¿Cuál es la mejor manera de comenzar a invertir o ahorrar dinero cuando empiezas a ganar?

Invertir y ahorrar, ahora esa es la forma cronológica correcta de preguntar e incluso hacerlo; como dijo “No invierta después de ahorrar, ahorre después de invertir”, lo cual es evidente “Gaste después de invertir”

Me gustaría compartir información e ideas que pueden hacer que crezca FINANCIERAMENTE a largo plazo.

Cosas básicas primero; Lo voy a mantener muy simple.

Hay 2 lugares donde puede estacionar su dinero; Mercado de capitales ( mercado de valores, divisas, productos básicos, instrumentos de deuda, bonos), mercado monetario (depósitos bancarios, hipotecas, etc.)

Ahora, cada vehículo de inversión tiene su propio riesgo y recompensa ; en resumen, el mercado de capitales es a largo plazo (más de un año) y el mercado monetario es a corto plazo (un año o menos).

Voy a discutirlos en términos simples ahora;

Mercado de valores: puede invertir y comerciar en el mercado de valores. Se requieren conocimientos de análisis fundamental y técnico .

Invierta en fondos mutuos / SIP si no tiene idea del mercado de valores. (Seleccionando fondos mutuos nuevamente en una habilidad para aprender)

BSE Ltd. (Bolsa de Bombay), página en nseindia.com,

Inversión en el mercado de acciones / acciones – BSE / NSE en vivo, recomendaciones y consejos del mercado de valores de India, mercados de acciones en vivo, Sensex / Nifty, mercado de productos básicos, cartera de inversiones, noticias financieras, fondos mutuos,

son sitios útiles, para comenzar a abrir una cuenta D mat con un buen corredor como Sharekhan, Edelweiss o si comercia a granel, vaya a Zerodha, capital de Sabiduría.

Discuta con el gerente de relaciones y el asesor antes de invertir. Consulte a 2-3 consultores para obtener buenos consejos.

Obligaciones / Bonos: Si eres aficionado a los FD, esta es una opción que te dará la misma seguridad y además agregará un 2-3% más de ganancias. Hay ENT, fondos GILT e incluso fondos mutuos en deuda que le brindarán diversificación.

Mercado de productos básicos: MCX es la plataforma que le brinda la oportunidad de invertir su dinero en oro, plata, petróleo crudo, productos agrícolas, etc.

Si le gusta comprar monedas / galletas de oro o plata y se siente seguro para comenzar aquí. Si tiene conocimiento sobre productos como los precios de chile, pimiento, puede probarlo aquí.

Descanse, con FD y depósitos recurrentes con los que estaría familiarizado.

Los SIP son una buena opción si desea invertir mensualmente, para seleccionar buenos SIP vaya a los sitios que compartí para el mercado de valores.

Algunos consejos para elegir acciones, MF y SIP

Acciones: Invierta en Nifty 50, acciones de capitalización media. Evite las pequeñas mayúsculas sin un conocimiento completo.

Lea revistas para las mejores selecciones y recomendaciones.

Invierta en empresas que pueda entender, como Hindustan Uniliver (Fair and lovely, Lux soap, Sunsilk, etc.) son los productos que son de hoja perenne.

Colgate, Mahindra y Mahindra, Mcdowells, United Spirits (cerveza Kingfisher), etc.

Manténgalo simple al principio, aprenda algunos análisis técnicos antes de invertir.

MF y SIP: Nifty Bees es una buena opción que es el índice de acciones de Nifty 50, Bank Bees y para las acciones de Bank Nifty. Invierta en estos a largo plazo, son simples y con compañías sólidas.

Vea el rendimiento de los últimos 3 años en MoneyControl, sitios de corretaje, elija cuidadosamente su fondo y vea su riesgo y recompensa.

Invierta en trozos, no entre todo, invierta regularmente y tenga paciencia, son rasgos clave que debe tener.

Mantenga una parte de su salario para fines de inversión, incluso antes de gastarlo. Puede optar por SIP en fondos mutuos , ya que al principio puede que no tenga la suma global para invertir.

Los SIP significan invertir con una suma fija regularmente, independientemente del NAV o del nivel de mercado, los inversores compran automáticamente más unidades cuando los mercados están bajos. También puede comenzar su inversión con menos de Rs.500 o Rs.1000. También se puede aumentar / disminuir la cantidad que se invierte. Le sugiero que siga aumentando el monto de la inversión a medida que aumenta su salario.

Debido al promedio de costos en rupias y el poder de los SIP compuestos, tiene el potencial de ofrecer retornos atractivos en un largo horizonte de inversión.

