¿Cuál es la mejor manera de invertir en Canadá si soy un recién graduado y tengo alrededor de $ 1,000 de ahorro cada mes?

Sin conocer su marco de tiempo de inversión y su apetito de riesgo, esa pregunta es difícil de responder.

Dicho esto, supongamos que te enfrentas a dos escenarios.

Necesitará su dinero en menos de 5 a 7 años para comprar una propiedad.

Eres indiferente a los movimientos del mercado y puedes invertir por más de 10 años.

Con respecto a la situación 1, sería el más adecuado para canalizar principalmente su dinero en 3–4 clases de activos. Para fines defensivos, sugeriría una cuenta de ahorros de alto interés en línea con una inversión total de alrededor del 20% por mes. En segundo lugar, invertiría en intereses fijos o bonos corporativos, nuevamente representando alrededor del 20% de su inversión.

Eso es el 40% de sus ahorros invertidos en inversiones relativamente seguras y defensivas.

El 60% restante sugeriría comprar en un ETF, LIC o Vanguard Fund que diversificará su cartera mientras suaviza sus retornos (suponiendo que no desee administrar activamente una cartera).

Para obtener una guía para comenzar, lea estos artículos:

¿Vale la pena invertir en acciones? Su mayor activo

Una guía para comenzar una cartera de acciones: su mayor activo

Los fundamentos de la inversión en acciones: su mayor activo

Los tipos de acciones que puede comprar: su mayor activo

Alternativamente para la situación 2, tendría un 10% en una cuenta en línea de alto interés, un 15% en bonos de su elección (probablemente lo mejor para evitar los bonos basura en el clima actual) o un interés fijo y asignaría el 75% restante al mercado de acciones.

Nuevamente, si no desea administrar activamente su cartera y está contento de recibir el rendimiento promedio del mercado, mire los fondos ETF, LIC o Vanguard. Por el contrario, podría probar suerte en la selección de acciones. Finalmente, podría intentar invertir en acciones con una combinación de fondos y selección de acciones.

Si decide mantener una posición defensiva con baja tolerancia al riesgo, perderá el potencial de ganancias y crecimiento de riqueza que ofrecen las acciones. En última instancia, deberá decidir cuál es el mayor riesgo.

Espero que esto ayude.

Si se encuentra en Canadá, simplemente abra una cuenta de corretaje. Si está afuera, puede comprar valores en la Bolsa de Toronto, TRX, a través de la mayoría de las casas de bolsa. El símbolo de seguridad es diferente del utilizado en Canadá.

Las principales fortalezas de Canadá son la energía y los productos básicos. Aunque hay otros buenos negocios. Puede comenzar comprando un ETF canadiense. EWC y CRQ son los símbolos para 2 ETF, compruébalos junto con otros. Con $ 1000 al mes, esto le daría una buena exposición al mercado junto con cierta diversificación. A medida que aumenta su inversión, puede buscar valores individuales. Tenga en cuenta que lo anterior son fondos de acciones y esto puede ser más riesgoso de lo que desea. De lo contrario, busque en los ETF de bonos del gobierno canadiense algo menos volátil.

No puedo hablar sobre los detalles de la inversión canadiense. Debe hablar con un asesor canadiense para eso. Pero si puede invertir en acciones, debe hacerlo con un exceso de efectivo que definitivamente no necesitará, o asumir que no necesitará. Como es un novato, es mejor comenzar con fondos indexados de bajo costo. Pero de nuevo, recibiría consejos locales. Diferentes países tienen diferentes reglas sobre la inversión. Solo sé de América.

Lista

$ 450 – Roth IRA

$ 300 – Cuenta de ahorro APY de alto rendimiento 1.15%

$ 200- Fondo indexado

$ 50- Plata (solo metales preciosos por debajo de $ 25 / O)

Razonamiento

Si invierte $ 450 al mes y $ 1,000 al comienzo, y suponiendo que tiene 22. Podría jubilarse a los 50 con $ 500,000 en una cuenta Roth IRA, junto con $ 3 millones en su Fondo índice, y suponiendo un crecimiento del 3% anual en esa plata, tendrías $ 60,000 en metales preciosos.

El objetivo de los metales preciosos es proteger contra cualquier cosa mala. Una guerra, etc., el precio se dispararía y podría alimentar a su familia hasta el final de la recesión.

Ponga los $ 3.5 millones en un fondo de cobertura con rendimientos del 3% al año, $ 105,000 al año en retornos, y viva de $ 65,000 de eso y ponga $ 25,000 al año en una buena póliza de seguro de vida de $ 10 millones. Ponga $ 10,000 en un fondo indexado para protegerse contra la inflación.