Aquí hay algunos gyan antes de pensar en ahorros / inversiones …
Primero y más importante, entienda la diferencia entre ahorros, seguros e inversiones
- Tengo Rs. 10,000. ¿Cuál será la mejor inversión?
- Tengo $ 40,000. ¿Cómo puedo convertirlo en $ 400,000 dentro de 5 años?
- Tengo INR 25L (~ $ 40k) de ahorro en depósitos fijos. Tengo casi 30 años y vivo en India. ¿Cómo debo invertir?
- Estoy ahorrando $ 50 por semana, ¿cómo puedo hacer que crezca más rápido mientras mantengo el depósito constante?
- ¿De qué se trataba la crisis financiera mundial de 2008? ¿Cómo se activó y cuál fue el estímulo que lo terminó?
Sumit Mukherjee, de 26 años, lleva dos años en su primer trabajo. Ahorra una buena cantidad de su salario e invierte en depósitos bancarios, y se siente cómodo con los depósitos a corto plazo que le dan la flexibilidad de acceder a su dinero cuando lo desee. Sumit cree que su contribución al fondo de previsión, sus ahorros y su seguro son suficientes para asegurar su futuro. ¿Se está perdiendo algo?
Las inversiones producen mayores rendimientos, pero generalmente vienen con valores fluctuantes y menor liquidez. Sumit puede gestionar sus riesgos alineando el horizonte de inversión de los productos que está considerando con el marco temporal de sus objetivos financieros. Los fondos necesarios para objetivos a largo plazo deben mantenerse en inversiones basadas en su perfil de riesgo. Sumit también debe revisar periódicamente sus inversiones para asegurarse de que sigan siendo relevantes para sus preferencias y objetivos.
Bueno, Sumit está cometiendo un error al no diferenciar entre ahorros, inversiones y seguros. El dinero en su cuenta de ahorros está disponible sin ningún riesgo. Pero retener el dinero de esta manera solo es adecuado para necesidades inesperadas o inmediatas que generalmente son pocas en la vida de una persona. Estacionar todo el dinero de esta manera podría ser una opción costosa debido a la compensación por la liquidez y la seguridad, es la rentabilidad más baja.
Las inversiones producen mayores rendimientos, pero generalmente vienen con valores fluctuantes y menor liquidez. Sumit puede gestionar sus riesgos alineando el horizonte de inversión de los productos que está considerando con el marco temporal de sus objetivos financieros. Los fondos necesarios para objetivos a largo plazo deben mantenerse en inversiones basadas en su perfil de riesgo. Sumit también debe revisar periódicamente sus inversiones para asegurarse de que sigan siendo relevantes para sus preferencias y objetivos.
No cometer errores; el seguro se cubre financieramente para los probables riesgos futuros, mientras que una inversión es un compromiso de dinero para comprar instrumentos financieros para obtener ganancias rentables en forma de ingresos, intereses o apreciación del valor del instrumento mismo. No hay ángulo de ganancia involucrado en el seguro e. La inversión puede ser en activos como acciones, bienes raíces, oro, etc.
Gestión de riesgos
La gestión de riesgos mitiga las pérdidas financieras a medida que surgen. Una estrategia integral de gestión de riesgos implicaría riesgos personales y de propiedad. Cuanto antes adopte un sistema de gestión de riesgos, mejor para usted. Los riesgos personales incluyen la probable pérdida de ingresos debido a problemas de salud, lesiones, desempleo, muerte, etc. Los riesgos de propiedad incluyen la pérdida de activos debido a incendios, terremotos y otros eventos incontrolables.
La mejor manera de gestionar los riesgos financieros es mediante la compra de una póliza de seguro. El seguro lo protegerá de pérdidas financieras inesperadas, compensándolo de acuerdo con su obligación contractual con la aseguradora. La evasión es otra forma común de mitigar los riesgos. Muchos riesgos y sus consecuencias a menudo son inevitables en la vida y pueden costar una fortuna. Por ejemplo, suscribirse a una póliza de seguro de salud lo ayudará a evitar costosos tratamientos médicos en caso de hospitalización. Por ejemplo: una prima anual de aproximadamente Rs. 4.500 puede obtener una cobertura de Rs. 3 mil rupias. De manera similar, puede asegurar los activos que ha comprado, como el automóvil o su casa.
Se recomienda tener su propia póliza de seguro de salud, a pesar de que su empleador le brinda cobertura de salud grupal.
