¿Hay una desventaja en la cancelación de tarjetas de crédito que ya no necesito?

Hablando desde la perspectiva de los EE. UU., Al menos, más cuentas es mejor, a menos que ya tenga muchas cuentas.

Que es mucho La categoría “mejor” (como se muestra en Credit Karma) es tener 21 o más cuentas. La categoría de “segundo mejor” es de 11 a 20 cuentas.

Ahora estas no tienen que ser cuentas “abiertas” … incluye sus cuentas cerradas, pero las cuentas cerradas finalmente terminan su informe de crédito (después de 10 años, si recuerdo correctamente), mientras que si mantiene la cuenta abierta, no se cancelan.

También existe la “edad promedio”, que se basa únicamente en cuentas abiertas. Aquí, las dos categorías principales son 9+ años y 7–8 años. Si comprende la aritmética, se dará cuenta de que si tiene una cuenta que está por debajo de su edad promedio, cerrarla aumentará la edad promedio de su cuenta. PERO a la larga, aún puede ser una mala idea cerrar esa cuenta, porque es más antigua que la cuenta que abre dentro de un año. Tener estas viejas cuentas “abiertas” en serio ayuda a mantener su edad promedio, tanto cuando cierra una cuenta antigua como cuando abre una cuenta nueva.

Así que aquí está mi guía: cualquier cuenta que no le cueste nada, manténgala abierta. Las excepciones serían:

• Es una cuenta muy nueva (no puedo decir si eso significa menos de 1 año o algún otro período de tiempo … pero al menos si cierra una cuenta nueva, puede sustituirla por otra cuenta nueva si siente la necesidad de limitar su número total de cuentas)
• Simplemente tienes demasiadas cuentas para manejar. Sí, tener muchas cuentas puede ser molesto. Solo usted puede decidir qué es lo mejor para usted, solo digo: cada cuenta adicional es incrementalmente mejor, al menos hasta que tenga un par de docenas de cuentas y / o una puntuación perfecta.

No puedo decirle que aumentará dramáticamente su puntaje para pasar de 10 cuentas a 21 cuentas, pero al menos ayuda a su puntaje de crédito, si se cree en Credit Karma.

Entonces, hay dos posibles desventajas. Si ambos se aplican a usted, dependerá de los detalles de su situación.

El 15% de su puntaje de crédito FICO está determinado por la edad promedio de sus cuentas de crédito. Por lo tanto, si estas tarjetas de crédito son más antiguas, en relación con todas sus otras cuentas de crédito, cerrarlas reducirá esa parte de su puntaje de crédito eventualmente (permanecerán en el informe durante 10 años después del cierre, si es una cuenta que ha pagado) tiempo, o solo por 7 años si hay algún historial de pagos negativos en la cuenta).

La segunda forma en que afecta su crédito, y esto es más inmediato, es que reduce su límite de crédito disponible, que es el 30% de su puntaje de crédito (bueno, la proporción de deudas a límites de crédito o montos de préstamos, es del 30% de tu puntaje). Entonces, si tenía una deuda total de tarjeta de crédito de $ 1000.00 y un límite total de tarjeta de crédito de $ 4000.00, y cierra una cuenta con un límite de $ 2000.00, ahora su relación saldo a límite aumenta.

Entonces, supongo que la respuesta es que depende del límite de crédito de estas tarjetas y de la antigüedad de las cuentas.

Puede haber. Tenga mucho cuidado con la cancelación de tarjetas de crédito, especialmente si es joven e intenta construir su historial de crédito.

Su puntaje de crédito se basa en una serie de factores, y uno de ellos es la duración de su historial de crédito. Sus acreedores consideran que alguien con una larga historia es más confiable que alguien con una historia corta.

Digamos que la tarjeta de crédito que está pensando en cancelar (Tarjeta X) es una de sus tarjetas más antiguas, la obtuvo hace diez años. Ahora tiene una nueva tarjeta (Tarjeta Y) que preferiría usar en lugar de la Tarjeta X. El problema es que acabas de recibir la Tarjeta Y hace 6 meses. Si cancela la Tarjeta X, ahora su historial crediticio más largo es de 6 meses en lugar de 10 años. Eso afectará negativamente su puntaje de crédito.

También considere su índice de utilización de crédito. Este es el total de todos los saldos de su tarjeta de crédito dividido por el total de todos los límites de su tarjeta de crédito. Si la Tarjeta X tiene un saldo cero y el resto de sus tarjetas tiene saldos altos, y cancela la que tiene saldo cero, su utilización de crédito aumentará. Nuevamente, un impacto negativo en su puntaje de crédito.

En estos casos, no lo canceles. En cambio, póngalo en un cajón. Cada seis meses más o menos, haga un pequeño cargo y pague cuando reciba la factura. Eso lo mantendrá actualizado en su informe de crédito.

