Tengo 26 años, soy soltera, tengo 20 mil rupias en la cuenta de ahorro y gano 50 mil por mes. ¿Cuál debería ser la estrategia ideal para invertir sabiamente?

Una cantidad de Rs.20 lakhs es una gran cantidad, por lo que debe invertirse sabia y cautelosamente en función de sus prioridades y objetivos. También está ganando una cantidad decente de salario mensual, por lo que puede construir una buena cartera financiera teniendo en cuenta su metas financieras.

En primer lugar, la forma en que invierte su dinero se basa en los siguientes factores:

1. Tus objetivos financieros: ¿Por qué quieres invertir? Cual es tu objetivo?

2. Su horizonte de riesgo: ¿Cuánto riesgo puede asumir?

3. Período de inversión: ¿durante cuánto tiempo planea invertir?

Ahora, analicemos las diferentes alternativas para invertir su dinero una por una:

• Los métodos de inversión tradicionales, como la cuenta de ahorro, los depósitos fijos bancarios, el Fondo de Previsión Pública (PPF), el plan de ahorro de la oficina postal (POSS), etc. Puede obtener un interés máximo del 6–8% anual al invertir su dinero en tales opciones de inversión. puede disfrutar de devoluciones fijas y no hay ningún riesgo asociado.
• Invertir en oro: el oro ha sido un favorito de todos los tiempos de los indios desde hace siglos. Hemos visto un tremendo aumento en los precios del oro en la última década. Los precios del oro aumentan en tiempos de inflación. Si compra algo de oro cuando el mercado está bajo , entonces puede haber una posibilidad de obtener los rendimientos deseados a largo plazo. Pero, para eso, tendrá que cronometrar el mercado, es decir, comprar cuando los precios sean bajos. Además, las joyas tradicionales hay muchas otras formas de invertir en oro como lingotes de oro y monedas, ETF de oro, fondos mutuos de oro, etc.
• Fondos de inversión : los fondos de inversión son instrumentos que agrupan los ahorros de varios inversores para invertirlos en acciones, valores de deuda, valores del mercado monetario, etc. En palabras simples, los fondos de inversión invierten aún más su dinero en:

* Instrumentos de deuda – Fondos mutuos de deuda.

* Renta variable – Fondos mutuos de renta variable.

Es posible que haya escuchado esta línea “Los fondos mutuos están sujetos a riesgo de mercado” y eso es cierto. Siempre hay algún riesgo asociado al invertir en fondos mutuos.

Los fondos mutuos de renta variable están vinculados a la renta variable, por lo que conllevan un mayor riesgo en comparación con los fondos de deuda, pero, según los datos históricos, los fondos de renta variable funcionan mejor y producen altos rendimientos si la cantidad se invierte durante un período más largo.

Sin embargo, si aún quiere jugar con seguridad, los fondos de deuda son una mejor opción.

Para disfrutar de buenos rendimientos, debe invertir su dinero en fondos mutuos durante un período más largo y SIP es una buena forma de hacerlo. Para obtener más información sobre SIP, puede consultar ¿Qué es SIP? ¿Cuáles son los beneficios de invertir a través de SIP?

• ELSS o esquema de ahorro vinculado al capital: ELSS es un esquema diversificado de fondos mutuos de capital con un período mínimo de bloqueo de 3 años. En ELSS, la mayoría de los fondos se invierten en acciones. ELSS funciona bien si se invierte por un período más largo. La ganancia de capital a largo plazo también está exenta de impuestos.
• Los mercados de renta variable directa pueden proporcionarle rendimientos relativamente más altos en función de su apetito por el riesgo. Puede obtener entre un 14% y un 18% o incluso una rentabilidad más alta si invierte en capital, pero existe un riesgo muy alto y los rendimientos no están asegurados. Por lo tanto, si es nuevo en la inversión, puede ser muy arriesgado para usted. Debe ser muy cauteloso al poner sus fondos en renta variable, ya que los rendimientos se basan en las fluctuaciones del mercado .

Puede mantener algunos de sus fondos en depósitos fijos y diversificar el resto para construir una cartera financiera sólida.

Tener una cartera diversificada compuesta por:

• Inversiones a corto plazo e inversiones a largo plazo
• Se corrigieron los intereses y los ligeramente más riesgosos para obtener el máximo rendimiento.

