La mayoría de los exportadores estadounidenses emplean cartas de crédito (LC) y cobranzas documentales (DC), las dos herramientas más importantes de financiación del comercio y realizan transacciones a través de la organización internacional conocida como Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication (SWIFT). Esta organización es el proveedor global de servicios seguros de mensajería financiera.
Típicamente, el comercio internacional es realizado por dos, pero muchas veces por tres bancos, para minimizar el riesgo de la transacción internacional.
Banco emisor
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La Aduana y Práctica Uniformes para Créditos Documentales le permite al banco emisor un tiempo razonable después de recibir los documentos para examinarlos y honrar la carta de crédito al hacer el pago especificado al beneficiario. Luego, el banco emisor completa la transacción al recibir el reembolso del cliente del banco para quien se emitió la carta de crédito.
Banco asesor
Además, es responsabilidad del banco asesor asegurarse de que se recopilen los documentos apropiados y se envíen al banco emisor.
Banco confirmador
Por lo general, el banco que confirma también es el banco asesor, pero esto no es un requisito, y las funciones pueden estar separadas. Para cubrir el riesgo de que el banco emisor no pague, un exportador puede hacer que un banco en su propio país confirme la carta de crédito, en cuyo caso el banco confirmante acepta pagarle al exportador si el banco emisor no paga.