Si heredé $ 3,250,000, ¿cuál será la mejor manera de invertir ese dinero para poder vivir de él anualmente?

La regla general es que puede retirar el 4% por año y nunca tocar el capital.

Esta regla supone:

• La cuenta crece al 7%
• Dejas un 3% de crecimiento para mantenerte al día con la inflación.

Eso significa que podría retirar $ 130,000 indefinidamente.

Sin embargo, también es fundamental que evite pérdidas catastróficas. Debido a que está retirando el dinero, cualquier reducción seria en su cuenta está bloqueada. También es clave asegurarse de no perder demasiado.

Responder la pregunta “cuánto es demasiado” es un poco más matizado y requiere un análisis. Para ser claros, nada de esto es muy fácil si se hace bien. Administrar una cartera adecuadamente diversificada y optimizarla en función de sus requisitos de devolución requiere algo de conocimiento.

Puede ser mejor para usted obtener un asesor (vaya con una tarifa solo RIA, tienen el deber fiduciario de actuar en su mejor interés). Encuentre a alguien que sepa lo que está haciendo (la mayoría de ellos no) y alguien en quien pueda confiar, y siga sus consejos. ¡Pero aprende todo lo que puedas mientras tanto!

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Esto no es un consejo de inversión. Solo soy un chico respondiendo preguntas en internet.

Si tiene alguna experiencia comercial, querrá comprar activos generadores de flujo de efectivo que no se volverán obsoletos o se aprobará una legislación importante que perjudique el modelo comercial en cualquier momento en los próximos 10-15 años.

Dichas ideas podrían ser una práctica de venta de dientes, se toma el tiempo para encontrar a alguien releticamente nuevo de la escuela de dientes, de 3 a 4 años, querrá reservar una sesión de limpieza dental entre 10 y 15 dentistas en su área que tengan un empleado que es nuevo fuera de la escuela. Cuando encuentres a una chica o chica realmente agradable, ofréceles un nuevo trabajo y tal vez el 10% del negocio. El negocio del dentista es bueno porque vendrán clientes, y a nadie le gusta ir, por lo que si puede brindar un servicio mejor que el promedio, su negocio crecerá bien con un gasto de marketing muy mínimo. Además, cuando compre el negocio obtendrá una base de clientes existente.

Práctica de eliminación de tatuajes: querrá establecer una nueva tienda ($ 500-600K) o comprar una existente. Este modelo de negocio es excelente, el equipo es bastante caro, alrededor de $ 300, ooo USD. Pero solo necesita dos empleados, un removedor de tatuajes capacitado y una persona de recepción. Es posible que solo se necesite una persona con nuevas aplicaciones que pueden ayudar con el inicio de sesión de los clientes (solo tenga un iPad y salúdelos cuando entren y dígales que espere 10 minutos.

Todos los hombres y sus perros recomendarán propiedades, tengo un disgusto personal por ellas, pero podría beneficiarse si hace su tarea correctamente.

Aparte de eso. Uber tendrá una lista pública privada de JP Morgan en los próximos meses. Su valoración va a $ 65 mil millones. Es una inversión mínima de $ 250,000. Si tuviera el dinero compraría algo de eso.

El objetivo de invertir a largo plazo es equilibrar el crecimiento de capital y el flujo de caja mensual, las ideas del dentista y el tatuaje son un activo de flujo de caja mensual. Durante un período de 5 a 10 años, el valor del negocio no aumentará tanto. Pero si puede encontrar una empresa en la que haya investigado y con la debida diligencia, podría obtener un crecimiento de inversión de 5 a 10 veces, pero tendrá poco o ningún flujo de efectivo de ese activo.

Todo es un equilibrio. Concéntrese en inversiones que no serán fácilmente obsoletas en los próximos 5 a 10 años. Evitar alimentos y bebidas.

Espero que eso ayude, pero obviamente obtenga un fiduciario financiero que realmente lo ayude a establecer inversiones y carteras.

PD

Una recomendación fuera del campo correcto. Si está dispuesto a trabajar duro como bolas durante los próximos 3 a 5 años, puede tener mucho dinero para el futuro. El gobierno tailandés acaba de legalizar el crecimiento del cáñamo para la producción de textiles, productos alimenticios y papel a fines de 2015. Si conoce a alguien con un pasaporte tailandés y confía en ellos al 100% (necesita un socio tailandés del 51%). La industria sigue siendo extremadamente pequeña, pero no lo será por mucho tiempo. Si pudiera poner en marcha una pequeña plantación en una zona rural que le proporcione trabajo, puede ganar dinero real y tener un impacto positivo. El rendimiento del cultivo es uno de los mejores del mundo y es excelente para el medio ambiente en comparación con el algodón. Tampoco habrá escasez de compradores ya que las personas se están volviendo más conscientes del medio ambiente.

