Realmente está haciendo dos preguntas: ¿Puede obtener una hipoteca con mal crédito y puede obtener una hipoteca sin historial crediticio documentado?
La respuesta a la primera pregunta es: “Eso depende”. Puede obtener un préstamo convencional (uno que finalmente se vende a Fannie Mae o Freddie Mac) con un puntaje tan bajo como 620. Puede obtener un préstamo del 96.5% asegurado por el Federal Administración de Vivienda (FHA) con un puntaje tan bajo como 580. Su puntaje puede ser tan bajo como 500 para un préstamo FHA si pone un 10% o más por debajo.
Hay un par de “peros” en ese primer escenario. Si su puntaje es bajo solo debido a pagos atrasados y cuentas de cobro, lo más probable es que pueda obtener un préstamo de la FHA con un puntaje de 580, o incluso 500 si pone un 10% de descuento. El “pero” se aplica cuando tiene juicios y gravámenes en su registro. Esos deberán ser aclarados. En la mayoría de los clientes con los que he trabajado en mi práctica, los puntajes más bajos vienen con cierto “equipaje”, como los gravámenes y juicios antes mencionados.
- ¿Cuáles son algunos de los beneficios de los adelantos en efectivo?
- ¿Starbucks ahorra dinero a través del programa de recompensas mediante el uso de tarjetas de regalo en lugar de cobrar por las tarjetas de crédito?
- ¿Qué debo hacer si encuentro una tarjeta de crédito perdida?
- Cómo pagar a mi proveedor a través de Paydeck
- ¿Por qué caducan las tarjetas de crédito?
Si no tiene historial crediticio (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles), lo que llamamos “líneas abiertas”, tiene una alternativa en forma de “crédito no tradicional”. Esto significa que proporcionará documentación que demuestre que usted paga sus cuentas Se incluiría en la documentación aceptable recibos de alquiler, facturas de servicios públicos, facturas de teléfonos celulares y seguro de automóvil pagado mensualmente. Esté preparado para pagar un poco más por su préstamo con este tipo de documentación. La FHA acepta habitualmente este tipo de documentación.
Establecer crédito es en realidad más fácil de lo que algunos creerían. Comienza solicitando una tarjeta de crédito en su banco o cooperativa de crédito. A veces se arriesgarán y le aprobarán una tarjeta con un límite de $ 200- $ 300. Esta bien.
Si no lo aprueban, pregunte si puede obtener una tarjeta asegurada. Usted haría un depósito de, por ejemplo, $ 300 para garantizar una tarjeta con un límite de crédito de $ 300. Si dicen que no, vaya al Plan B.
Prueba Capital One. A menudo aprueban cuentas donde otros no lo harán, pero cobran tarifas anuales. Los minoristas, como Target, tienen sus propias tarjetas, y a menudo ofrecen descuentos en la tienda cuando paga con su tarjeta. Amazon también es muy liberal con su propia tarjeta.
Espere un límite de crédito bajo al principio. Su objetivo es comenzar a establecer un historial de crédito.
Una vez que tenga una tarjeta, comience a usarla regularmente y pague en su totalidad cada mes. Debe usar la plataforma en línea de la compañía de tarjetas de crédito para administrarla y vincular su cuenta corriente a ella. Debe configurar su cuenta para pagar el mínimo automáticamente. De esa manera, nunca perderá dinero en un pago atrasado si por casualidad pierde la cuenta. Estas compañías ganan millones por cargos tardíos porque muchas personas simplemente no prestan atención. Pague el saldo total de la cuenta cada mes. Si la tarjeta tiene un límite muy bajo, como $ 200, es posible que desee pagarla varias veces al mes para que pueda mostrar mucha actividad.
Nada de esto le costará un centavo. La mayoría de las tarjetas no comienzan a cobrar intereses hasta 25 días después de la compra.
Después de un par de meses, la compañía de tarjetas de crédito comenzará a aumentar su límite. La primera vez que sucede, debe solicitar otra tarjeta. Intente con su banco o cooperativa de crédito nuevamente. Esta vez, tendrá un historial de crédito y un puntaje de crédito.
Tener tres tarjetas de crédito importantes es una buena idea, y cuanto más las tenga, más aumentarán su puntaje FICO. La “edad de las cuentas” es uno de los factores en su puntaje FICO.
Lo diré una vez más, porque es importante: no es necesario pagar un solo centavo de interés para obtener una buena calificación crediticia. Al pagar el saldo de su cuenta a cero cada mes, nunca pagará intereses. No tiene que llevar un saldo para obtener un buen puntaje de crédito. NO es, contrariamente a lo que se autoproclama un autoproclamado “gurú” financiero, un “puntaje de deuda de amor”.
Aunque ciertamente puede obtener una hipoteca sin tener un puntaje de crédito, seguir estos pasos le ahorrará miles de dólares, incluso en una hipoteca muy pequeña.
Espero que esto sea útil. ¡Buena suerte!