Soy un indio de 30 años que gana 50k PM. No tengo absolutamente ningún ahorro y tengo 5.5Lakhs en deuda. ¿Qué hago para mejorar mi situación financiera?

Gracias por A2A.

Según los detalles que ha proporcionado, está ganando una cantidad decente y si trabaja en las cosas y administra su dinero adecuadamente, puede superar su situación financiera actual.

Considere los siguientes puntos que podrían serle de ayuda:

• Ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, así que evite aumentarla aún más. Intente cancelar su deuda de tarjeta de crédito lo antes posible.
• Intente reducir sus gastos mensuales, como gastos de automóvil, facturas telefónicas, facturas de electricidad o cualquier otro gasto importante que pueda ayudarlo a disminuir su carga financiera.
• Establezca un presupuesto fijo para usted en función de sus EMI y necesidades mensuales de préstamos.
• Comience a invertir su dinero sin importar si es una cantidad pequeña en este momento. De todos modos, puede aumentar sus inversiones una vez que reduzca sus deudas.

Sé que parece un poco difícil comprometer nuestras comodidades, pero un poco de sacrificio ahora puede ayudarlo a cancelar sus deudas y aumentar sus ahorros generales.

Por lo tanto, si planifica las cosas de manera sistemática, no será una tarea difícil para usted mejorar sus finanzas y recuperar su situación financiera normal.

Para obtener más detalles, puede consultar Cómo ahorrar dinero -7 consejos que solo las personas inteligentes saben.

Si está confundido !!! … sobre dónde invertir su dinero difícil de ganar, espere … la pregunta más importante es por qué invertir . Confundido … mi punto es ESTABLECER SUS METAS PRIMERO , porque se trata de su planificación financiera, se trata de sus finanzas.

Por lo general, invertimos nuestro dinero en el banco FD teniendo en cuenta que ganaremos los ingresos por intereses durante un período de tiempo o compraremos una póliza de seguro o un plan para niños o un Ulip por recomendación de nuestros familiares o amigos cercanos. DETÉNGASE … Puede que no se dé cuenta, pero en realidad puede obtener rendimientos negativos de su inversión. Sí, estoy hablando de INFLACIÓN y cómo puedes olvidar el IMPUESTO.

Para conocer el impacto de la inflación en sus finanzas, lea: Inflation & You

Entonces, para lograr sus objetivos, la estrategia correcta es la siguiente:

Paso 1. Establece tus objetivos

Paso 2. Establezca el tiempo después del cual necesita la cantidad.

Paso 3. Establezca la cantidad

Paso 4. Y finalmente llega la pregunta de dónde invertir

Déjame explicarte las cosas con la ayuda de un ejemplo :

El Sr. Akash de 30 años quiere ahorrar para su jubilación.

Paso 1 Claramente tiene un objetivo en mente. Quiere ahorrar para sus días de jubilación.

Paso 2. Planea retirarse a los 60 años. Claramente él conoce el período de tiempo, es decir, 30 años.

Paso 3. La cantidad que necesitará a los 60 años depende de muchos factores. Puede utilizar esta increíble calculadora para conocer la cantidad exacta: Calculadora de planificación de la jubilación.

Suponiendo que sus gastos familiares actuales son de 25.000 rupias por mes y una esperanza de vida de 90 años, con la ayuda de la Calculadora de planificación de la jubilación, la cantidad que necesitará en 60 para que sea financieramente libre hasta los 90 será de 5 rupias. 15,72,920

Nota: Aquí la tasa de inflación se toma como 7% y la tasa de inversión se toma como 9%

Paso 4. ¡ Por fin llega la pregunta, dónde invertir! …

Dado que la planificación de la jubilación es un objetivo a largo plazo, se sugiere invertir en fondos mutuos a través de SIP. Para avenidas más seguras, vaya al Fondo de Previsión Pública.

Mis puntos de vista:

1. Ir por caminos como fondos mutuos para objetivos a largo plazo.

2. Para objetivos a corto plazo, vaya con depósitos fijos bancarios o estacione su dinero en fondos líquidos ofrecidos por fondos mutuos.

Estoy de acuerdo con las sugerencias de Harleen Kaur.

Pague el préstamo de la tarjeta de crédito muy rápido ya que los préstamos CC son muy caros en términos de tasas de interés.

