Tengo 50 años sin ahorros y alquilo una casa. Tendré una buena jubilación del gobierno en 12 años. ¿Cómo debo invertir una herencia de cien mil dólares?

De acuerdo con lo que dijo Chris Sutton, mi consejo es comprar una casa. Es simplemente una cuestión de cuándo.

¿Planeas retirarte donde vives actualmente? Si es así, compraría la casa ahora. De lo contrario, inviértalo con el plan para comprar una casa cuando / donde se jubile. Lo pondría todo en una página de fondos de jubilación de vanguardia en vanguard.com. Tienen tarifas bajas, diversificación automática y facilitarán el seguimiento de sus activos.

Doce años es mucho tiempo para contar, incluso con un trabajo en el servicio civil. Espero que comience a ahorrar dinero.

Lo primero que debe hacer es abrir una cuenta IRA o Roth IRA y poner la cantidad máxima en ella, cada año.

Luego pondría el resto (más allá de un colchón de emergencias en una cuenta de ahorro) en un fondo mutuo diversificado. Recomiendo un fondo mutuo de índice Vanguard porque son baratos y tienen buenos registros.

Comprar una casa está bien si está seguro de que vivirá en ella durante diez años o más. De lo contrario, sigue alquilando.

Asumo, ya que no mencionó ninguna deuda que esté libre de deudas. Si ese no es el caso, pague. Me parece preocupante que tenga 50 años y que no tenga ningún ahorro, ya que parece que tiene un trabajo que paga razonablemente (debido al hecho de que reclama buenos beneficios de jubilación). Debe tener un mínimo de gastos de 3 a 6 meses en caso de emergencia, por suerte, $ 100k probablemente sea más que suficiente para cubrir eso.

Además, asegúrese de comprender los detalles del plan de jubilación, puede que no sea tan bueno como cree, es decir, ¿cuánto recibirá por mes? Lo más probable es que sea menos de lo que está haciendo ahora, si ese es el caso, ¿qué le hace pensar que puede sobrevivir con menos dinero teniendo en cuenta que parece estar gastando todo su sueldo ahora? ¿Qué pasa con la inflación, sus ingresos de pensión se mantendrán al día con los crecientes costos? Por ejemplo, el aumento de los alquileres? Incluso si cree que puede sobrevivir únicamente con su pensión, no ignore la posibilidad de que las cosas puedan cambiar, ¿qué sucede si necesita jubilarse anticipadamente o si se corta la pensión? Realmente debería considerar abrir una cuenta de jubilación privada (por ejemplo, una IRA) para complementar sus fondos de pensiones.

Otra posibilidad sería comprar una casa, pero si esto tiene sentido financiero depende de una serie de factores, por ejemplo, la relación entre las rentas y los precios de la vivienda, si las rentas son relativamente bajas en comparación con los precios de la vivienda, puede tener más sentido alquilar.

Definitivamente NO haría lo que Chris Sutton sugiere a continuación. Con las tasas de interés donde están hoy, comprar una casa con efectivo es muy imprudente.

Es mucho mejor dejar un 20% de descuento en una propiedad modesta y obtener una hipoteca de 30 años a una tasa de ~ 4%.

Yo invertiría el resto. Ponga todo lo que pueda en cuentas de impuestos diferidos, y ponga el resto en una cartera diversificada de fondos indexados.

La buena noticia para usted es que tiene un trabajo seguro y una pensión segura. Esto le permite correr un poco más de riesgo con sus inversiones, dados sus activos existentes y su antigüedad. Creo que puedes salirte con una pesada ponderación de capital.

Los ahorros en el alquiler más los ingresos de la inversión deberían cubrir con creces los costos de la vivienda y, con suerte, se beneficiará de una apreciación del precio de la vivienda del 2-3%.

No puedo mejorar mi recomendación estándar. Lea sobre Scott Burns y su cartera de ‘teleadictos’ y lea If You Can de William Bernstein. Los fundamentos son idénticos. El Dr. Bernstein ofrece una lista de lectura significativa para respaldar su oferta, mientras que Burns ofrece décadas de precios históricos, por lo que entre ellos el plan de indexación se ha comprobado varias veces.

Si solo cuesta $ 100,000, lo mejor que puede hacer es comprar una casa o condominio por dinero en efectivo. Entonces vive en ella. Eso eliminará su gasto más grande cada mes, y encontrará su pensión mucho más fácil de vivir.

Intentar pagar el alquiler, al mismo tiempo que intentar ganar suficientes intereses para salir adelante, con solo $ 100k, es estúpido. Especialmente a tu edad. Es un riesgo enorme, y uno que no puede permitirse perder.

No te arriesgues.