¿Cuál es la mejor manera para que un joven profesional ahorre dinero?

En mayo de 2015, me gradué con un título en derecho y $ 50,000 en préstamos estudiantiles (una combinación de gobierno y una línea de crédito privada).

Si bien sabía, en teoría, cómo representar a las personas en los tribunales, no tenía idea de los conceptos básicos de la administración del dinero: cómo hacer un presupuesto, qué fondos indexados eran, la diferencia entre los planes de pensiones de beneficios definidos y de contribución definida, etc. Diligenciando durante seis meses, con la ayuda de una falsa sensación de seguridad de que tenía un ingreso lo suficientemente alto como para no tener que aprender a ahorrar dinero, me puse a trabajar y me enseñé los entresijos de las finanzas personales. ; ahora, tengo todo un blog centrado en construir una relación saludable con su dinero. Estos 10 consejos prácticos me ayudaron a pagar $ 38,000 en préstamos estudiantiles con un salario de asistencia legal, mientras me permitían comer fuera, ir de vacaciones y disfrutar de algunos placeres efímeros.

[1] Paga tu deuda. Ahora. A menos que esté ganando un salario mínimo, o cercano al salario mínimo, no tiene excusa. Cuanto más rápido elimine su deuda, menor será la cantidad de interés que pagará y antes podrá comenzar a ahorrar seriamente para la jubilación. Para mí, aproximadamente el 40% de cada cheque de pago se arroja a mis préstamos estudiantiles. No me importa que mi pago mínimo sea de solo $ 65. Estaré libre de deudas para fines de este año. La deuda retrasa tu futuro. También afecta tu salud mental. Te debes a ti mismo ser libre.

[2] Crea un presupuesto realista . Ya sea un presupuesto anual, mensual o semanal, solo haga uno. El truco consiste en no hacer un presupuesto que sea demasiado restrictivo o demasiado indulgente; debe encontrar ese punto medio dulce que le permita seguir tratándose. Un buen presupuesto es flexible y práctico. También quiero disipar la idea errónea de que tiene que ser complicado. Un presupuesto es realmente solo el cálculo de sus gastos fijos y gastos variables. Una vez que reste esos números de su cheque de pago neto, el resto debe arrojarse a sus diversas metas financieras a corto y largo plazo.

[3] Construir un fondo de emergencia. No se trata de si su automóvil se descompondrá, si tendrá que pagar la factura de una factura veterinaria costosa o si su principal fuente de ingresos cambiará. Todo es cuestión de cuándo. Aunque llevará algo de tiempo, asegúrese de tener una cuenta de ahorro con intereses altos que tenga entre 3 y 6 meses de gastos. No toques este dinero. Esto es estrictamente para emergencias. Si es posible tener una cuenta en un banco separado desde donde realiza sus operaciones bancarias diarias, eso reducirá en gran medida el riesgo de que gaste ese dinero en … ropa.

[4] Comience a ahorrar para la jubilación. El mejor momento para comenzar fue ayer. El segundo mejor momento para comenzar es ahora. En última instancia, el tipo de vehículo de inversión que elija es mucho menos importante que cuando comienza a invertir y cuánto contribuye. Comience a asignar una parte de cada cheque de pago (idealmente 15–20%) a su jubilación y deje que el interés compuesto haga su magia. Cuando tienes 20 años, el tiempo es tu mejor amigo.

[5] Parque de ahorro a corto plazo en una cuenta de ahorro de alto interés. No deje sus ahorros en su cuenta de cheques. Hay varias razones para esto, pero la principal es que su dinero no crecerá (o incluso superará la inflación). Si está ahorrando para un auto nuevo, un pago inicial o incluso su Fondo de emergencia, transfiera ese dinero a una cuenta que realmente le generará un poco de dinero a través de los intereses. Los bancos en línea tienden a ofrecer las tasas de interés más altas, principalmente porque tienen menos gastos generales.

[6] Adopta un estilo de vida frugal . Ser frugal no significa que tengas que ser barato. Simplemente significa obtener el máximo valor de los productos que decide comprar. Descubre las cosas que te brindan más alegría y elimina el gasto en todo lo demás. Cuando reduce sus ‘deseos’ a algunas cosas, desperdiciará mucho menos dinero.

