La mejor manera de comenzar es
Paso 1: identifica tus objetivos
Un inversor sin objetivos de inversión es como un viajero sin un destino de viaje – RALPH SEGER
- ¿Son las cuotas de mercado una buena opción para invertir 50000? ¿Cuál es el primer paso para hacerlo?
- ¿Cuál es el mejor vehículo de inversión para invertir en efectivo para construir riqueza a largo plazo para una pareja de unos 30 años?
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Identifique su objetivo: cómo ir de “dónde está” a “dónde desea estar”
Establezca metas sensibles y medibles para usted mismo. Sea realista en sus expectativas.
Los objetivos se pueden clasificar en tres categorías diferentes:
- Responsabilidades:
- Educacion Infantil
- Matrimonio infantil
- Proporcionar a los padres dependientes
- Necesidades:
- Comprando una casa
- Ahorro para la jubilación
- Sueños:
- Ir de gira mundial
- Comprando un carro
Paso 2: componentes básicos de la planificación financiera
A menos que haya identificado sus metas futuras, no podrá establecer preferencias en su vida y planificar en consecuencia.
Pasos que debe seguir, o al menos considerar antes de comenzar a invertir
Los primeros dos bloques: planificación de contingencia y planificación de seguros se conoce como gestión de riesgos. También en términos simples, es la base de un buen plan financiero.
Planificación de contingencias
Se ha enfatizado una y otra vez que debe haber un plan de contingencia o un plan de emergencia antes de comenzar a planificar otras metas. ¿Por qué? Las emergencias pueden llegar en cualquier momento o en cualquier lugar, especialmente cuando menos lo esperamos.
Al menos tres meses de sus gastos mensuales promedio deben mantenerse a un lado en forma de fondos de emergencia.
Planificación de seguros
En primer lugar, es muy importante saber un hecho muy importante. El seguro no es inversión y viceversa. Nunca intentes mezclar los dos. El seguro es para la gestión de riesgos y las inversiones son para el logro de objetivos.
- La mejor manera de cubrir su vida es tomar un plan a plazo. Elija el nivel adecuado de cobertura. Uno de los métodos para conocer el monto de la cobertura es = Ingresos anuales * No. de años restantes para la jubilación.
- No olvide agregar la cláusula Diability mientras toma el plan a término, ya que los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento y provocar una discapacidad que puede causar una pausa en sus ingresos mensuales.
- Tome un plan de seguro de salud adecuado. Una vez más con la creciente cantidad de estrés que enfrenta la generación más joven
- Si algo le sucede a su casa, que compró con el dinero que tanto le costó ganar, sería difícil reemplazarlo. Por lo tanto, siempre es recomendable tener su propiedad asegurada.
Una vez que se gestionan sus riesgos, puede pasar con seguridad a los niveles más altos para planificar sus objetivos, lo que se denomina Planificación de inversiones.
Planificación de inversiones
- Para tomar una decisión de inversión adecuada, debe saber:
- Tiempo que dedicará a su inversión.
- Riesgo de que esté dispuesto a tomar O la volatilidad que está listo para soportar
- Inflación: ¿puedo vencer la inflación?
- Devoluciones que espera de su inversión
- Liquidez
- Tratamiento fiscal de los ingresos que obtiene de su inversión.
- Soporte fiscal en el que caes
Puede elegir una de las siguientes opciones para invertir su dinero a tanto alzado:
- A través de STP del fondo líquido a Largecap / Diversified Funds
- Invierta en Liquid Fund y comience un STP semanal en fondos Largecap o Diversified.
- Los fondos líquidos ofrecen retornos estables con el menor riesgo y un alto nivel de liquidez a través de una cartera de valores del mercado monetario y de deuda. Es tan bueno como invertir como SIP.
- Sobre una base a tanto alzado en los Fondos de Balance
- El fondo equilibrado proporciona rendimientos estables. Invierte en una combinación de renta fija y renta variable.
- Uno debería invertir en fondos de saldo que quieran diversificar su cartera y no quieran correr un mayor riesgo, sino que también quieran obtener mayores rendimientos después de impuestos en comparación con las opciones de inversión tradicionales disponibles en el mercado.
- Menos riesgoso como administrador de fondos reequilibra la porción de capital y deuda de la cartera en función de las condiciones del mercado.
- En general, se ve que cuando las acciones suben, la deuda no ofrece mucho rendimiento. Y cuando las acciones caen, los inversionistas se apresuran a salir de las acciones e invertir su dinero en lugares seguros como FD, Bonos, valores gubernamentales, etc. Por lo tanto, las pérdidas de una clase de activos se compensan con el aumento de la otra clase de activos.
- Los fondos equilibrados invierten alrededor del 65–75% en renta variable y el resto del 25–35% en deuda e instrumentos del mercado monetario.
También está ahorrando alrededor de 5ok por mes, una parte de la cual debe invertirse a través de SIP en fondos de capital para lograr sus objetivos financieros a largo plazo.
Beneficios de SIP:
- Ayuda a comprar más unidades en un mercado en declive y menos cuando los mercados están subiendo
- Ayuda a promediar el costo de compra
- Ayuda a mantener un enfoque disciplinado para invertir
- Elimina la necesidad de cronometrar el mercado.
- En un mercado en baja donde nadie puede tocar fondo, la inversión regular a través de SIP se considera la mejor manera de crear riqueza.
Invertir a través de SIP con un horizonte temporal más alto ayuda a
- Reducir la volatilidad derivada de los movimientos del mercado de valores.
- Promediando el costo de compra por unidad
- Beneficiándose del poder de la capitalización
¡Feliz inversión!
