Los fondos mutuos invierten en activos vinculados al mercado y, a medida que el mercado sube o baja, también lo hace el valor de inversión de los fondos. Puede ver por sí mismo en la imagen a continuación que compara el riesgo y los rendimientos de los diferentes tipos de fondos de deuda y capital:
Tenga en cuenta que los fondos de renta variable son mucho más volátiles que los fondos de deuda, es decir, el valor de inversión de los fondos de renta variable fluctúa mucho más que el de los fondos de deuda. Puede ver que en el período 2008-09 el mercado de valores cayó drásticamente. La peor pérdida de 1 año fue casi el 70%.
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Pero también debe recordar que las fluctuaciones del mercado solo causan pérdidas de papel, es decir, si no vende el fondo mutuo mientras está inactivo, en realidad no pierde dinero y puede aguantar hasta que vuelva a sus niveles anteriores o mejor. Por lo tanto, es raro que alguna vez experimente una pérdida permanente en un fondo mutuo, a menos que entre en pánico y venda durante un colapso. Es muy improbable que un fondo mutuo diversificado que esté vinculado a una clase de activos como acciones de capitalización grande / media / pequeña se vea afectado permanentemente. La excepción a esto son los fondos mutuos que son específicos del sector o emplean estrategias de gestión activa inusuales o exóticas.
Puede consultar mi sitio web, Savvy Investments, para obtener una recomendación de cartera de fondos mutuos personalizada y gratuita que está diseñada teniendo en cuenta su apetito por el riesgo, los objetivos de creación de riqueza y el horizonte de inversión. Allí también puede consultar otras carteras con diferentes combinaciones de fondos de deuda y capital y ver su rendimiento esperado pasado y futuro.