A punto de cumplir 24 años, puede ahorrar Rs 20k por mes, ¿cómo debo invertir para obtener el máximo beneficio en el mínimo tiempo en la India?

Invertir es una compra de activos con el objetivo de generar ingresos regulares, ganancias o apreciaciones de capital, que se pueden vender en el futuro. Existen múltiples productos de inversión como bienes raíces, bonos, acciones, oro, etc. con características y beneficios variados. Elegir el producto correcto es la parte más crítica del proceso de inversión. Uno debe analizar cuidadosamente los atributos del activo antes de invertir en un activo. A continuación, explicamos los factores importantes que deben observarse antes de invertir en un activo.

Liquidez

La liquidez de una inversión es lo más importante que un inversionista debe vigilar, antes de poner dinero en cualquier producto. La liquidez se refiere al mecanismo de convertir la inversión en efectivo o simplemente vender la inversión. La participación cotizada de una empresa es fácil de vender que una propiedad que se encuentra en un área de élite. Por lo tanto, la renta variable es una inversión líquida, mientras que el sector inmobiliario es una inversión ilíquida. Tradicionalmente, el oro también se considera una inversión líquida. Sin embargo, el efectivo y el saldo bancario de ahorro son los productos más líquidos, pero no producen grandes ganancias.

Un diseño de cartera debe ser tal que tenga una mezcla de todos los activos, de modo que en caso de cualquier requerimiento urgente, uno pueda liquidar alguna inversión. Se puede planificar adecuadamente el flujo de caja para toda la vida o el futuro a corto plazo, en función de las necesidades personales, y bifurcar el dinero en diferentes productos.

Riesgos

El riesgo es el segundo factor que un inversor debe considerar antes de invertir. Riesgo significa la posibilidad de no alcanzar los rendimientos esperados de una inversión. Diferentes activos tienen diferentes riesgos asociados con ellos. Las acciones se consideran activos de riesgo, mientras que los bonos del gobierno y el oro se consideran inversiones seguras.

Antes de invertir, un inversor debe comprender los diversos riesgos de invertir en un activo y debe invertir en un activo que coincida con su perfil de riesgo y sus requisitos. No hay una cartera fija para una categoría de riesgo particular, sin embargo, hemos tratado de presentar un marco más amplio de asignación de activos.

Regreso

Retorno significa el beneficio real que hacemos de nuestra inversión. El retorno puede ser interés, dividendo o ganancia en la inversión. Los diferentes activos tienen un potencial de retorno diferente. Empíricamente, se ha observado que las acciones dan más rentabilidad que otros activos. Sin embargo, la equidad también puede ser volátil a corto plazo.

El siguiente cuadro demuestra claramente que las acciones y el oro han dado más rentabilidad que los bonos del gobierno a 10 años en los últimos 20 años.

Se puede elegir entre diferentes productos, en función de objetivos personales. Para objetivos a largo plazo, se puede invertir en activos como acciones o en activos más volátiles. Sin embargo, se debe invertir solo en activos con ingresos fijos para objetivos a corto plazo.

Impuestos

Los impuestos también son un factor importante que debe analizar antes de invertir. La inversión debe ser fiscalmente eficiente. A continuación se muestra el sistema de impuestos sobre fondos mutuos de capital, fondos mutuos de deuda y ETF de oro.

Del mismo modo, diferentes activos tienen diferentes impuestos, un inversor debe analizar cuidadosamente diferentes impuestos sobre diferentes activos.

Conclusión

Al momento de realizar una inversión, un inversionista debe conocer sus necesidades y luego tomar una decisión. Un inversor puede tener múltiples inversiones en función de sus necesidades. Supongamos que uno necesita dinero para la educación infantil después de 20 años, entonces uno puede invertir en la propiedad, ya que la propiedad puede dar un mayor rendimiento a largo plazo con menos liquidez. En caso de que una persona necesite dinero después de 2 años, no debe comprar una propiedad, ya que es una inversión ilíquida y lleva un tiempo venderla. También debe considerar el impacto impositivo en sus declaraciones porque una imposición más alta puede reducir sus declaraciones después de impuestos.

Lea el folleto “Si puede” de William Bernstein y comprenda la correlación que tiene con la India.

Su consejo es

Invierta en fondos mutuos de capital: 66%

Invierta en fondos mutuos de deuda – 33%

Hágalo mes tras mes, tanto como pueda ahorrar en un mes y tenga una cobertura de seguro. Concepto muy simple, muy muy efectivo también.

¿Por qué debería invertir tanto en capital como en deuda? ¿Por qué no toda la equidad?

Aquí está cómo los tipos de interés y los mercados de acciones están vinculados.

Realmente no puede predecir siempre en qué dirección va cualquiera de ellos, con 100% de seguridad, así que siempre invierta en ambos e intente reequilibrar cuando no estén sincronizados con la fórmula 66-33.