Hay varias alternativas. Si puede ubicar una empresa de administración de propiedades confiable, entonces comprar una propiedad con ingresos es un enfoque excelente. Compraría uno o dos edificios de apartamentos, o posiblemente más, si pide prestado dinero, pero tenga cuidado de pedir prestado más del 50%; eso es muy arriesgado, podrías perderlo todo. Comprar acciones en grandes corporaciones es otro enfoque. Puede poner el dinero en fondos mutuos acreditados, buscando seguridad e ingresos. Los fondos de Vanguard tienen una muy buena reputación. Alternativamente, puede comprar alrededor de 20 acciones individuales. Si adopta este enfoque, le sugiero que se suscriba a Value Line, que le costará alrededor de $ 600 por año, pero que vale la pena cuando gestiona 3 millones de dólares. La línea de valor, entre otras cosas, incluye una lista de 20 reservas de ingresos recomendadas. Podrías comprar alrededor de $ 150,000 por cada uno de esos. Todas las recomendaciones anteriores son coberturas de inflación, lo cual es importante, ya que el valor de sus 3 millones probablemente disminuirá constantemente con los años. Es por eso que comprar bonos o CD no es una buena idea.

En primer lugar, deberá calcular cuánto necesita anualmente y tener en cuenta la inflación en función de su expectativa de vida.

Segundo, ¿cuánto riesgo estás dispuesto a correr?

Tercero, ¿quieres dejar algo atrás?

Ser poco más específico facilitará la respuesta a su pregunta. Dicho esto, supongamos que usted es de clase media alta y puede vivir con $ 100K / año. Eso equivale a alrededor del 3%. Agregue un 3% de inflación por año, solo necesita obtener un rendimiento anualizado de alrededor del 6% para mantener su capital intacto y aún así dejar atrás la suma original. Si desea gastar la mayor parte antes de “irse”, puede gastar aún más reduciendo el principio con el tiempo u obtener una tasa de rendimiento más baja. Cualquier asesor decente debería poder obtener un 6%. Invertir en fondos de índice utilizando el promedio de costos en dólares le proporcionará fácilmente un rendimiento cercano al 7% +. Los alquileres inmobiliarios devolverán del 8 al 12%. Incluso el contrato de dotación modificado debería proporcionarle un rendimiento del 6% o más. Debe ser agradable tener tu problema.

Todas estas respuestas hasta ahora son extremadamente complicadas.

Tienes dos opciones:

1. Invierta usted mismo
2. Contratar a alguien

Como está haciendo preguntas sobre Quorra, dudo un poco que desee esforzarse o tener la experiencia para invertir.

Sin embargo, si quieres, esto es lo que haría:

Poner el 60% de mi dinero en el ETF VT

Poner el 40% de mi dinero en el ETF BSV

Esto es el 60% de su dinero en acciones globales y el 40% de su dinero en bonos a corto plazo.

Durante largos períodos de tiempo, esto devolverá alrededor del 6%.

Lo cual es suficiente.

La regla del 4% dice más o menos que puede sacar el 4% de la inversión cada año sin tocar la cantidad a tanto alzado. Entonces sus $ 3M crearán $ 120k en ingresos cada año. Una cantidad sólida

Sin embargo, le sugiero que contrate a un asesor financiero. Busque a alguien que adopte un enfoque pasivo para invertir y adopte un estado fiduciario.

Si está buscando un asesor en línea de bajo costo, fundé My Pathway para ayudarlo. (Www.2mypathway.com)

No haga “apuestas” con su dinero. Tienes suficiente para vivir más cómodamente por el resto de tu vida. ¿Por qué arriesgar eso?

Desde mi punto de vista, la mejor manera de invertir ahora son los productos básicos. Los productos básicos son una inversión a largo plazo. Por ejemplo, le recomiendo que compre acciones petroleras, porque obviamente el petróleo tiene fondo y ahora crece y considero que ahora es el momento de invertir en petróleo. En el futuro obtendrá buenas ganancias. Parece que todas las reservas de energía crecen ahora, pero no puedo decir que las reservas de energía estén subiendo. Parece una corrección larga, pero no el crecimiento. Más analistas consideran que, a largo plazo, las reservas de petróleo y otras energías aumentarán. Hoy en día el petróleo (y, por supuesto, todas las reservas de energía) depende de la situación en el Medio Oriente. Los analistas confirman el objetivo de alrededor de $ 100, pero hay dos formas de este objetivo. La primera es la guerra caliente entre Arabia Saudita e Irán (si esto sucede, el precio será de alrededor de $ 250 y luego bajará a $ 100). De esta manera puede ver en su pregunta. El segundo es el crecimiento permanente del precio a largo plazo (~ 7 años) y alcanzar el objetivo de $ 100. La mayoría de los analistas afirman que la resistencia en $ 25-30 será fuerte y, a pesar de la cancelación de las sanciones iraníes, el precio aumentará para la próxima vez (~ 7 años). Por cierto, aquí puede seguir las noticias más relevantes sobre el petróleo Brent real cobertura de noticias y tweets de tiempo

También la última vez que el oro valió tanto durante el cierre de la tercera ola de flexibilización cuantitativa de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Creo que la parte inferior del precio del oro está en el pasado y el precio crecerá en el futuro. También puede ser una buena inversión. Vea más noticias sobre el oro aquí. Noticias en tiempo real y cobertura de tweets.