No olvide tomar una cobertura de riesgo adecuada en forma de seguro de salud y seguro a plazo fijo para proteger a su familia. Considere el seguro como una parte esencial de su cartera financiera y no solo como otra opción de inversión.

Para obtener más detalles sobre la inversión, puede seguir las 7 mejores opciones de inversión a largo plazo en India

El famoso empresario y político estadounidense Robert G. Allen dijo una vez

“¿Cuántos millonarios conoces que se han hecho ricos invirtiendo en cuentas de ahorro? Yo descanso mi caso. ”

1. HECHO RÁPIDO: Mantener 20 Lakhs en una cuenta de ahorro le costará esto → Rs.16000 como impuesto sobre la renta por año.

2. Necesita un plan financiero integral, así que busque un profesional.

3. Sea claro en su necesidad: logre su objetivo financiero o maximice sus ganancias.

4. Los consejos genéricos son buenos, pero no necesariamente adecuados para usted.

5. Su planificador financiero lo ayudará a cuantificar sus objetivos financieros, hará que todas sus inversiones tengan un propósito al alinearse con sus objetivos financieros.

6.Todas sus inversiones deben cumplir con su capacidad de asumir riesgos que calculan los profesionales.

7. Las inversiones son realmente complicadas. Puede terminar erosionando sus inversiones comprometiendo sus objetivos financieros. Por lo tanto, le sugiero que contrate a un asesor financiero. Puede consultar el sitio web de SEBI para obtener uno que esté registrado y que cumpla con los requisitos:

Junta de Valores e Intercambio de la India

8. Ahorrará tiempo, esfuerzos y, lo que es más importante, dinero al reducir el costo de las inversiones, como las comisiones en varios productos financieros. Esto anulará sus honorarios pagados a él.

9. Por último, las inversiones no es un ejercicio único. Requiere monitoreo constante y reasignación. Por lo tanto, si eres lo suficientemente competente, adelante, contrata a un profesional.

Larga vida y prosperidad. ¡Buena suerte!

Espero que tengas un hogar propio. Dado que no está interesado en RE, negocios o comercio, parece que quiere seguridad y un retorno asegurado. Puedes trabajar en seguir. No incluye el ahorro de impuestos en primer lugar, pero puede aprovecharlo indirectamente. En realidad, también planeo trabajar en esto con la máxima seguridad. Divídalo en 4 partes … 5 lacs cada una, manténgalo en el banco como un FD pagándole intereses mensuales. sería alrededor de 10-12K después de impuestos en FD con tasas de interés de 7.5 a 8.5% anual.

Ahora con 10-12K, obtenga un seguro a plazo de 1 Cr, un seguro de salud y un seguro de salud crítico para usted. Le costaría alrededor de 3K mensuales y también, habría un ahorro de impuestos. Esto protegerá a sus dependientes y a usted financieramente en tiempos desfavorables. Invierta los 5K restantes en 5 no. de MF de naturaleza variable: deuda, ELSS según su apetito de riesgo y horizonte temporal. Esto también le ahorrará impuestos. Esto se encargará de las necesidades de educación superior de sus hijos y le brindará un retorno de alrededor del 12 al 14% a largo plazo. Ahora, con 2-4K restantes, compre un plan de pensiones que también ahorrará impuestos. Todo esto sería muy útil y le puede dar un rendimiento acumulado de alrededor del 10-12%, aunque más bajo de lo que espera.

Entonces, verá, con 20Lacs intactos y seguros, generará ingresos pasivos que nuevamente se invertirán y cumplirán en gran medida sus objetivos financieros.

He explicado 9 formas para ese tipo de inversión.

