De los comentarios, veo que gana alrededor de $ 150,000 por año. Sin tener un pago inicial muy grande, no podrá calificar para una casa a ese precio.
Este sería un buen momento para explicar cómo los prestamistas hipotecarios califican a los prestatarios. Además de la solvencia crediticia básica, el número más importante a tener en cuenta es la relación deuda / ingreso, o DTI. Los prestamistas calculan esto sumando el pago total de la vivienda (incluidos impuestos, seguro y seguro hipotecario, si corresponde) más cualquier pago de deuda con diez meses o más restantes. Este número se llama “deuda total”. Esta suma, dividida por el ingreso bruto mensual del prestatario, es el DTI.
Un prestatario con un pago de vivienda de $ 2,000 y $ 500 en otro servicio de deuda tendría una deuda total de $ 2,500. Si su ingreso bruto mensual es de $ 6,250, su DTI es del 40% (6,250 / 2,500 = .40). Los prestamistas para préstamos convencionales (aquellos que finalmente se venderán a Fannie Mae o Freddie Mac) limitarán el DTI al 50%.
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El préstamo convencional máximo en Nueva Jersey es tan alto como $ 679,650, dependiendo del condado.
Los préstamos por una cantidad mayor se venden a diferentes inversores, por lo que sus estándares pueden ser diferentes. Llamamos a estos préstamos préstamos “jumbo” o “no conformes”. Las diferencias más importantes son que los inversores que compran los préstamos limitan el DTI a alrededor del 43% y a menudo requieren que el prestatario pueda documentar las reservas de efectivo después del cierre. Esto podría significar tener entre 6 y 12 meses de pagos de la casa en el banco.
Con un ingreso de $ 150,000 anuales ($ 12,500 por mes), su monto máximo que califica dependerá de su pago inicial y de otras deudas que pueda tener. Si tiene, digamos, $ 750 en servicio de deuda y crédito razonable (700+ FICO), calificará para una compra de aproximadamente $ 865,000, suponiendo un pago inicial del 20% y una tasa del 4.75%. El pago mensual total sería de aproximadamente $ 4,625. Digo “aproximadamente” porque la cantidad cambiará dependiendo de la tasa del impuesto a la propiedad en su área y de lo que pague por el seguro. Si puede hacer un pago inicial mayor, digamos, 25%, tendrá un préstamo más pequeño, por lo que calificará para aproximadamente $ 910,000.
Algunas personas que tienen cierto control sobre sus ingresos, como los vendedores por encargo y las personas que trabajan por cuenta propia, preguntan cuántos ingresos necesitan mostrar por un precio de compra en particular. Con un pago inicial del 20%, un comprador tendría que documentar un ingreso mensual estable de $ 20,000. Por “estable”, los prestamistas quieren decir “probable que continúen”. Cuando un prestatario obtiene ingresos de tiempo extra, comisión y / o bonificación, debe mostrar al menos un historial de dos años de recibirlo, y se promediará durante el los últimos dos años. Por lo tanto, un comprador que recibió un bono de $ 5,000 en 2016 y un bono de $ 25,000 en 2017 se consideraría que tiene un ingreso de bono de $ 15,000.
Espero que esto sea útil.