[7] Sal de la cinta de ‘Mantenerse al día con los Jones’. Evita el juego de comparación. Tenga en cuenta la adaptación hedónica. Negarse a sucumbir a la idea de que los automóviles, la ropa, los artilugios y las casas caros le brindarán una felicidad significativa. Sí, puede experimentar un pico temporal de felicidad, pero su estado de ánimo se nivelará en cuestión de meses. Cuanto antes se dé cuenta de que la cinta de correr nunca se detiene, más rápido podrá tomar la decisión de bajar.

[8] Aprende a decir que no. Este es el más difícil de todos. La presión de grupo es inevitable, por lo que recomiendo elegir estratégicamente en qué eventos está dispuesto a gastar dinero y en cuáles se siente bien rechazarlos. También puede recomendar alternativas más baratas, como picnics, citas de café o una noche con una película y un poco de vino.

[9] Lea un libro de finanzas personales. Elevar su conocimiento financiero tiene un retorno de la inversión (ROI) del 100%. Gaste $ 20 y aprenda a presupuestar, invertir y ahorrar para el futuro. Recomiendo comenzar con The Millionaire Next Door : me enseñó que la mayoría de las personas financieramente exitosas no viven en casas caras, conducen automóviles caros ni usan ropa cara.

[10] Conozca el plan de jubilación de su empresa. Existe la posibilidad de que su empresa ofrezca algún tipo de plan de jubilación, más comúnmente en forma de un plan de contribución equivalente. Aprovecha esto. Nunca rechaces dinero gratis.

No existe una solución única para todos en lo que respecta a la administración del dinero, pero, de manera universal, requiere paciencia, disciplina y coherencia. Si no sigue los consejos anteriores, le pido que se vaya sabiendo una cosa: puede tenerlo todo, pero no todo al mismo tiempo.

Algunos pensamientos rápidos:

Haz mas:

Para hacer más, debe crear valor a los ojos de los gerentes de contratación, su actual o encontrar una necesidad que pueda resolverse eficientemente con una solución única. Los primeros dos generalmente (aunque no siempre) requieren un grado fuerte / relevante, una experiencia laboral sólida y una red fuerte / creciente de personas para ayudarlo. El último es arriesgado, pero puede ser el más lucrativo para quienes tienen ideas, el apoyo financiero y la buena oportunidad del mercado.

Ahorrar dinero:

En mi experiencia, la mejor manera es automatizar los ahorros a través de 401k (que permite un crecimiento compuesto a largo plazo e incluye la posibilidad de igualar al empleador) o mediante transferencias mensuales desde su cheque de pago a una cuenta de ahorros o desde su cuenta corriente a Una cuenta de ahorro. Si puede vivir sin los $ para comenzar, no se lo perderá, ya que se traslada a los ahorros. Si trabaja para un empleador que ofrece un plan 401k, esa sería mi preferencia, ya que es más difícil / más doloroso (penalidad de impuestos adicionales) retirar. Sin la automatización, corre el riesgo de dejar de ahorrar y / o ahorrar menos, con menos frecuencia.

Espero que ayude. 🙂

Lo más importante que puede hacer es desarrollar un hábito financiero simple y positivo.

La mayoría de las personas en este hilo recomiendan formas de aumentar los ingresos y reducir los gastos. Ambos son importantes.

Pero mucho más importante es su capacidad de progresar regularmente hacia cualesquiera que sean sus objetivos financieros.

Eso solo sucede si tienes un plan y te apegas a ese plan .

Así es como puede desarrollar un hábito, en solo unos segundos por día, que realmente transformará su vida:

1. Conozca su número gratuito para gastar

Primero, tome su número de salario después de impuestos. Por simplicidad, digamos que son $ 5,000 por mes.

Luego reste sus facturas mensuales, como alquiler, cable / internet y teléfono; Llamemos a esto $ 1500.

Luego reste la cantidad que desea ahorrar cada mes. Digamos que son $ 1000.