Si la tarjeta X es la tarjeta más nueva, si tiene hipotecas, préstamos para automóviles o varias tarjetas de crédito con un historial extenso y un índice de utilización decente, entonces no es tan crítico. Cancelar lejos

No, no debería haber ningún inconveniente. De hecho, debe cancelar todas las tarjetas de crédito que ya no necesita. Llevar una tarjeta de crédito no utilizada que no haya bloqueado / cancelado significa que todavía tiene el límite sin utilizar, lo que se traduce en tener efectivo que lleva en su bolsillo, lo que siempre es un riesgo. Puede ser robado, desnatado o utilizado de manera fraudulenta en línea. Además, muchos emisores cobran hoy por inactividad. Ninguna transacción por un período determinado significa que tendrá que pagar ‘tarifas inactivas’. Los cargos anuales, si corresponde, deberán pagarse. Es por eso que debe cancelar las tarjetas que ya no necesita.

Podría haber. Su puntaje de crédito se basa en muchos factores. Una es cuánto tiempo ha tenido crédito con un acreedor particular. Si cancela una tarjeta que ha tenido por solo un par de años, el impacto será mucho menor de lo que sería si cancelara una tarjeta que tuvo durante 20 años. Otro factor importante es el porcentaje de crédito disponible que está utilizando. Supongamos que tiene tres tarjetas de crédito, una con un límite de crédito de $ 5,000, otra con un límite de crédito de $ 10,000 y otra con un límite de crédito de $ 25,000. Eso le da $ 40,000 de crédito disponible. Si está utilizando $ 3,000 de ese crédito, está utilizando el 7.5% de su crédito disponible. Si cancela la tarjeta con el límite de crédito de $ 5,000, ahora tiene $ 35,000 de crédito disponible y está utilizando el 8.57% de su crédito disponible. Cualquier cosa por debajo del 10% es excelente y tendrá un impacto positivo en su puntaje de crédito. Sin embargo, si cancela la tarjeta con el límite de crédito de $ 25,000, ahora solo tiene $ 15,000 de crédito disponible y un saldo de $ 3,000 es el 20% de su crédito disponible. Eso tendrá un impacto negativo. Se trata de mostrarle a la agencia de crédito que las personas están dispuestas a adelantar su crédito y usted tiene la moderación de no usarlo todo.

Espero que esto ayude.

Como varios han señalado, puede haber una desventaja, especialmente si es una tarjeta que ha estado abierta durante mucho tiempo y no tiene otras cuentas de edad similar. En mi caso (en el Reino Unido), mi tarjeta más antigua es la que se incluye con mi cuenta corriente, y adjunto suscripciones a revistas porque es la que es menos probable que cancele. (Lo que también lo mantiene activo).

También puede haber una desventaja para mantener abiertas las cuentas de tarjeta. Puede dejar de ser elegible para el 0% y “tratos introductorios” similares con esa misma compañía de tarjetas, porque ya tiene una de sus tarjetas. Este no es un problema universal. Pude obtener una nueva tarjeta MBNA con un acuerdo introductorio a pesar de tener una tarjeta MBNA antigua (aunque con una marca diferente), y ni siquiera tuve que amenazar con cancelar la tarjeta vieja porque no me dejaban tener la tarjeta ¡uno nuevo! (También me permitieron transferir mi límite de crédito no utilizado de la tarjeta anterior a la nueva).

No

De hecho, lo contrario es cierto, ya que es más probable que la deuda de la tarjeta de crédito afecte negativamente tanto sus finanzas como su calificación crediticia debido a las altas tasas de interés y tarifas. Deben llamarse tarjetas de deuda caras y adictivas.

Hace años que corté todas nuestras tarjetas de crédito y en su lugar utilicé tarjetas de débito, lo que le ahorra mucho dinero a mi familia.

Bill Liao ☯ (@liaonet)

Sí, porque la “edad” promedio de sus tarjetas de crédito es importante para su puntaje. En particular, creo que la edad de su tarjeta “más antigua” es importante. También utilizará un porcentaje más alto de su crédito total disponible. Puede inscribirse en CreditKarma y conocer qué factores afectan más su crédito.

SÍ, PARA UNA DE LAS MÁS TARJETAS QUE TIENE QUE TIENEN UNA HISTORIA DE CRÉDITO LARGA, MOSTRAR QUE PUEDE SER RESPONSABLE CON UNA VARIEDAD DE TARJETAS DE CRÉDITO, SI CIERRA LA TARJETA, LA HISTORIA DE LA TARJETA DE CRÉDITO EN GENERAL SE REDUCIRÁ EN LA EDAD, TAMBIÉN PODRÁ DISMINUIR PUNTOS. USTED CRÉDITO PUNTUARÁ QUE LAS TRES PUNTUACIONES REPORTARÁN, POR ALREDEDOR DE 6 O MESES CAÍDOS DE 10 A 12 PUNTOS MÁS POSIBLES, SOLO MENSUALMENTE O MENSUALMENTE, CARGUE UN DÓLAR EN LA TARJETA, NO PIERDA LA HISTORIA

A la larga, probablemente no. A corto plazo, puede doler debido a

Mayor utilización del crédito (utilizará más de su crédito restante como porcentaje)

Su término promedio de hacer negocios podría disminuir.

Bit ayudará a reducir su volumen de crédito pendiente total