Si no sigue los consejos generales de Bobby Arora, o si sigue sus consejos específicos, tendrá que hacer una buena cantidad de estudios. Una cosa particular que debes estudiar es el riesgo.

Un respondedor mencionó el retorno “libre de riesgo”. Esa visión ignora todos los riesgos del préstamo, excepto uno , lo que ilustra por qué necesita aprender sobre el riesgo.

Emplearía a un administrador de dinero con una obligación fiduciaria para usted y con un excelente historial de seguridad. Si no quiere hacerse cargo del trabajo, simplemente deje su dinero allí. De lo contrario, aprenda de su asesor para que pueda hacerlo usted mismo.

Dado que está comenzando con una base de capital de buen tamaño, su mejor opción es diversificarse prudentemente en una serie de categorías de activos, muchas de las cuales han sido recomendadas por otros.

Puedes vivir cómodamente de los rendimientos libres de riesgo de esta capital. Puede aprovechar una cartera diversificada de Muni Bond para generar ingresos y reducir su base impositiva. Por favor, mire también los REIT bien ejecutados. Pagan buenos dividendos como ingresos.

Un consejo humilde sería tener a mano un saldo en efectivo de buen tamaño. Esto le permitirá aprovechar oportunidades rentables cuando aparezcan. Y siempre lo hacen. El capital es a menudo una crisis en muchas empresas. Incluso los mercados bursátiles a la baja ofrecerán buenas acciones a bajas valoraciones si tiene el efectivo disponible para adquirirlos.

Tener una buena franquicia es una buena opción. Algunas buenas franquicias solo están disponibles para personas de alto patrimonio neto. Espero que pueda expandir su imperio de franquicia simplemente a partir de los flujos de efectivo de una franquicia inicial establecida.

También sugeriría encontrar un buen asesor financiero lo antes posible. También explore si la creación de un Fideicomiso es una buena opción para usted. Un Fideicomiso protege el capital, proporciona ventajas fiscales y puede transmitirse a las generaciones futuras con menos sanciones fiscales.

La diversificación es la clave, no desea mantener todos sus huevos en la misma canasta, poseer múltiples existencias.

La diversificación es clave, trate de mantener ETFs sectoriales en lugar de acciones individuales.

Recuerde siempre que los rendimientos más altos conllevan riesgos más altos.

Ahora, llegando a su situación, tiene $ 3.25 millones.

Si invirtió todo en bonos de los Estados Unidos, históricamente habría obtenido un 7%, es decir, $ 227,500 por año. Creo que puedes vivir de eso.

Pero en los años malos habría perdido dinero (-3%) y en los años buenos habría ganado dos veces (15%) como se muestra en mi gráfico anterior.

Para los años malos, le gustaría guardar algo de dinero en bonos / alternativas / efectivo en el extranjero también.

Al mismo tiempo, le gustaría invertir algo de dinero en acciones (tanto internacionales como nacionales): esos son altos rendimientos de alto riesgo … por lo que hay años en que pierden mucho dinero, pero luego hay años en que ganan mucho de dinero.

Llegar a esta combinación perfecta de todas estas clases de activos se llama Destino de asignación de activos.

En respuesta a: Si heredé $ 3,250,000, ¿cuál será la mejor manera de invertir ese dinero para poder vivir de él anualmente?

La opción Sigma tiene una interfaz muy buena y fácil de usar para operar con aquellos que están dispuestos a hacer operaciones de Forex, opciones binarias, acciones y opciones desde el principio para obtener ganancias decentes.

En realidad, es bastante fácil de hacer con esta cantidad de dinero. Lo que realmente necesita hacer es decidir cuántos ingresos necesita para vivir en un año determinado. Uno puede ganar 4-5% en dividendos e intereses sin dificultad. Una combinación saludable de dividendos que pagan acciones de primera clase y REIT. Agregue algunos lazos para proteger su fortuna, también.

3 millones @ 5% le dan $ 150,000. Debería poder vivir en la mayoría de los lugares con ese tipo de ingresos anuales.

Para mí, invertiría en propiedades inmobiliarias. dependiendo del lugar, pero podría hacer esa misma suma en menos de 4 años. puedes vivir de alquiler sin ningún trabajo / trabajo por el resto de tu vida.

Bastante simple; S&P 500 fondos indexados. El S&P 500 ha promediado más del 5% durante los últimos 50 años. Con ese tipo de devolución, puede esperar un ingreso mensual de $ 13,000 antes de impuestos. Esperaba que pudieras vivir fácilmente de eso y aún así poder reinvertir algunas de las ganancias.