¿Debo ahorrar para un fondo de emergencia o comenzar a invertir en fondos mutuos?

No necesita ingresos de 3 a 6 meses en un fondo de emergencia. Eso llevaría mucho tiempo.

Necesitas de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia. Eso debería ser mucho más fácil, ¿verdad?

Esto es lo que debe hacer a un alto nivel:

• Ahorre 1 mes de gastos.
• Pague todas las deudas de alto interés (algo más del 6%).
• Ahorre el resto de los gastos de 3 a 6 meses.
• Invertir.

Una vez que alcanza un cierto nivel de riqueza, puede sentirse cómodo invirtiendo cierta cantidad de su fondo de emergencia. Cuidado, este es un tema controvertido. Algunas personas alientan firmemente a otros a mantener todo su fondo de emergencia en efectivo (cuentas corrientes, ahorros o mercado monetario), mientras que otros piensan que se puede mantener una cantidad menor en efectivo y el resto se puede invertir en una cartera conservadora.

Nuestra casa cae en el segundo campamento. Si echas un vistazo a Betterment | Invertir en algo mejor, encontrará que tienen un objetivo de “Red de seguridad” que se compone de acciones del 40% y bonos del 60%, quizás con algunas pequeñas cantidades de clases de activos alternativos. Invertir los montos excedentes en su fondo de emergencia se vuelve fácil con algo como mejora. No olvide habilitar la función de Cosecha de pérdida de impuestos (TLH) para sus cuentas imponibles, pero lea los descargos de responsabilidad y comprenda cómo funciona TLH para que no lo arruine accidentalmente en sus otras cuentas (401k, IRA, otras agencias de corretaje, etc.)

En la búsqueda de crear riqueza a través de la inversión, hay dos cosas que debe preocupar principalmente:

1. Cuánto ahorra e invierte. Esto determina cuánto dinero podría tener en el futuro.
2. Cuanto gastas Esto determina cuánto dinero necesita en el futuro.

Según el Estudio Trinity, para ser financieramente independiente, debería poder vivir de no más de un retiro del 4% de sus inversiones por año. Un número más seguro, según varias discusiones en línea, es algo alrededor del 3% -3.25%.

Estos son algunos escenarios simplificados de una persona financieramente independiente (debe tener en cuenta los impuestos y las fluctuaciones del mercado en la vida real):

• Gastos: $ 30,000, Inversiones: $ 1,000,000 … Inversiones * 3% = $ 30,000. Felicitaciones, puedes vivir de tus inversiones.
• Gastos: $ 45,000, Inversiones: $ 1,500,000 … Inversiones * 3% = $ 45,000. Felicidades de nuevo.

Tenga cuidado con los gestores de dinero activos, ya que el mercado se desempeña de manera menos sistemática. Cuidado con las altas tarifas. Di NO para cargar fondos (front-end o back-end). Sin faltarle el respeto a Edmund Tan, pero si está pagando una carga y necesita “construir de nuevo a su punto de partida”, entonces lo está haciendo mal.

La mejor de las suertes en su carrera de inversión.

Buena pregunta. Y no necesariamente el tiempo perdido haciendo crecer su dinero. A veces las personas se centran demasiado en el largo plazo, o incluso en el corto plazo, y a menudo pierden de vista al otro. Como recién graduado, tendrás muchas prioridades en tu vida que son diferentes de las prioridades de tus padres. Es posible que tenga alguna deuda estudiantil que deba pagar. Construir una carrera, tener un vehículo decente, en algún momento tal vez comprar una casa y criar una familia. Todo esto cuesta dinero. A riesgo de sonar muy diferente de la sabiduría aceptada en mi profesión, como asesor financiero, no soy un gran admirador de esa “regla” de fondos de emergencia de 3 a 6 meses. Suena bien y definitivamente se sentiría bien tener eso escondido. Pero solo hay muchos dólares para todos.