El monto restante, $ 2,500 en este caso, es el monto que tiene libre para gastar en artículos discrecionales este mes.

Divida eso entre los días del mes y obtendrá un número gratuito para cada día. Las cosas se vuelven mucho más simples cuando sabes que puedes gastar $ 83 dólares hoy.

2. Siga su gasto

Su objetivo es gastar no más que su número gratuito para gastar arriba. Para hacer eso, necesita saber cuánto gasta día tras día.

Puede hacerlo sumando sus transacciones de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito todos los días en una hoja de cálculo.

Si quieres algo más automatizado y vivir en los EE. UU., Mi compañía Swish crea una aplicación gratuita que calcula todo esto por ti.

3. Elimine el desperdicio para aumentar sus ahorros

Finalmente, debe recortar gastos innecesarios.

Esto es normalmente lo que la gente te dice que hagas primero, pero honestamente creo que es totalmente al revés. Si intentas vivir como un monje, nunca cumplirás con tu presupuesto.

Pero una vez que sepa cuánto puede gastar cada día, es mucho más fácil decidir si comprar algo realmente vale la pena para usted .

¿Estos zapatos realmente me harán feliz? ¿Realmente necesito esa bebida extra?

Si es así, ¡cómpralo! Si no, ahorre dinero.

Mi mejor manera de ” ahorrar ” dinero era

1. Nunca le prestes atención.
2. Nunca tenga metas o sueños para retirarse.
3. Siempre..

Nunca se preocupe.

Preocuparse o planificar bloquea la capacidad de disfrutar ahora . Eso siempre fue algo sobre lo que ibas a “hacer” en el futuro. Eso no me gustó Vivo dia a dia. Vivo ahora, no ayer ni mañana.

Lo que quisiera, cuando quisiera, me aseguré de hacerlo. No reservo vacaciones por adelantado. Si quiero irme de vacaciones el próximo lunes, compruebo el domingo cuál es el viaje más barato y me sorprenderé de dónde terminaré.

Esto funcionó para mí desde que gané mi primer centavo a los 15 años. Viví una vida increíble. Hice más en 30 años de lo que la mayoría haría durante toda la vida.

Sin embargo, creo que para la mayoría es solo el “trabajo duro, ahorrar dinero durante los 20 / 30s”, comprar una casa, no obtener crédito de consumo, alquilar su propiedad, poner dinero en un fondo indexado y finalmente cuando su cuerpo está envejeciendo, tendrá dinero para jubilarse a los 40 o 50 ″.

Creo que si se ajusta a tu personalidad, comienzas a vivir ahora . Nunca permita que el dinero se interponga entre pasar un buen rato, ya sea que tenga £ 500, £ 50,000 o £ 5,000,000 en la cuenta bancaria, o si tiene 20, 30 o 40 años.

Cuanto más viejo seas, eventualmente parecerás una ciruela marchita, tu próstata está jodida, tienes que orinar 3 veces por noche y los problemas de salud aparecerán de la nada. Tener una gran suma de dinero en la cuenta bancaria no hará que la vida sea más agradable.

Jóvenes profesionales, ahora tienen la mayor ventaja para construir un corpus que hará que su edad media sea mucho más fácil de vivir y esa es su edad. Debe detener su impulso de gastar en cosas extravagantes como un iphone o un automóvil elegante. Ahorre su dinero y el ahorro debe representar entre el 25 y el 40% de sus ingresos si no tiene un préstamo hipotecario para el servicio o algún préstamo de educación importante y si no está casado. Ahorre e invierta el 90% del ahorro en renta variable y tendrá un tiempo de gala en sus treinta años.