¿Cuál es el mejor? ¿Invertir directamente en acciones o mediante fondos mutuos?

Lo más fácil es invertir en fondos de inversión, sin preocuparse por las acciones individuales, por lo que ese debería ser el primer paso.

Para invertir directamente en acciones, necesita ver si realmente vale la pena su tiempo (y dinero). Debes dedicar al menos 30 minutos al día o 2 horas a la semana al invertir directamente en acciones. eso es aproximadamente 110 horas al año y los fondos mutuos lo hacen por tan solo del 0,75% al ​​1,5% del valor de su activo. Además, debe mantener un control sobre el corretaje gastado, los dividendos ganados, los impuestos a pagar, etc., cuando lo hace por su cuenta. También recuerde, usted será la última persona en recibir las buenas y malas noticias de una acción. Nadie se exagera en la fiesta acerca de las pérdidas que sufrieron, pero siempre interviene con el multi-embolsador que han encontrado por su cuenta. Es posible que no se diversifique lo suficiente, y una de las acciones en las que confió en gran medida podría tener un rendimiento inferior significativamente.

Los fondos mutuos están al tanto de alguna información de primera mano , e incluso pueden controlar algunas decisiones de gestión para el mejoramiento de la empresa y los inversores. Nunca va a visitar una planta de fabricación o hablar con el CEO de una empresa, pero la gerencia de MF puede hacerlo por usted. Por el contrario, los fondos mutuos son estrictamente monitoreados para la diversificación y, por lo tanto, se minimizan las decisiones incorrectas. Pueden obtener mejores ofertas en ubicaciones preferenciales, horarios de mercado, minimizando el costo de corretaje, etc.

Entonces, si ese 1.5% vale sus 110 horas y tiene la experiencia, dé el paso, de lo contrario, quédese con los fondos mutuos para la administración del dinero y siga aprendiendo sobre las acciones por diversión.

Algunos consejos de mi lado

No busque asesoramiento sobre qué fondo invertir, porque eso es algo que debe poder decidir y revisar por sí mismo. “siempre invierta en esquemas” directos “, ya que ahorran alrededor del 1% anual, agravando su riqueza a su debido tiempo.

Ahorre en PF y un buen ELSS financia el máximo que necesita para ahorrar para impuestos primero, pero manténgalos en la ecuación 33-66 respectiva. Estoy a favor de ELSS mejor porque tiene un período mínimo de 3 años, mientras que PF tiene un bloqueo de 7 años.

Una vez que confía en los fondos mutuos generales, el siguiente paso debe ser mantener una pequeña porción (20% de la participación en el capital, o 15% del total) específicamente en fondos temáticos que cree que superarán a los mercados generales. Actualmente es el fondo farmacéutico / sanitario y el fondo FMCG. Se supone que estos dos funcionan en todo tipo de mercado, pero no se sorprenda si no se comportan como se esperaba.

Normalmente aconsejo a las personas que eviten el sector del que obtienen su pan, para maximizar la diversificación.

¿Cuándo reequilibrar 66-33 ?

De vez en cuando la deuda superará a la renta variable, querrá transferir algo de dinero a la renta variable y viceversa. En los primeros años, no se preocupe por eso y mantenga su cuota mensual igual. Pero cuando invierte algo de dinero a tanto alzado, intente poner más en acciones si se retrasan o en deudas si se retrasan.

A partir del 4 ° o 5 ° año, verifique cada dos meses si el saldo de la deuda y el capital social no coincide en más del 3%. Luego cambie la balanza de nuevo a 66-33.

El máximo beneficio en poco tiempo conlleva los máximos riesgos.

Invertir en derivados, materias primas y acciones del mercado son algunas inversiones que pueden brindarle altos rendimientos (incluso en poco tiempo). Pero, entonces debe haber requerido habilidad y conocimiento para invertir en ellos o de lo contrario encontrar a alguien que pueda dar buenos consejos honestos. Hay servicios pagados: individuos / empresas que recomiendan comprar acciones, seleccione uno que no sea intermediario o patrocinado por intermediarios.

Si todavía está desarrollando las habilidades requeridas para invertir en inversiones anteriores, entonces tiene sentido invertir en fondos mutuos para obtener buenos / altos rendimientos. Algunos shemes de fondos mutuos de capital han dado más del 20% de CAGR (rendimientos anuales compuestos) durante los últimos 5/10/15 años.

Comience SIP en cualquier esquema de fondos mutuos de 4 acciones.
Rs 20k por mes crecerá a Rs 56Lacs en 10 años, a Rs 1.35crores en 15 años, a Rs 3crores en 20 años. Asumiendo 15% CAGR (rendimientos anuales compuestos).

Gracias por preguntar.