Asegúrese de acumular suficiente dinero en su cuenta de ahorros para emergencias.

Después de eso, enfóquese en pagar otros préstamos.

Intente obtener al menos una cobertura médica de Rs 4-5L si no la tiene a partir de ahora. Si abre una cuenta de Canara Bank, hay una oferta ‘Apollo Munich + Canara’ que es muy atractiva. Solo ~ Rs 2k / 5k / 10k para una cubierta de 2L / 5L / 10L para titulares de cuentas.

Además, comience un SIP mensual, con solo Rs 1k o 2k, en un ELSS de 5 estrellas (1) (para ahorro de impuestos) y / o (2) MF equilibrado.

1. Deja de pensar que tu trabajo actual es un infierno … es tu línea de vida de flujo de caja ahora … respétalo.
2. Deshágase de los seguros de vida si son dotación o devolución de dinero, … cambie a un seguro temporal.
3. Si obtiene dinero del seguro de vida, primero deshágase de su préstamo con tarjeta de crédito.
4. Luego, deshazte de tu deuda ANTES de pensar en invertir.
5. Una vez que se deshaga de su deuda, comience a invertir y no solo a ahorrar.
6. Hable con los gerentes de los bancos para anotar su interés. Después de algunas negociaciones, lo obligarán dependiendo de su situación médica. Una vez que escriban su interés. Pague el principal en su totalidad.
7. Hay una forma científica de deshacerse de la deuda … por favor, siga eso.

Saludos

Rathnadhar KV

Askhobhya Investments.

La primera prioridad es la eliminación de la deuda. Inicie SIP (Planificación de inversión sistemática – Calculadora mágica SIP) de 10,000 en un fondo equilibrado con un horizonte temporal de al menos 3-4 años. Use el corpus alcanzado para pagar la deuda. También es importante la compra de un seguro de vida. Compre un plan a término puro de al menos 60 lac cubierta. Esto es para asegurarse de que, en caso de cualquier eventualidad, sus deudas financieras se paguen y no se transfieran a los miembros de su familia. Después de esto, solo puede enfocarse en la creación de riqueza a largo plazo y cumplir con varios objetivos según sea necesario.

Comparta sus datos de contacto para obtener asesoramiento experto sobre el mismo.

ok … para ser honesto … necesito más información para darte un plan, necesito conocer tus gastos y otros compromisos. la mayoría de las veces las personas suponen que hay una plantilla estándar, pero ese no es el caso, no es como 1 tamaño para todos. Pero de todos modos haciendo de lo que has dado

debe ocuparse de la deuda CC dado su alto costo, por lo que supongo que la deuda CC es el 50% de su deuda total, lo que significa Rs2.25 que debería demorar entre 11 y 12 meses o, probablemente, una naturaleza compuesta mayor.

luego pagar de otros préstamos publicar eso.

o

convierta la deuda de CC en deuda / préstamo personal, de esa manera reduce la responsabilidad. obtenga ese EMI y asegúrese de pagar esa cantidad.

probablemente necesites revisar tu póliza de seguro, porque tengo dudas de que sea un plan de dotación … que francamente son inútiles … creo que alguien probablemente te haya mal escrito. sugiera cancelarlos (si son un plan de dotación) y comprar un seguro a plazo único … simple. sería más barato y lo ayudaría a cancelar su deuda. También compre seguro médico.

Buena suerte

Primero debe pagar su deuda lo antes posible … primero le sugiero que pague la factura de su tarjeta de crédito porque si no la paga desde hace mucho tiempo, la carga de intereses en la tarjeta de crédito es más que sus gastos … así que pague la factura de inmediato y luego si tiene otra préstamos personales luego pagan de su salario de forma regular. Tome el término Plan y política de accidentes personales por razones de seguridad. Luego comience a ahorrar para sus Metas y Responsabilidades futuras. Si es posible, ahorre al menos su 40% de ingresos para sus metas futuras porque esta es la edad de acumulación y tiene que enfrentar la edad de distribución y jubilación en el futuro.

Continúa tu infierno actual, afuera, es aún peor.

Tener 3 meses de salario para emergencias.

Decida cuánto puede ahorrar, la mitad para préstamos y la mitad para requisitos futuros.