1. Forme un fondo de emergencia: – Ahorre dinero de bonificación en el Banco como fondo de emergencia, que será suficiente para los gastos de 5-6 meses de su familia. Si tiene alguna fuente alternativa de ingresos, puede disminuir el límite de dinero del fondo de emergencia en el Banco.
2. Reduzca la cantidad principal de préstamos / deudas que devengan intereses más altos: – Si coloca dinero de bonificación en los bancos, le da un 7-8%. Pero si tiene un préstamo personal para la casa o el automóvil o con respecto a la tarjeta de crédito, la tasa de interés será del 11% al 35% (en el caso de la tarjeta de crédito). Por lo tanto, siempre es mejor reducir la cantidad principal de préstamos / deudas que devengan intereses más altos.
3. Aumente la gama de seguros: – Con todos los seguros existentes, comience un seguro médico también. En virtud de la Sección 80D del Departamento de impuestos sobre la renta, también le dará una relajación fiscal. Puede obtener una cobertura de 6-7 lacs en el esquema anual de 9-10K Rs de cualquier compañía de seguros de renombre. TI ahorra dinero de cualquier tipo de gastos debido a emergencias médicas.
4. Plan de ahorro de impuestos: – Puede ahorrar hasta Rs. 50,000.oo en NPS, nivel II. Según el Departamento de Impuesto sobre la Renta, Sección 80CCD1b, le brinda relajación fiscal.
5. Fondo de utilización a corto plazo de Creat: – Algunos tipos comunes de gastos son en familia, como el matrimonio de cualquier miembro de la familia, el programa de su gira familiar, la tarifa de admisión de niños en el 12º, ingeniería, medicina o cualquier otro curso académico. Todos los gastos de este tipo necesitan un pago único. Por lo tanto, es mejor planificarlos con anticipación.
6. Comience el plan SIP o Mutual Fund: – FD en el banco le da un interés del 7-8% sobre su dinero. Pero en SIP o fondo mutuo, obtendrá un interés mínimo del 11-20% sobre su dinero depositado.
7. Compra de bienes raíces no un coche: – Debido al aumento de la población, el valor de la tierra y los pisos están aumentando rápidamente. Pero al mismo tiempo, el costo de los automóviles no aumentará en comparación con los bienes inmuebles. Así que al reservar su piso o comprar el terreno en lugar de coche.
8. Comience a invertir en Share Bazar: – Abra una cuenta Demat directamente en el Banco, como SBI, ICICI, AXIS, Kotak Mahindra, etc., oa través de una agencia de corretaje como Angel Broking, Sharekhan, Bonanza, etc. Si tiene tiempo para analizar las acciones de diferentes empresas, usted puede manejar directamente su inversión; de lo contrario, puede obtener ayuda de cualquier agencia de corretaje después de registrarse con ellas.
9. Invierta en su habilidad profesional: – También puede invertir en mejorar sus habilidades profesionales o las de su esposa, como cualquier curso de certificado en línea, título de BED, curso de correspondencia o cualquier clase de capacitación a corto plazo. Le ayudará a obtener un ascenso en su trabajo.
10. tomado de – NUEVE MANERAS MÁS INTELIGENTES DE USAR SU BONIFICACIÓN / DINERO ADICIONAL

1.Invierta el 25% en SIP / fondos mutuos.

2.Invertir 15% en bonos.

3. Contratar a un asesor o una organización del Servicio de Gestión de Cartera y asignar el 40% en renta variable y derivados.

4.Poner 10% en productos seguros de bajo rendimiento como depósitos fijos, depósitos de correos y PPF.

5. Mantenga un 10% de efectivo líquido para emergencias.

En primer lugar, felicidades ya que estás haciendo una fortuna decente. A continuación se planificará –

Por 20 Lakh

• Abra una cuenta PPF y deposite 1.5 Lakh allí
• Compre Gold in Gold Scheme por 3.5 lakh a medida que el esquema se abra nuevamente / Park in Liquid fund hasta entonces
• Compre el fondo Good Equity Mid Cap para 5Lakh – Mirae Blue Chip / SBI Mid Cap / HDFC Mid Cap son buenos nombres
• 5 Lakh para algunos fondos Blue Chip – SBI Blue Chip es una buena opción
• 5 Lakh en fondos SBI Gilt o cualquier otro fondo Gilt

NOTA – Compre directamente de AMC, ahorrará 0.5% dependiendo del fondo que elija

Ingreso anual – 6 Lakh

• Continuar con PPF – depositar 1.5 Lakh cada año
• Dinero excedente restante: distribuya en 3 partes y haga SIP para fondos de capitalización media / Blue Chip y dorados como se mencionó anteriormente

Hemos desarrollado un asesor Robo, en el que al responder algunas preguntas nos permiten ofrecer consejos específicos y vías de inversión adecuadas que se consideran las mejores para su experiencia.

Los servicios de asesoramiento robótico están cambiando el panorama del modelo tradicional de asesoramiento financiero. Nuestra plataforma de asesoramiento Robo se basa en algunos de los mejores modelos financieros del mundo, incluido el modelo de construcción de carteras ganador del Premio Nobel de Harry Markowitz y está personalizado para el entorno financiero indio.