Para obtener la mejor orientación sobre cómo invertir dinero en función de su planificación financiera , puede obtener ayuda de un asesor financiero . Hay algunas firmas de asesoría a las que puede dirigirse. Una de esas firmas es WealthApp.com

Inversiones:
1) Cuenta PPF-plan de 15 años

– Cuanto antes comiences lo mejor para ti
-Intente planificar anualmente cuánto desea dedicar a PPF en función de su salario. Por ejemplo, si apunto Rs 100 / año. Intente dividirlo por 12 (no de meses), es decir Rs 8.33 y agregue un débito automático de Rs 8.33 a su cuenta PPF
– Intente transferir el dinero que desea antes del 5 del mes para ganar el interés del mes consecutivo
-Ayuda en términos más largos.
-Agregue dinero promedio ya que el período de duración es a largo plazo, es decir, 15 años
-El gobierno es demasiado indulgente para PPF
-Tasa de interés del 8,75% y la cantidad que se puede agregar a la cuenta de PPF varía de simples 500 rupias a 1,5 lakhs (aumentado recientemente)

2) SIP (MF): 2-5 años da el mejor resultado para la tapa media y 10-12 años para la tapa larga
-Personalmente para mí, voy por inversiones de mediana capitalización
-Probar 2 inversiones de media capitalización y 1 de gran capitalización (si puede pagar)
-Para detalles, vea aquí: la respuesta de Shambhavi Choudhary a ¿Cuáles son las diferencias entre los fondos de inversión de pequeña y mediana capitalización y de gran capitalización en la India?
-No hay beneficios fiscales pero gran retorno

3) NSC: 5 años
-Comprar certificados de ahorro nacional para el ingreso adicional agregado
-Ejemplo, si tu objetivo es comprar 25k, la cantidad es casi el doble en cinco años
-Buenos beneficios fiscales

4) Póliza de seguro de vida: el plan de duración de 16-25 años tiene el mejor resultado
-Una buena inversión
-Buenos beneficios fiscales
-Compre uno cuando pueda pagar
-Los seguros son el mejor ejemplo: Jeevan Anand
-SBI Life Money Back también está bien

5) Otras inversiones opcionales: solo cuando sea permisible
a) Esquema de Rajiv Gandhi Equity Saving: realmente bueno
b) ULIP
c) Oficina de correos Banco de ahorro A / C / Esquema de depósito a plazo / MIS
d) Opere solo si conoce el arte de comerciar, de lo contrario es altamente riesgoso

6) Por último, pero no menos importante, FD y RD:
A) Depósitos fijos: (6 meses a 15 años)
Cuando obtenga un bono / cualquier inversión que venza / una gran cantidad de dinero, manténgalo en FD. Hoy en día, los bancos privados como ICICI, HDFC, etc. lo han hecho realmente transparente donde puede abrir a través del netbanking. El período mínimo es de 6 meses. no están exentos de impuestos, pero son un gran activo.

B) Depósitos recurrentes: (6 meses a 15 años)
-Uno debe hacer una regla de tener siempre un depósito recurrente en Life mientras está ganando.
– Comienza desde 500 Rs y la mejor duración media (teniendo en cuenta el mejor interés) es de 15 meses.
-Imponible
-Convierta su total de RD (una vez que madure) en FD si realmente no necesita ese dinero
-Mantener mínimo 2 RD’s
-Puede romperse en cualquier momento
-Muy recomendable

Nota sobre inversiones:
1) ELSS / Bloqueo en período habilitado MF también son una buena inversión porque tiene una buena cantidad de dinero para ahorrar

2) Seguro médico / seguro para dependientes / donaciones / vacaciones planificadas son algunas de las cosas a las que iría su dinero, no las he incluido aquí

Ahorros en su cuenta bancaria:
Para mí personalmente, son realmente útiles en mi momento de necesidad.
Es bueno mantener una buena cantidad de dinero en la cuenta de su cuenta de ahorros que puede usar en caso de emergencia. Esto no incluye pagos de facturas de tarjetas de crédito como comprar regalos para sus seres queridos / planear un viaje, etc. sin dinero de crédito. Eso se sentirá increíble. Por ejemplo , como se indicó anteriormente, si apunto Rs 1000 como mis ahorros por mes, agregaré Rs 400 (40%) a mi cuenta bancaria de ahorros.

