¿Son tres millones de dólares suficientes para retirarse a los 23?

Creo que depende de dónde esté ese dinero y de cómo quieres que sea tu nivel de vida.

¿Has elegido diversificarte contra un espectro de fondos mutuos? ¿Son acciones individuales? ¿Un bulto de efectivo? ¿Equivalencia en oro, tal vez?

Primero, ¿estás libre de deudas? Creo que la seguridad de estar libre de deudas hace que esta idea sea más factible.

En segundo lugar, te recomendaría que, bueno, sigas el consejo de Dave Ramsey. Trimestre sus $ 3M en las siguientes cuatro categorías de fondos mutuos: crecimiento, crecimiento agresivo, crecimiento e ingresos, y fondos internacionales. Elija fondos mutuos con un historial probado de buen crecimiento.

También debemos pensar en cómo se ve la jubilación, por supuesto. Si quieres pasar tus inviernos en Breckenridge y tus veranos en Ibiza, entonces no: $ 3M no será suficiente. Si solo sueña con una existencia más “promedio”, tal vez $ 3M podría ser suficiente.

Cuando miro mi objetivo de referencia para la jubilación, miro algunas cosas:

• ¿Qué elegiré para la tasa de inflación promedio? Siempre me gusta apuntar hacia el lado seguro, así que elegí 3.5%.
• ¿Qué elegiré para la tasa de rendimiento mutuo? Dave Ramsey elige el número 12%, pero nunca señala dónde están estos fondos mutuos. Él dice que se pueden encontrar a través de la investigación. No he hecho esa investigación, porque actualmente no estoy listo para invertir en fondos mutuos, he escogido 8.5%. Esta tasa puede parecer inicialmente extraña, pero espero que pueda ver que tiene un poco de sentido. Lo aclararé en breve.
• Aversión al riesgo. Vivimos en tiempos inciertos. En 2008, mi padre perdió un millón de dólares en ahorros para la jubilación. Desafortunadamente, invirtió su dinero con algunas personas que parecían ser delincuentes, por lo que mientras todos los demás volvieron a subir al mercado, su dinero no regresó. A una edad temprana, estás bien equipado para soportar los golpes.
• Por último, ¿en qué estoy dispuesto a vivir? Sé de personas que trabajan en Wal-Mart que viajan en el autobús de la ciudad. Tienen vidas bastante incómodas, creo. Pero si incluso manejan su dinero correctamente, pueden asegurar un techo sobre sus cabezas, servicios públicos y alimentos. Depende de lo que quieras.

Entonces, si tiene en cuenta estos factores, entonces su dinero invertido debería estar generando alrededor de $ 150,000 / año (en dólares de hoy), según mis suposiciones. ¿De dónde viene ese número? Bueno, como una estimación aproximada, tomé su tasa de crecimiento de 8.5%, menos su contracción debido a la inflación, 3.5%, eso es 5%. 5% de $ 3M es $ 150K. Por lo tanto, si su nivel de vida nunca cambió, y teniendo en cuenta la inflación, debería poder vivir solo de sus intereses si puede vivir por debajo de $ 150K / año. Yo llamaría a eso factible con seguridad.

La mejor de las suertes.

Depende de tu estilo de vida, si solo necesitas $ 50ka al año para vivir, entonces sí, es suficiente, pero si quieres $ 500ka al año, entonces no, no será suficiente.

El rendimiento conservador del 5% significa que recibiría el 3% (el 2% cubre la inflación) o $ 90ka año antes de impuestos. Después de impuestos tienes ~ $ 65k.

Si. Invierta la mayor parte del dinero y controle sus gastos.