Debo contarle una historia real de inversión que mostrará cómo el ahorro oportuno puede brindarle una mayor riqueza más adelante. Había dos amigos de 22 años, ambos bien empleados a principios de 2001. Ambos ahorraron algo de dinero y en una fiesta informal de amigos decidieron comprar nuevas bicicletas enfield y divertirse los fines de semana. Al llegar a la sala de exposición, un amigo instó a otro a controlar esta tentación y esperar unos años más y llevar con las mismas bicicletas. Otro amigo no cedió y compró eicher enfield bike. Al deambular en la sala de exhibición, otro amigo vio que este coicher funciona muy bien y al regresar a casa le pidió a su padre, que solía comprar acciones, comprar acciones de la compañía que fabrica enfield para que pueda obtener actualizaciones y en lugar de poseer el producto. de co. posee parte de la empresa en forma de shrares. Él y su amigo solían deambular los domingos, él en su bicicleta yamaha existente y su amigo en su bicicleta enfield. Ambos estuvieron en la misma compañía hasta 2013 y ganaron y ahorraron en seguros y otros productos que eran populares. En 2013, el amigo que no pertenecía al campo tenía un requerimiento de dinero para comprar un auto nuevo y veloz y se dirigió a su padre para liquidar el valor de la inversión que hizo en cada una de las acciones, por lo que tuvo que obtener menos cantidad del préstamo. Para su total sorpresa, el valor de sus acciones en 2013 fue tal que pudo comprar un Mercedes con él. Y esto es cierto, lo que usted mismo puede verificar.

Rs 4 lakh invirtió en acciones / acciones de la compañía Maruti en 2004 o 2005 en lugar de comprar un auto nuevo ahora vale la pena, contenga su aliento Rs 90 lakh, eso también después de que el mercado cayera tanto un día antes. Para que pueda ver cómo crece una inversión si se le da tiempo.

No estoy diciendo que viva una vida totalmente sin vida y disfrute menos vida, pero deje de lado las sumas en algunas fuentes de inversión durante 10-15 años, lo que facilitará su vida en los años posteriores.

Revista Money: movimientos financieros que hacer cuando aterrizas tu primer trabajo

Deshacerse del préstamo estudiantil
Lo primero es lo primero: si tiene préstamos estudiantiles, no se está haciendo ningún favor al esperar para ver si su prestamista se da cuenta de que se ha graduado.
Algunos préstamos tienen lo que se llama un “período de gracia”, o una brecha de un año después de que haya terminado su educación, aparentemente para permitirle establecer un ingreso. Sin embargo, lo que pasa con los períodos de gracia es que el interés continúa acumulándose, por lo que si puede comenzar a hacer pagos de inmediato, finalmente puede ahorrarle dinero.

Construir un presupuesto
Cuando comienzas a ganar un cheque de pago, puede ser tentador gastarlo en cualquier cosa que te llame la atención. Pero administrar sus gastos comienza con el establecimiento de prioridades, por lo que es importante separar sus necesidades de sus deseos. Puede comenzar creando un presupuesto y contando sus ingresos y gastos mensuales para que sepa a dónde va el dinero. Revisar sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito mensuales también puede ayudar con esto.

Establecer objetivos de ahorro
Una vez que haya creado un presupuesto que funcione para usted, establezca sus objetivos de ahorro. Ya sea que tenga en mente un auto nuevo o una primera casa, es importante comprender sus prioridades financieras. Luego, establezca un marco de tiempo realista para alcanzar esos objetivos, de modo que sepa cuánto necesita ahorrar cada mes.
“Ya sea que tenga en mente un auto nuevo o una primera casa, es importante comprender sus prioridades financieras”.

Para obtener más información sobre este tema Revista de dinero: medidas financieras que debe realizar cuando obtenga su primer trabajo

Automáticamente Averigüe dónde quiere que vaya su dinero y cómo quiere que se invierta, luego saque el dinero de su cheque de pago antes de que lo vea. Cuando obtenga aumentos y promociones que aumenten su salario, aumente también sus inversiones. Para ser honesto, esta es una estrategia que lo pondrá en el camino de convertirse en multimillonario sin muchas posibilidades de fracasar: si tiene 25 años ahora, es probable que esté marcando su tercer millón antes de ser 50. Por supuesto, no hay garantías en el mundo, pero según la historia de la economía mundial, es probable que lo haga * mejor * o peor.