En Robobanking, le aconsejamos un plan directo, donde debe pagarnos una tarifa mensual nominal y disfrutar de una inversión de comisión “Cero”. Para verificar cuánto ahorrará como comisión, haga clic aquí o también puede hacer un registro rápido, nuestro asesor se comunicará con usted.

Para saber más sobre Robobanking – RoboBanking.in | Zero Commission Wealth Manager

Debe consultar al asesor financiero para esto.

20 lac es una gran cantidad, busque ayuda profesional.

Algunas opciones son,

PPF,

Bonos libres de impuestos,

Los fondos de inversión,

Inversión de capital,

Bonos de oro,

Bonos corporativos.

El porcentaje de asignación dependerá de la apariencia de riesgo, expectativa de retorno, requisito de liquidez, implementación de impuestos, horizonte temporal, estado legal, riqueza relativa, ajuste al nivel de vida.

Tendría que obtener toda esta información antes de sugerir la asignación.

Hola,

con un cálculo aproximado, supongo que su responsabilidad fiscal será de alrededor de 12000 a 14000 (se supone que ha utilizado toda la sección 80c).

Para calcular la obligación tributaria se necesitan más detalles.

Mantenga Rs.5 lakh en cuenta bancaria como fondo de contingencia.

Mantenga Rs.5 lakh en fondos líquidos de deuda, lo que le dará un 2% más de rendimiento en comparación con la cuenta de ahorro del Banco. Puede usar esto para su matrimonio, gastos posteriores al matrimonio.

El fondo restante se dividió en fondos mutuos equilibrados de renta variable y fondos de pequeña y mediana capitalización.

En cuanto a la planificación de la educación de sus hijos y su planificación de jubilación, necesitamos más datos.

Para más detalles, visite http://www.moneypot.co.in o contáctenos al 9177734216

Primera introspección de cuánto tiempo puede dedicar diariamente / semanalmente.

Si no está interesado en invertir en investigación de renta variable, busque MF de alto rendimiento que ofrezcan rendimientos decentes.

Puede tener una combinación de invertir en acciones, comprar propiedades y en FD dependiendo de su apetito de riesgo

Ir por bitcoins

La mejor decisión

Es la mejor moneda con una demanda increíble y es el marco de trabajo, es decir, Bitcoin Block Explorer: Blockchain uno lo posee, nadie puede piratear, etc.

Sí, estoy usando bitcoins en gran medida para la inversión.

Una de las mejores opciones que encontré donde realmente no necesitas preocuparte de que sea pirateado o de que sea legal.

He invertido mi Bitcoin en una maravillosa compañía minera gainbitcoin que da el 10% de sus Bitcoins invertidos cada mes por un total de 18 meses, ideal para personas como yo, ya que esto realmente se considera mejor como un ingreso estático.

También invierte en bienes raíces que ofrece 1% diario. Aunque todavía estoy probando esto. Es prometedor

Conocimiento en línea disponible sobre bitcoin

Watsapp +91 9545506265

No existe una regla estricta o rápida o una solución preparada para la Gestión financiera personal. Varía de persona a persona. Sus requisitos y su nivel de tolerancia al riesgo son diferentes a los de otra persona. Necesita un plan ejecutable adaptado a sus necesidades.

Encuentre un planificador financiero o un administrador de patrimonio. Siempre es mejor tener un planificador / gerente de ‘solo tarifa’. Dile cuáles son tus requisitos. Él te ayudará. Por favor envíe un mensaje si necesita ayuda. Los mejores deseos.

Supongo que de 50 mil ingresos mensuales 30 mil es un gasto y el ahorro será de 20 mil por mes

1.Inicie un SIP de 5000 pm en un fondo mutuo diversificado

2. compre un plan de salud flotante familiar con una cobertura integral de al menos 5 lakh por año

3.Comprar un plan a plazo de 50 lakh con el jinete incorporado de enfermedad accidental y crítica

4. Para su sumidero de 20 lakh … depósito de plazo de compra por valor de 4 lakh … mantener 1 lakh en la cuenta de ahorro … Resto 15 lakh invertir en fondos mutuos diversificados a través de la ruta STP …

1.Invierta en ELSS. 1,5 lac pa

2.Abra una cuenta PPF y ponga 1.5 lac pa.

Ambos te darán retornos decentes