Ahorrar e invertir en fondos mutuos no son necesariamente mutuamente excluyentes

Mencionaste que te acabas de graduar de la universidad. Eso significa que tiene más de 30 años de tiempo antes de jubilarse. En comparación con eso, 1 año (si eso es lo que se necesita para construir un corpus de emergencia) es minúsculo. 1 sobre 30 es un poco más del 3%, no es algo extraordinariamente significativo, estoy seguro de que no podemos discutir con los números.

Incluso de lo contrario, la cantidad de corpus que uno podría acumular en el primer año de la vida laboral posterior a la universidad, puede no ser mucha (dada la agitación actual en la industria del software).

Por favor, piense de nuevo. Bien podría concluir que tener un corpus de emergencia es el primer paso en el proceso de construir una base financiera sólida para el futuro. La existencia misma del corpus de emergencia a la mano da una inmensa sensación de preparación para la lucha contra los desafíos impredecibles que la vida puede arrojarnos.

Entonces, puede haber una pregunta sobre dónde acumular tal corpus de emergencia. Dado que parece estar interesado en fondos mutuos, hay un vehículo recomendable.

Fundamentalmente, hay dos tipos distintos de fondos mutuos: renta variable, renta fija (también llamada deuda). De la variedad de “Renta Fija”, una subclase llamada “Líquido”, es el mejor vehículo para guardar su cuerpo de emergencia.

Será bueno invertir en un Fondo Líquido hasta que acumule un corpus lo suficientemente bueno como para cubrir 6 meses de sus gastos. Considere que ese es su primer objetivo en su viaje de inversión. Cuanto antes lo logre, más rápido debería poder pasar al siguiente (de invertir en vehículos destinados al crecimiento del capital a largo plazo, que sin duda es un Fondo de Renta Variable ).

Te deseo lo mejor.

Enhorabuena por tu trabajo. Le agradezco por pensar en inversiones a una edad temprana.

Aquí está mi opinión.

1. Despeje la deuda si tiene alguna. Intenta no endeudarte.
2. Divide y vencerás. Puede invertir y ahorrar (fondo de emergencia) al mismo tiempo. Divide tu dinero en estas secciones. Esto funcionó para mí.
3. La mayoría de las personas ahorran 6 meses de gastos como fondo de emergencia. Puedes ahorrar poco a poco. Yo diría que intente ahorrar $ 1000 como fondo de emergencia. Si no puede ahorrar $ 1000, está bien. Comience con una meta de $ 500. Continúe agregando a los $ 500 gradualmente hasta alcanzar su objetivo de gastos de 3 a 6 meses.
4. Crea una corriente secundaria de ingresos. Eso puede ser invertir en fondos mutuos o acciones. Recomiendo fondos mutuos. Busque opciones donde no haya una cantidad mínima de inversión.
5. Vea si su empresa ofrece una coincidencia de 401k. Eso es dinero gratis para sus inversiones. No pierdas eso. Aproveche al máximo.

Mantenga al menos 6 meses de gastos en efectivo en todo momento, maximice su 401K y luego comience a invertir cualquier otra cosa en fondos mutuos. Recuerde, los mercados pueden colapsar, y no desea quedarse atrapado en el mercado cuando es más probable que pierda su trabajo.

Gracias por el A2A. En mi opinión, es absolutamente crucial que tenga un fondo de efectivo de emergencia antes de invertir a largo plazo. Esto le permitirá tener un horizonte de tiempo apropiadamente largo con sus inversiones, como describo en Cómo y por qué ser un inversionista a largo plazo.

Conozco tu dolor

Estuve en tus zapatos hace unos 4 años.

La respuesta sigue siendo el fondo de emergencia.

No querrás que te atrapen sin un plan de respaldo si todo el infierno se desata. El peor de los casos: nunca lo usas. Mejor caso: lo usas todo.

También se puede ver como una reserva de inversión. Si alguna vez tenemos otra crisis financiera de 2008, puede usar su fondo de emergencia para comprar activos por centavos por dólar.

También dejo mi fondo de emergencia invertido en bonos para que pueda vencer la inflación y mantener el valor. Esto me hace sentir que no es solo estar sentado allí.