Le diría a cualquier joven profesional que la forma de triunfar es hacerse indispensable y aprender a hacer llover. Este no es un proceso rápido, pero debe comprender cómo retener a los clientes y, en última instancia, cómo atraerlos. Las personas que no solo dominan su profesión sino que pueden ser parte de la obtención de ingresos se elevarán a través de la organización y recibirán una buena compensación. Muchas veces no se trata de poder realizar las tareas centrales del negocio en el que se encuentra, sino de poder traer el dinero que es realmente crítico para llegar a la cima. En cuanto a los ahorros, vive dentro de tus posibilidades y no trates de impresionar a nadie. Comience a invertir el 15% de su ingreso bruto en su 401k inmediatamente después de graduarse de la universidad. Esto supone que no tiene deudas. Si no es tan libre, debe realizar un esfuerzo de Balls to the walls para pagar el 100% de su deuda de inmediato. Esto significa trabajar horas extras, dos trabajos y eliminar todos los gastos no vitales. Después de liberar su deuda, debe depositar el 15% de su ingreso bruto en las cuentas de jubilación. Después de eso, puede comenzar a ahorrar para un auto usado decente y un mejor departamento. No compra un automóvil nuevo hasta que su patrimonio neto supere el millón de dólares, y no compra una casa hasta que tenga 6 meses de ingresos en el banco, y puede depositar un 20% en una nota de tasa fija de 15 años .

No hay excusas, no hay excusas de por qué puedes romper estas reglas, y todo el tiempo estás invirtiendo en tu jubilación. Si va a entrar en inversiones tontas de tipo barra lateral como Bitcoin, haga esto con dinero que está por encima y más allá de todo esto. La reciente caída en el valor de Bitcoin debería hacer que las personas realmente se detengan y piensen en su relación con el dinero.

Porcentaje objetivo.

Para ahorrar, siempre debe establecer un porcentaje objetivo de su ingreso bruto. Esa es la mejor manera de ahorrar y es un hábito ahorrar aún más con el aumento de los ingresos en el futuro. No importa cuán pequeño o grande sea el porcentaje.

A continuación, realice un seguimiento de sus ahorros cada mes. deberías ver progreso para mantenerte motivado. Esto no solo aumentará su confianza, sino que también lo hará pensar en otras vías.

Solo después de realizar estos pasos, debe preocuparse por los retornos óptimos. Hasta entonces, la atención debe centrarse en ahorrar ese porcentaje de su ingreso bruto.

Hazlo lo más automático posible. Haga que un porcentaje dado se deduzca automáticamente de su cheque de pago e invierta en su 401k. También podría deducir e invertir dinero en otros planes de ahorro y / o inversiones. Al hacer esto, su ingreso neto es lo que es y no puede gastar más de lo que tiene sin tener serios problemas financieros. Esa es la forma más fácil y segura de ahorrar.

Joven profesional derecho, jaja. Eso es genial. Bueno, te sugiero que trabajes en lo que estás trabajando ahora. Es justo lo que sabrá cuando pase el tiempo trabajando con los profesionales y hablando. Además aprendiendo la vida real.

Hay toneladas de lugares para invertir con relación a cuánto tiene dinero o simplemente cuánto gana. Si yo fuera usted, siempre buscaría fondos mutuos para la inversión, porque rara vez fallan y son más baratos.

Para comenzar, siempre puede ahorrar en los bancos e intentar comprar bonos o algunos instrumentos de bajo riesgo cuando se acerca el tiempo. ¡Gracias!

Págate primero, automáticamente. Obtenga un 10% de descuento en la parte superior y péguelo en sus cuentas de ahorro o inversión antes de hacer cualquier otra cosa, luego planifique lo que hará con el resto del dinero.

Para ver más en profundidad los pasos que debe seguir para asegurar su futuro financiero, consulte este artículo.

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No lo gastes. No importa cuánto dinero ganes, si lo gastas, ya no es tu dinero. Obtenga un apartamento un poco más barato de lo que podría pagar y ahorre la diferencia. Conduzca un automóvil o use el transporte un poco más barato de lo que podría pagar. Guarda el extra. Come fuera menos. Salir menos. Compre comida más barata en la tienda de comestibles.

Ahorrar dinero es realmente simple: cuanto menos gaste, más ahorrará.

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