Algunos probablemente están usando ahorros personales.
Si desea un préstamo para una casa que incluya renovaciones, debería considerar un préstamo de 203 K.
Obtención de un préstamo hipotecario para un fijador superior: una cartilla sobre préstamos FHA 203k
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La idea de comprar un fijador superior y convertirlo en la casa de sus sueños puede parecer tan perfecta, ¡cada rincón y grieta solo según sus especificaciones! La realidad, sin embargo, puede ser dura. Cuando te das cuenta de cuánto costará remodelar, a menudo también te das cuenta de que no puedes pagarlo. O descubre que un prestamista no le dará un préstamo porque la casa se considera “inhabitable” tal como es. Ahí es donde entra un préstamo FHA 203k.
Un préstamo FHA 203k es un préstamo respaldado por el gobierno federal y otorgado a compradores que desean comprar una casa dañada o antigua y hacer reparaciones. Así es como funciona: supongamos que desea comprar una casa que necesita un baño y una cocina nuevos. Un prestamista de la FHA 203k le daría el dinero para comprar (o refinanciar) la casa más el dinero para hacer las renovaciones necesarias en la cocina y el baño.
A menudo, el préstamo también incluirá: 1) una “reserva de contingencia” de hasta el 20 por ciento para que tenga los fondos para completar la remodelación en caso de que termine costando más de las estimaciones sugeridas y / o 2) una disposición que otorga usted recibe hasta seis meses de pagos de la hipoteca para poder vivir en otro lugar mientras está remodelando, pero aún así pagar los pagos de la hipoteca de la nueva casa.
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¿Qué reparaciones califican?
Hay dos tipos principales de préstamos hipotecarios FHA 203k. El primero es el 203k regular o estándar, que se otorga para propiedades que necesitan cosas como reparaciones estructurales, remodelaciones, un nuevo garaje o paisajismo; el segundo es el 203k aerodinámico o limitado, que se proporciona para mejoras de conservación de energía, techos nuevos, electrodomésticos nuevos o reparaciones no estructurales, como pintura.
Entre las otras reparaciones que cubrirá un FHA 203k:
- cubiertas
- patios
- remodelaciones de baños y cocinas
- piso,
- plomería
- revestimiento nuevo
- adiciones a la casa como una segunda historia
- sistemas de calefacción y aire acondicionado
- Y más
El programa no cubrirá las llamadas mejoras de “lujo”, como agregar una cancha de tenis o una piscina a la propiedad. Tampoco cubre ninguna mejora que no se convierta en una parte permanente de la propiedad.
¿Cuánto dinero puedes obtener?
La cantidad máxima de dinero que un prestamista le otorgará en virtud de un FHA 203k depende del tipo de préstamo que obtenga (préstamo regular vs.
Con un FHA 203k normal, el monto mínimo que puede pedir prestado es de $ 5,000.
Con un préstamo FHA 203k regular, la cantidad máxima que puede obtener en un préstamo de compra es la menor de estas dos cantidades:
- Los límites hipotecarios de la FHA a nivel nacional
O
- La proporción adecuada de préstamo a valor (LTV) de los límites de préstamo a valor de compra, multiplicada por el menor de: 110 por ciento del valor posterior mejorado (100 por ciento para condominios), o el valor tal como está ajustado, más el siguientes: Costos financiables de reparación y mejora, para la Norma 203 (k) o Limitada 203 (k); Tarifas de hipoteca financiables, para la Norma 203 (k) o Limitada 203 (k); Reservas de contingencia financiables, para la Norma 203 (k) o Limitada 203 (k); y Reservas de pago de hipotecas financiables, solo para la Norma 203 (k).
Los límites de refinanciamiento son similares, pero también tienen en cuenta el monto de la deuda existente y las tarifas del préstamo existente.
Con un préstamo simplificado, puede obtener un préstamo por el precio de compra de la vivienda más hasta $ 35,000 sin costo mínimo de reparación más el costo de las mejoras de energía. Para determinar el valor actual de la propiedad o el valor estimado de la propiedad después de la reparación, es posible que deba realizar una evaluación. Se le pedirá que deposite el 3.5 por ciento, pero el dinero puede provenir de un miembro de la familia, empleador u organización caritativa.
¿Qué tipos de propiedades califican?
Las viviendas que califican para un préstamo FHA 203k incluyen:
- Una casa de una a cuatro familias que se ha completado por al menos un año.
- Un hogar que ha sido demolido, siempre que algunos de los cimientos existentes todavía estén en su lugar.
- Una casa que desea mudar a una nueva ubicación
- La casa no puede ser una cooperativa, pero algunos condominios son elegibles
Su propiedad también deberá cumplir con los requisitos habituales de la FHA. Por ejemplo, su valor no puede exceder una cierta cantidad máxima, que depende de dónde viva.
¿Cuáles son los pros y los contras de estos préstamos?
El principal beneficio de estos préstamos es que le brindan la posibilidad de comprar una casa que necesita reparaciones que de otro modo no hubiera podido pagar. Además, los requisitos de pago inicial son mínimos y, a menudo, obtienes tasas de interés decentes (ten en cuenta que las tasas de interés y los puntos de descuento variarán según el prestamista 203k, por lo que es importante asegurarte de obtener un buen trato con el préstamo).
Las desventajas son que no todas las propiedades califican, hay límites en el financiamiento que puede obtener y solicitar el préstamo no es fácil. Por ejemplo, para solicitar el préstamo, es posible que deba contratar a un consultor independiente para preparar las pruebas requeridas (para obtener el préstamo, debe proporcionar una propuesta detallada del trabajo que desea hacer y los costos estimados para cada artículo).