No sugeriría comprar acciones o criptomonedas, ya que son muy riesgosas.
Si está buscando inversiones de bajo riesgo, lo mejor es comprar buenos bonos.
Puede leer el siguiente artículo que investiga diferentes tipos de bonos que puede considerar comprar.
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Bonos de menor riesgo: ¿Qué tipos de bonos son los más seguros?
Tom Merton / Getty Images
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Por Thomas Kenny
Actualizado 29 de noviembre de 2017
Los inversores para quienes la protección principal es la consideración más importante tienen una gran cantidad de opciones para considerar entre los bonos y los fondos mutuos de bonos. Si bien el bajo riesgo también equivale a un bajo rendimiento, muchos inversores, como los jubilados y aquellos que necesitan acceder a sus ahorros para una necesidad específica dentro de uno o dos años, están más que dispuestos a renunciar a algún rendimiento para poder dormir por la noche. Con eso en mente, estas son las principales opciones en el segmento de bajo riesgo del mercado de renta fija .
Bonos de Ahorro
Estas son las inversiones más seguras que existen, ya que están respaldadas por el gobierno y se garantiza que no perderán capital. No ofrecen rendimientos excepcionales, pero ese no es el punto. Si desea mantener su dinero absolutamente seguro, los bonos de ahorro son la mejor opción. Son fáciles de comprar a través de TreasuryDirect , y están libres de impuestos tanto a nivel estatal como local. Además, también pueden estar libres de impuestos en el nivel federal que se utiliza para pagar la educación. El único inconveniente es que no son tan líquidos como otros tipos de inversiones: no puede cobrarlos dentro del primer año de su vida, y si tiene que cobrarlos dentro de los primeros cinco años, pagará una multa de interés de tres meses.
Letras del Tesoro
Las letras del Tesoro (o “letras T”) son bonos a corto plazo que vencen dentro de un año o menos desde su fecha de emisión. Las facturas T se venden con vencimientos de cuatro, 13, 26 y 52 semanas, que comúnmente se denominan facturas T de uno, tres, seis y 12 meses, respectivamente.
Dado que los vencimientos de los bonos del Tesoro son tan cortos, generalmente ofrecen rendimientos más bajos que los disponibles en los bonos o bonos del Tesoro. Sin embargo, sus vencimientos cortos también significan que no tienen riesgo: los inversores no tienen que preocuparse por el incumplimiento del gobierno de EE. UU. En el próximo año, y el intervalo es tan corto que los cambios en las tasas de interés vigentes no entran en juego.
Los billetes en T también se pueden comprar y vender fácilmente a través de TreasuryDirect.
Instrumentos bancarios
Los certificados de depósito y las cuentas de ahorro bancarias se encuentran entre las opciones más seguras que encontrará en el universo de renta fija, pero con dos advertencias. Una, asegúrese de que la institución donde tiene su dinero esté asegurada por la FDIC, y dos, asegúrese de que su cuenta total esté por debajo del máximo del seguro de la FDIC. Ninguna de estas inversiones lo enriquecerá, pero le brindarán la tranquilidad de saber que su efectivo estará allí cuando lo necesite.
Bonos y Bonos del Tesoro de los Estados Unidos
A pesar de las dificultades fiscales de los gobiernos de EE. UU., Los valores del Tesoro a más largo plazo todavía son completamente seguros si se mantienen hasta el vencimiento en el sentido de que se garantiza a los inversores recuperar su capital. Sin embargo, antes de su vencimiento, sus precios pueden fluctuar sustancialmente. Como resultado, los inversores para quienes la seguridad es una prioridad deben asegurarse de que no necesitarán cobrar sus tenencias antes de sus fechas de vencimiento. Además, tenga en cuenta que un fondo mutuo o un fondo negociado en bolsa que invierte en bonos del Tesoro no vence y, por lo tanto, conlleva el riesgo de pérdida de capital.
Fondos de valor estable
Los fondos de valor estable, una opción de inversión en programas de planes de jubilación (como 401 (k) s ) y ciertos otros vehículos con impuestos diferidos, ofrecen un rendimiento garantizado del capital con rendimientos más altos que los que están típicamente disponibles en los fondos del mercado monetario.
Los fondos de valor estable son productos de seguros, ya que un banco o compañía de seguros garantiza la devolución del capital y los intereses. Los fondos invierten en valores de renta fija de alta calidad con vencimientos promedio de aproximadamente tres años, que es cómo pueden generar su mayor rendimiento. Los beneficios de los fondos de valor estable son la preservación del capital, la liquidez, la estabilidad y el crecimiento constante del capital y los intereses retornados, y retornos similares a los fondos de bonos a plazo intermedio pero con la liquidez y certeza de los fondos del mercado monetario . Sin embargo, tenga en cuenta que esta opción se limita a las cuentas con impuestos diferidos .
Fondos del mercado monetario
Las tasas crecientes son alternativas de mayor rendimiento a las cuentas bancarias. Si bien no están asegurados por el gobierno, están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Los fondos del mercado monetario invierten en valores a corto plazo, como letras del Tesoro o papeles comerciales a corto plazo, que son lo suficientemente líquidos (es decir, se negocian en un volumen suficiente) para que los gerentes puedan satisfacer la necesidad de reembolsos de accionistas con poca dificultad.
Los fondos del mercado monetario buscan mantener el precio de una acción de $ 1, pero existe la posibilidad de que no puedan cumplir con este objetivo, un evento conocido como “ romper el dinero “. Esto es muy raro, por lo que los fondos del mercado monetario se consideran uno. de las inversiones más seguras. Al mismo tiempo, sin embargo, generalmente se encuentran entre las opciones de menor rendimiento.
Fondos de bonos a corto plazo
Los fondos de bonos a corto plazo suelen invertir en bonos que vencen en uno o tres años. El tiempo limitado hasta el vencimiento significa que el riesgo de tasa de interés , o el riesgo de que el aumento de las tasas de interés haga que disminuya el valor del principal del fondo, es bajo en comparación con fondos de bonos a mediano plazo (aquellos que invierten en bonos con vencimientos de tres a diez años) y fondos de bonos a largo plazo (diez años en adelante). Aún así, incluso los fondos de bonos a corto plazo más conservadores seguirán teniendo un pequeño grado de fluctuación del precio de las acciones.
Bonos de alta calificación
Muchos títulos de deuda tienen calificaciones crediticias, que permiten a los inversores determinar la solidez de la condición financiera del emisor. Los bonos con las calificaciones crediticias más altas son extremadamente improbables de incumplimiento , por lo que casi nunca es un problema para los bonos de alta calificación y los fondos que invierten en ellos. Sin embargo, al igual que con las notas del Tesoro, incluso los bonos con altas calificaciones corren el riesgo de pérdida de capital a corto plazo si las tasas de interés aumentan. Nuevamente, esto no es un problema si planea mantener un bono individual hasta el vencimiento, pero si vende un bono antes de su fecha de vencimiento, o si posee un fondo mutuo o ETF que se enfoca en bonos de mayor calificación, está aún asume el riesgo de pérdida de capital, sin importar cuán altamente calificadas sean las inversiones.
Naturalmente, los inversores no necesitan elegir solo una de estas categorías. Diversificar entre dos o más segmentos del mercado puede ser preferible, ya que evita “poner todos sus huevos en una sola canasta”. Sin embargo, lo más importante a tener en cuenta es que bajo ninguna circunstancia debe tratar de obtener un rendimiento adicional poniendo dinero en inversiones que tienen más riesgo del apropiado para sus objetivos.
The Balance no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