Algunos consejos personales:

a) Abra una cuenta de ahorros y vincule su cuenta de sueldos. Busque un débito automático de su cuenta sal a esta cuenta de ahorros.

b) Se recomienda encarecidamente mantener un banco del sector público como banco de ahorro

c) No maneje mucho en términos de Netbanking, banca móvil. De hecho, no llevo el cajero automático también conmigo. Este es un juego psicológico que juego conmigo para salvarme de ser un derrochador. Si llevo el cajero automático , Sabré que tengo dinero y puedo gastar más de lo requerido (la tendencia humana no tiene nada de malo)

d) El interés devengado en la cuenta SB está libre de impuestos (limitado hasta 10k si el interés)

Si está listo para hacer una investigación de mercado, invertir en bolsa es la mejor opción para usted.

Si bien esta elección requiere una gran inversión en lectura, es posible que uno no tenga el lujo de tiempo. Las personas en esta categoría siempre pueden optar por fondos mutuos, una opción con menos riesgo y baja inversión de tiempo, mientras que las ganancias tampoco serán tan importantes como en las acciones, un compromiso.

Las personas que no se sienten cómodas con las dos opciones anteriores deben seguir acumulando su riqueza para comprar una pieza de bienes raíces, la mejor manera de multiplicar las riquezas.

Como comenzará a recibir cheques de pago, una forma más inteligente será la regla 50/50. Gaste la mitad de sus ganancias en gastos y ahorre la otra mitad para la inversión. Seguir esta regla definitivamente te hará estar algún día en la línea de millonarios hechos a sí mismos.

La primera regla de ahorro e inversión es comenzar temprano y no posponer la ejecución. Antes de comenzar a invertir, debe crear un plan financiero para usted. Esto puede hacerse con la ayuda de un asesor financiero profesional o utilizando herramientas de planificación financiera disponibles en línea.
El plan debe cubrir los siguientes aspectos:

1) tu edad
2) Número de dependientes
3) Hitos financieros que deben cumplirse
4) Cobertura de riesgo (seguro disponible / requerido)

Una vez que estos puntos estén cubiertos, sabrá cuánto dinero está disponible para usted cada mes que puede canalizarse hacia ahorros e inversiones. El vehículo más eficiente para el ahorro a largo plazo y la creación de riqueza es la inversión en fondos mutuos de capital. La mejor manera de comenzar es comenzar un Plan de Inversión Sistemática (SIP) en fondos mutuos de capital.

Por ejemplo: si tiene Rs 2000 por mes disponibles para invertir, puede configurar un plan de inversión sistemático en un esquema de fondos mutuos de capitalización diversificada de gran capitalización de Rs 1000 y otros Rs 1000 en un esquema de fondos mutuos de capitalización de capitalización múltiple.

El punto más importante es seguir invirtiendo durante al menos 10 a 15 años para obtener el máximo beneficio.

Estos dos artículos deberían darle una idea de los fondos mutuos y cómo ahorrar en su primer trabajo:

Ahorros para adultos jóvenes en su primer trabajo

Decodificación de fondos mutuos

Como en cualquier campo, invertir también requiere mucho aprendizaje y práctica. Si está comenzando, será mejor dedicar su tiempo a aprender sobre el mercado de valores, bonos y otros canales de inversión de ingresos como FD, PPF, etc.

Como dice el Oráculo de Omaha, “el riesgo es no saber lo que estás haciendo”. Elimine el riesgo conociendo los mercados financieros antes de estacionar en él su dinero ganado con tanto esfuerzo.

Aprender a ti mismo es mejor que pedir consejo a otros porque si fueran tan buenos invirtiendo no estarían en el mercado de asesorar. En cambio, estarán invirtiendo ellos mismos.

¡Felicidades por tu primera ganancia! lea el siguiente punto para ahorrar dinero.

1) A medida que comienza a ganar, le gustaría comprar muchas cosas que anhela desde hace mucho tiempo. pero espera aquí nos vamos mal !!! No hagas nada al azar que no necesites. Piensa y luego toma una decisión.

2) Invierta en RD o en oro. Estas son las dos mejores formas de ahorrar dinero. Puede invertir una pequeña cantidad para que a largo plazo se convierta en una gran cantidad.

3) usa la alcancía más tradicionalmente para salvar tus chillars y una pequeña cantidad de dinero.

4) cuida de cosas pequeñas como llevar tu caja de tiffin y botella de agua que ayudan a ahorrar dinero.

Todo lo mejor !!!

Comience un depósito fijo de cualquier cantidad que considere factible.

Confía en mí, te verás obligado a guardar esa cantidad y te sorprenderá después de ciertos años sabiendo la cantidad que lograste salvar.

1. Invierta en fondos mutuos, a través de SIP.
2. Ni siquiera piense en depósitos fijos, depósitos en la oficina de correos …