¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero si no eres un tomador de riesgos?

Para las personas que tienen menos apetito por el riesgo, la mejor opción de inversión sería un depósito fijo. Invertir en un FD le brinda el beneficio de estar seguro tanto a corto como a largo plazo. No tienen riesgos en comparación con otras opciones de inversión disponibles en el mercado. Este atributo proviene de su independencia de las fluctuaciones y riesgos del mercado.

Su suma global invertida generará intereses de acuerdo con la tasa de interés decidida del banco o compañía financiera no bancaria que elija para su tenencia decidida (cualquier cosa entre 7 días a 10 años).

Para sus metas financieras a corto plazo, puede optar por una tenencia más corta y para las metas a largo plazo, es factible una tenencia más larga.

Un depósito fijo proporciona retornos seguros y consistentes que podrían no ser tan altos como las opciones de inversión que implican un mayor riesgo financiero. Dichas opciones generalmente se ven afectadas por el rendimiento del mercado y, por lo tanto, pueden poner en peligro el dinero invertido.

Creo que la forma más fácil y menos estresante de invertir dinero como tomador de riesgos (pero aún así obtener un rendimiento decente) es abrir una cuenta con Wealthfront. Distribuyen su inversión en varios ETF de bajo costo (si no está seguro de qué es eso, consulte: ¿Qué es un ETF en términos simples?). Toman una pequeña tarifa anualizada de 0.25% de sus activos cada mes (equivale a 0.025% por mes), pero vale la pena ya que hacen lo siguiente por usted:

• Invierta cualquier ingreso de efectivo nuevo de usted o dividendos que reciba sin ningún costo para usted. Si hiciera esto por su cuenta, probablemente le pagaría a su corredor una tarifa de transacción cada vez que compre más acciones de una acción o ETF.
• Ahorre dinero en impuestos a través de una técnica llamada “recolección de pérdidas fiscales”. Básicamente es un término elegante para vender ETF que pierden valor (siempre los hay, inevitablemente) y comprar un ETF similar pero no idéntico para mantenerlo expuesto a la clase de activos del ETF. Como se vendieron con pérdidas, puede darse cuenta de esa pérdida en su declaración de impuestos (hasta $ 3000) y obtener un reembolso de $ 600 a $ 1200 dependiendo de su tasa impositiva. Si realizó ganancias de capital ese año, estas pérdidas “cosechadas” también pueden ayudarlo a compensarlas.
• Reequilibre automáticamente su cartera para mantener las asignaciones óptimas de cada activo.

Dependiendo de qué tan “tomador de riesgos no” sea, tienen un “medidor de riesgo” que varía de 1 (riesgo más bajo) a 10 (más alto). Si elige 1, lo colocarán en ETF menos riesgosos (más bonos, menos acciones) que si elige algo más alto.

Aunque tengo una Maestría en Ingeniería Financiera y me considero un tanto calificado para administrar mi dinero, no tengo dudas de que estos muchachos hacen un trabajo mucho mejor que yo.

Descargo de responsabilidad: no trabajo para Wealthfront. Estoy hablando como un cliente muy satisfecho de sus servicios. Esto no debe considerarse asesoramiento financiero. Debe consultar con un abogado u otro profesional para determinar qué puede ser mejor para sus necesidades individuales.

Puede invertir en acciones de baja volatilidad. De hecho, muchos estudios han demostrado que superan a las acciones de alta volatilidad con menos riesgo. La ventaja es que la rotación es muy baja, por lo que no tendrá que reequilibrar su cartera con frecuencia.

El único riesgo en invertir es no saber lo que estás haciendo. La mayoría de las personas también igualaría el riesgo y la volatilidad, lo cual es incorrecto.

Encuentra y cómprate un libro llamado “Riqueza simple, riqueza inevitable” de Nick Murray y aprende sobre por qué las personas invierten y qué papel desempeñas tú (inversionista) cuando se trata de resultados de inversión. Descubrirá cuán simple, gratificante y sin esfuerzo puede ser la inversión y cuáles son los riesgos reales.