, eso no es cierto. Los bancos están sujetos a sanciones severas por no conocer a sus clientes, lo que incluye comprender los negocios de sus clientes, y especialmente, sus negocios en efectivo. Si tiene fluctuaciones significativas en sus depósitos, puede recibir algunas preguntas sobre la actividad. Cuando los reguladores golpearon especialmente a los bancos por no tomar los procesos de la Ley de Secreto Bancario lo suficientemente en serio y desarrollar programas efectivos contra el lavado de dinero, no era inusual recibir llamadas de su banco, después de decir que había vendido su casa y conectado dinero en su cuenta, preguntando sobre la transacción; muchos de nosotros pensamos que eso era un argumento para sus servicios de inversión, pero a veces solo eran bancos entrometidos. Aquí hay una lista de multas recientes evaluadas en instituciones financieras por incumplimiento de las regulaciones BSA / AML: http://www.bankersonline.com/sec … Algunas de las sanciones más importantes evaluadas por incumplimiento (es decir, no gastar lo suficiente en sistemas y procesos) diseñado para cumplir con los requisitos, pruebas y análisis del programa contra el lavado de dinero, incluye sanciones contra Wachovia (ahora Wells-Fargo), en 2010, a $ 160 mm, American Express a $ 65 mm y Union Bank a $ 31 mm, MÁS todos recursos y gastos adicionales incurridos al tratar de cumplir. Es caro.
Pero eso es todo contra el lavado de dinero, no el lavado de dinero. El lavado de dinero es extremadamente difícil para tener éxito, por un período prolongado de tiempo, a través de los sistemas tradicionales de transferencia de valor, como los bancos. El lavado de dinero podría funcionar a través de los sistemas informales de transferencia de valor (es decir, pasar a la clandestinidad: http://en.wikipedia.org/wiki/Inf …) o contar con personas de su parte que lo ayuden; pero incluso entonces hay tantas redes y filtros para tratar de detectarlo y encontrarlo, que es muy difícil realizar transacciones, en tamaño, a través de un banco de EE. UU., una compañía de seguros, un casino o un negocio de servicios monetarios (prestamista de día de pago, cheque cajero, casa de empeño) o cualquier persona que realice transacciones a través de esas organizaciones. Eso no quiere decir que no se pueda hacer; solo que el lavador debe ser bastante sofisticado, lo cual no es algo típico en muchas actividades delictivas basadas en efectivo.