Así es como lo haría:
1- Haga un balance personal. Uno realmente simple, con 3 elementos: ingresos anuales, activos (excluyendo residencia principal), gastos anuales, serán suficientes para comenzar.
2- Planee invertir sus ahorros usando una escala de riesgo como esta (esta es solo una muestra con fines ilustrativos):
- Supongamos que fue eliminado en el tiempo diez años y solo podía llevar su conocimiento actual con usted. Dado solo los recursos que tenía hace diez años (para mí, $ 100 en una cuenta bancaria en la escuela secundaria), ¿cómo haría para ganar un millón de dólares?
- Cómo invertir en Getaround
- Si todo el dinero dejara de tener valor de la noche a la mañana, ¿cómo obtendrían las personas bienes y servicios?
- ¿Existe tal cosa como un depósito de dinero?
- ¿Qué servicios de transferencia de dinero utilizan las empresas en Canadá para realizar transacciones en el extranjero?
- 1 millón de gastos permanecen en efectivo absoluto,
- Hasta 1 año de gastos van en una cartera de ‘bajo riesgo’ (para mí, bajo riesgo es 5% de volatilidad anual)
- Hasta 2 años de gastos van en una cartera de ‘riesgo medio’ (para mí, el riesgo medio es 10% de volatilidad anual)
- Cualquier activo adicional debe invertirse en una cartera de alto riesgo y alto crecimiento que probablemente maximice su rendimiento en un horizonte de más de 4 años. (Para mí, el alto riesgo es 15% de volatilidad)
Además, cuando invierte en una cartera, no importa dónde se encuentre en la escala de riesgo, no veo ninguna razón para comprometer la capacidad de monitorear las tenencias y el valor de forma regular.
Aquí hay un ejemplo para ilustrar la lógica anterior:
#WhatsMyInfo
Ingreso anual: 100K
Activos corrientes (excluyendo residencia principal): 300K
Gastos anuales: 50 mil
#WhatsMyPlan (basado en la lógica anterior)
Efectivo líquido: 4K
Bajo riesgo: 50K
Riesgo medio: 100K
Alto riesgo: 146K
por cierto, no tienes que resolver esto solo. Hay muchos servicios en línea de tarifa plana como qplum, que pueden ayudarlo a mantenerse invertido de manera sistemática.
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PD: recientemente respondí una pregunta similar aquí y aquí . ¡Espero que esto ayude!
También puede ver este video que ofrece una respuesta detallada a su consulta:
Gracias por el A2A.
Descargo de responsabilidad: todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.