Fondo de contingencia
Ahora que tiene cubiertos sus riesgos, es hora de configurar un fondo de exigencia. Un fondo de contingencia o exigencia actúa como un colchón financiero durante emergencias imprevistas, como pérdida de empleo, enfermedad, crisis familiar, etc. Le ayuda a evitar indagar en otros fondos. Tal fondo idealmente debería cubrir gastos de al menos 3 a 6 meses.
Recuerde lo siguiente sobre el fondo de contingencia:
La inversión debe ser de bajo riesgo o garantizada.
Debe ser líquido, como una cuenta bancaria de ahorro, depósito fijo, fondos líquidos
Fijar metas
Una vez que haya cubierto sus riesgos e incluso antes de invertir cualquiera de sus ahorros, determine por qué exactamente está invirtiendo. Tome un papel y enumere todas las cosas que quiere hacer en la vida, enfocándose en los grandes momentos que vienen con un alto precio. Asigna plazos para organizar tus planes futuros. Pueden transcurrir cinco años, desea casarse, tener un hijo y comprar su primera casa. Diez años después, tal vez quieras comprar un auto o una casa más grande. Dentro de veinte años, comenzarían los gastos de educación superior para su hijo. ¿Y qué hay de la jubilación?
Parece que las obligaciones futuras se están acumulando rápidamente. Pero no te desanimes. Porque es por eso que estás invirtiendo. Intente concretar con respecto a sus planes futuros; incluso ellos están lejos.
La jubilación es el mejor ejemplo aquí. La cantidad que se ahorrará depende sustancialmente de cuándo planea jubilarse. Si desea jubilarse temprano, tal vez a los 50 años, debe apartar más de su salario para ahorrar lo suficiente para los restantes 25 o 30 años de su vida laboral. Pero si desea trabajar hasta los 65 o 70 años, puede invertir significativamente menos. Además, los planes de jubilación no son iguales para todos. La cantidad que necesita ahorrar para su corpus de jubilación dependerá de muchos factores como su expectativa de vida, estilo de vida, etc. Es hora de familiarizarse con los diversos instrumentos de inversión.
Fuente adicional / múltiple de ingresos:
Trabaje hacia una fuente de ingresos adicional, si cree que no podrá lograr todos sus objetivos financieros, con sus niveles de ingresos existentes / esperados, el trabajo independiente en su tiempo libre podría ser una de las opciones.
Iniciar SIP
Habiendo establecido sus objetivos, es hora de invertir, comenzar a sorber es el mantra, en el momento en que obtiene su primer salario es cuando debe comenzar su primer SIP
Los planes sistemáticos de inversión (SIP) son uno de los mejores instrumentos para la creación de riqueza para los adultos jóvenes. Los SIP funcionan según el principio de inversiones regulares y disciplinadas. Es como un depósito recurrente en el que contribuye una pequeña cantidad cada mes. Los SIP permiten invertir en fondos mutuos (MF) a través de inversiones periódicas más pequeñas (mensualmente en la mayoría de los casos), en lugar de una inversión de una sola vez. Eso significa que puede pagar 12 inversiones periódicas de ₹ 700 cada una, en lugar de una sola inversión de ₹ 8.400. Además, puede invertir a través de SIP sin ningún impacto en sus otros pasivos financieros. Es importante comprender el poder de la composición y el promedio del costo de la rupia para apreciar mejor los SIP. También puede tomar la ruta SIP para invertir directamente en renta variable.
Los SIP han puesto los MF al alcance del indio promedio y tiene más sentido cuando comienzas temprano. Incluso ₹ 500 es suficiente para comenzar un SIP.
Es poco probable que las pequeñas inversiones a través de SIP sean atractivas al principio. Pero permite a las personas adquirir un hábito de ahorro. Y a lo largo de los años, puede generar buenos resultados. Un SIP mensual de ₹ 1,000 al 9% crecería a ₹ 6.69 lakhs en 10 años, ₹ 17.83 lakhs en 30 años y ₹ 44.20 lakhs en 40 años.
Incluso para las personas ricas en efectivo, los SIP reducen el riesgo de inversiones mal programadas y perder el sueño por malas decisiones. Pero los beneficios reales de los SIP se pueden lograr invirtiendo temprano y en niveles más bajos.
Lecturas adicionales … 6 pasos para la planificación financiera de los adultos jóvenes – Mymoneysage Blog
SIP Vs Lumpsum Investment